试看火热的互联网金融

【摘 要 】互联网金融是传统金融与现代信息网络技术紧密结合而形成的一种新的金融形态,是网络技术革命推动下所发生的最重要的经济变革之一.

【关 键 词 】互联网金融 安全问题

时下,“互联网金融”成为金融领域中最火热的名词之一.在媒体的“热炒”之下,“互联网金融”可谓是赚足了人们的眼球,博得了各界人士的关注.然而它的火热并非偶然,也非媒体人士单纯的热捧所致,而是因为它实实在在地反映了以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,将对人类金融模式产生巨大的影响.然而,目前业内及媒体存在的各种有关互联网金融的探讨,其实也一直处于概念模糊之中,各种模式,千差万别,很难用一个统一的定义来进行界定.不过,从其字义及目前的发展趋势来看,顾名思义,其实它就是在“开放、平等、协作、分享”的互联网精神之上,构建的一种崭新的金融模式、金融思维与金融逻辑,即互联网金融.

一、互联网金融的特点

(一)成本低

互联网金融模式下,资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易,无传统相似度检测、无交易成本、无垄断利润.一方面,金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面,消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品,削弱了信息不对称程度,更省时省力.

(二)效率高

互联网金融业务主要由计算机处理,操作流程完全标准化,客户不需要排队等候,业务处理速度更快,用户体验更好.如阿里小贷依托电商积累的信用数据库,经过数据挖掘和分析,引入风险分析和资信调查模型,商户从申请贷款到发放只需要几秒钟,日均可以完成贷款1万笔,成为真正的“信贷工厂”.

(三)覆盖广

互联网金融模式下,客户能够突破时间和地域的约束,在互联网上寻找需要的金融资源,金融怎么写作更直接,客户基础更广泛.此外,互联网金融的客户以小微企业为主,覆盖了部分传统金融业的金融怎么写作盲区,有利于提升资源配置效率,促进实体经济发展.

(四)发展快

近年来,依托于大数据和电子商务的发展,互联网金融得到了快速增长.以余额宝为例,余额宝上线18天,累计用户数达到250多万,累计转入资金达到66亿元.

(五)管理弱

一是风控弱.互联网金融目前还没有接入人民银行征信系统,也不存在信用信息共享机制,不具备类似银行的风控、合规和清收机制,容易发生各类风险问题,目前已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止怎么写作.二是监管弱.互联网金融在我国处于起步阶段,目前还没有明确的监管和法律约束,缺乏准入门槛和行业规范,整个行业面临诸多政策和法律风险.

(六)风险大

一是信用风险大.目前我国信用体系尚不完善,互联网金融的相关法律还有待配套,互联网金融违约成本较低,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题.二是网络安全风险大.目前,我国互联网安全问题突出,网络金融犯罪问题不容忽视.

二、我国互联网金融的发展现状

(一)建成了初具规模的金融数据通信网

网络金融的最大特点就是电子数据交换技术（EDI） 的广泛应用, 而金融数据通信网犹如网络金融的骨架.从1989年中国人民银行筹建金融卫星通信网到191年投入运行至今, 已覆盖全国所有地市和大部分经济发达县, 成为我国最大的卫星数据通信网.

(二)传统业务处理的电子化改造

我国的金融机构开发了一系列的应用软件和应用系统, 已初步实现了金融传统业务处理电子化.

(三)新型金融怎么写作项目的开展

1993年底, 我国正式启动了“三金工程”,即“金桥”工程、“金卡”工程和“金关”工程, 随后又推出了“金税”工程等一系列其他的“金”字工程.

三、互联网金融的安全问题

有关调查表明,目前国内80%的网站都存在安全隐患,其中有20%网站的安全问题还十分严重.安全问题已日益成为困扰网上金融交易的最大问题,影响我国网上金融业务的健康发展.网络金融活动中的安全隐患,主要表现在：

(一)金融装备落后

对国外技术的依赖性大,由于平台软件源代码末公开,导致我国金融安全的基础相当薄弱.

(二)网络系统漏洞

互联网本身固有的技术体制存在缺陷.基础的金融网络系统都存在一定的安全隐患,防毒软件功能都不是很强,造成网络运行不稳定, 病毒入侵、 攻击,造成数据毁坏丢失烧毁硬件.

(三)交易系统缺陷

目前大多数金融机构的安全状况都还没有达到安全标准,自行开发、应用的网上交易大多还没有经过权威部门的检测以及认证,所以存在安全控制技术落后、防范措施不到位、抗攻击能力不强等情况.