普惠金融惠于民

阅读提示：党的十八届三中全会提出了完善金融市场体系,发展普惠金融.近年来,兵团金融业发展取得了一些进步,多元化金融怎么写作体系初步形成.但是,由于长期受自然环境、历史条件等多重因素影响,相对于实际需求,兵团金融怎么写作仍显得比较匮乏,很多中小微企业发展受到资金问题的约束,师、团场家庭收入渠道难以拓宽.发展普惠金融,可以帮助兵团中小微企业走出困境,推动职工生活质量持续改善,特别是帮助低收入群体摆脱贫困,有效促进兵团经济社会发展.本期“新闻会客厅”特邀兵团发展和改革委员会副主任刘军国介绍普惠金融对兵团经济社会发展的作用及实现途径等.

如何理解普惠金融

《当代兵团》：普惠金融概念提出时间不长,但其有一定的历史渊源.你能否解释一下?

刘军国：2005年,国际劳工组织在日内瓦举行了全球普惠金融体系（Inclusive Financial System）启动大会,发布了普惠金融体系蓝皮书,普惠金融概念被首次提出.Inclusive英文原意为包括的、包含的、包罗广泛的.普惠金融（Inclusive Finance）中的inclusive,应用到金融领域可以引申理解为包容的,惠及一切的.因此普惠金融的基本含义是为社会所有组织和个人,特别是为贫困和低收入群体提供金融怎么写作.

普惠金融的源起带有慈善特征.15世纪,意大利盛行,贫困和低收入群体由于无法承受高额利息而得不到贷款.乐于帮助困难群体的意大利修道士利用接受的捐赠以较低的开展信贷业务.大约3个世纪后,爱尔兰也出现了以受捐所得成立的贷款基金,主要面向贫困农户提供无抵押零息小额贷款,后经特别法案允许开始开展存款业务,该基金由此从慈善机构摇身一变成为金融相似度检测机构,并且经营得风生水起.此后20年内,类似机构如雨后春笋,数量迅速扩大至300余家.与此同时,在欧洲等国家和地区,政府借助邮政系统,发展邮政金融业务,提供小额储蓄和支付怎么写作.在德国,雷发森信贷合作社的成功,带动了德国信用社的快速发展,成为德国提供小额信贷的主流金融机构.到了20世纪70年代,现代小额信始在孟加拉、印度和拉美等一些国家和地区出现.20世纪80年代,全球小额信贷在早期认识基础上有了新的突破,改变了传统意义上扶贫融资的概念.20世纪90年代,国际上掀起了一股减贫热潮,越来越多的政府和金融机构认识到面向贫困地区和低收入群体仅仅提供贷款是远远不够的,需要提供全面的、多层次的金融怎么写作.进入21世纪,学界开始提倡用“普惠金融”取代微型金融,向包容性的金融体系转变.2002年,在世界发展筹资会议上,各国元首和政府首脑就推进小额贷款和向中小企业贷款达成了蒙特雷共识.历经多方努力,2005年5月,国际劳动组织在日内瓦举办构建普惠金融体系全球会议,明确提出构建普惠金融体系.

普惠金融注重并强调公平原则,提倡全社会成员能够普遍获得金融怎么写作,特别是对于落后地区和低收入群体,甚至可以得到适当优惠的金融怎么写作.综观我国金融怎么写作体系,存取款和结算怎么写作已经基本覆盖各地区和各阶层,成为普惠性的金融怎么写作.但是,由于受经济水平、地理位置等多重因素的影响,很多地区的中小微企业和低收入群体很难享受到融资等金融怎么写作,或者获得成本很高.在市场经济条件下,金融机构在政策优惠、机构设立、客户选择等方面往往倾向于经济发达地区以及高收入群体.金融资源配置的倾斜往往造成欠发达地区、中小微企业以及低收入群体享受不到多元化的金融怎么写作.金融权利的不平等往往进一步加剧社会主体在政治、经济、社会、文化等方面权利的不平等,进一步拉大区域发展差距和居民收入差距,进而损害社会公平.因此,从金融体系来看,一方面既要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,另一方面也要发展普惠金融,使中小微企业和低收入群体能够充分享有多元化金融怎么写作权利.

普惠金融作用何在

《当代兵团》：发展普惠金融对兵团经济社会发展有什么重要意义?

刘军国：《关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出,国有资本、集体资本、非公有制资本等交叉持股、相互融合的混合所有制经济,是基本经济制度的重要实现形式.兵团党委六届十一次全委（扩大）会议也提出,非公经济在兵团经济结构中的比重是衡量兵团特殊体制和市场经济接轨程度的一个重要标志.经济发展,金融先行.发展普惠金融,意味着金融怎么写作外延和内涵都进一步扩大,更加重视金融怎么写作的广度和深度.不论是公有制企业还是非公有制企业,普惠金融将对企业发展提供内容更加丰富的金融怎么写作,对中小微企业特别是非公有制企业金融怎么写作体系作进一步的完善,对解决企业融资难、融资贵等问题有极大帮助.非公经济的发展势必将优化兵团所有制结构,激发企业活力,释放企业潜力,有效提高企业核心竞争力.

发展普惠金融,相关的金融怎么写作提供者,即不同类型、不同规模的金融机构可以通过各自的比较优势为贫困人口、低收入家庭提供金融怎么写作.对于兵团而言,普惠金融的发展可以使师、团职工借助小额信贷等金融怎么写作,拓宽收入来源渠道,刺激和带动居民消费,解决聚居城镇职工和中低收入家庭的增收问题.普惠金融有助于“青年创业引领计划”的实施,也为鼓励青年干事创业提供环境基础.普惠金融可以解决更多人口的就业问题,缓解就业压力；可以解决团场剩余劳动力闲时就业,提高劳动力使用效率；可以解决农牧工家庭农业承包收入增长难题,形成农业承包收入和非农业收入两大渠道.普惠金融可以提高边境团场、困难团场职工收入水平,进一步增强凝聚力,夯实拴心留人基础.

怎么写作业大发展是兵团上下调整结构的重要突破口.“十二五”时期,兵团怎么写作业发展提速、比重提高、水平提升的一个重要基础是中小微企业的发展和群众收入水平的提高.加快发展生产性怎么写作业、大力发展生活性怎么写作业,创造怎么写作业发展的良好环境,都离不开普惠金融的支持.普惠金融有助于兵团怎么写作业发展、经济结构调整和产业优化升级.为加大对少数民族聚居团场的支持力度,着力改善南疆三地州垦区的生产生活环境,加大特困地区兵团扶贫开发力度,在给予政策扶持的同时,可以发挥普惠金融对特殊地区团场和职工的支撑作用,以此增强发展意识,增强摆脱落后面貌的主动性和自信心,逐步缩小兵团区域发展差距,减少职工收入差距,走上共同富裕的道路.

普惠金融实现途径

《当代兵团》：兵团在发展普惠金融方面有哪些好的途径呢?

刘军国：兵团普惠金融发展,行政上要积极引导,金融机构、企业和职工要多方参与.金融机构要结合兵团特点,加强机构合作,加大创新力度,推出多层次普惠金融产品.兵团征信体系建设要同步进行,确保普惠金融拥有健康持续发展的基础.

在发展普惠金融的过程中,行政要引导,银行、保险、企业、职工等要积极参与.行政上,通过多种政策引导,鼓励金融机构开展普惠金融怎么写作.金融机构要以保本微利为基础,侧重社会责任,实现财务绩效和社会绩效相平衡.兵团要采取相应措施,扶持开展中小微企业贷款的信贷机构,特别是小额贷款公司,发展初期给予优惠政策.各师、团要不断增强对普惠金融的认识和理解,加强金融知识的培训和教育.

金融机构要推动金融产品创新,开发适合兵团的产品和怎么写作.设计开发团场抵押贷款产品,支持扩大职工小额信用贷款和联保贷款,探索团场信贷资产的证券化业务.进一步拓宽中小微企业抵押担保范围,丰富创新物权组合担保形式.推出适合团场、职工的新型怎么写作方式.简化中小微企业和职工信贷审批手续,适度给予政策优惠.充分发挥保险保障和经济补偿机制作用,大力发展小额贷款保证保险,降低银行信贷发放顾虑,分散分担金融风险,使更多中小微企业和低收入群体可以获得信贷支持.

普惠金融的发展离不开良好的信用环境.兵团要加大征信宣传教育力度,培育现代信用意识,让企业和职工珍惜珍视信用.出台相关政策法规,从制度层面保证征信机构能够多渠道获取个人信用信息.推进兵团中小企业和团场信用体系建设,发挥信用信息怎么写作在中小企业和团场职工融资中的作用.逐步扩大企业和个人征信系统覆盖面,拓宽征信系统使用范围,构建信用约束机制,建立良好金融生态环境.