商业银行开展金融租赁业务的建议

点赞:6173 浏览:21287 近期更新时间:2024-01-28 作者:网友分享原创网站原创

摘 要 :我国金融租赁业的发展已有20多年的历史,然而长期以来,我国的租赁行业受法律、政策、资金等多方面因素的影响,发展相对滞后,依据商业银行开展金融租赁业务的动因以及商业银行开展金融租赁业务的优势和实践中所遇到的问题,进行综合分析,得出商业银行开展金融租赁业务的建议.

关 键 词 :金融租赁;商业银行;建议

一、我国商业银行开展金融租赁业务的优势

(一)资金优势

金融租赁业是一个资金密集型的行业,开展金融租赁业务需要大量资金.传统的租赁业务大多是靠股东投资和银行的贷款,银行的贷款又需要支付大量利息,导致金融租赁业自身投资回报率极低,商业银行开展金融租赁业务便可以解决这一问题.此外,当前我国商业银行流动性过剩问题较为突出时,商业银行开展金融租赁业务恰好能为银行过剩的流动性提供良好的出口.

(二)客户优势

商业银行在经营信贷业务过程中,形成了自己独特的营销网络,建立了众多客户关系群,这就为商业银行开展金融租赁业务建立起了客户基础.商业银行可以充分的利用手中的客户资源,以较低成本提高盈利能力,最终提高自己的核心竞争能力,这也符合国际一些主要市场经济国家的商业银行金融租赁业务的惯例.融资租赁产品除了具有相当的融资功能外,还具有促销、理财等功能,商业银行开展金融租赁业务有利于巩固和扩大其高端客户.

(三)人才优势

金融租赁是一个跨行业、跨部门的新兴边缘型行业,需要一大批集经济、管理、法律、金融外贸知识与一身的人才,商业银行在客户信用分析、风险控制和业务涉及到利率、汇率、折旧等方面的专业技术方面具有一定的优势,并且有相关的专业人才储备,为发展金融租赁业务提供很强的后被支持.

(四)风险管理优势

金融租赁业务的特殊性和复杂性比较强,因而成熟、先进的风险管理技术成为金融租赁公司实现稳健经营的前提.银行系金融租赁公司可以借助商业银行现有的风险识别、分析和计量能力.帮助自身进行风险控制,较其他租赁公司而言,具有明届的风险管理优势.

二、我国商业银行开展金融租赁业务遇到的问题

(一)规模小,盈利水平低

金融租赁业在我国的发展只有20多年,无论是资本积累还是实践经验都与西方主要市场经济国家相比有很大相差,而且由于我国国情的特殊,以及法律制度的不完善,决定了其很难发展壮大起来,因此总体规模都较小,盈利水平也较低.对于商业银行而言,如何使其经营的金融租赁业务发展壮大起来,是商业银行必须面临的现实问题.

(二)商业信用缺失问题严重

目前我国承租企业拖欠租金的情况非常的普遍,主要表现为不按照租赁合同的规定按时归还租金,甚至有些承租企业还故意转移有效资产,试图逃废债务.据专家测算分析和保守判断,我国市场交易中由于缺乏信用体系,无效成本占GDP比重至少为10%~20%,这是整体社会信用缺失的外在表现.虽然这是社会变革中必然经历的现象,何况信用问题历来就不是中国的特产,而且我国对诚信也在全面整治和恢复中,但商业中信用缺失的问题的确造成了我国租赁业严重的欠租、骗租现象.

(三)我国金融租赁市场发展不成熟,市场主要消费观念落后

由于我国市场经济发展比较晚,金融业改革更是比较缓慢,长期以来,重写轻租的投资和经营观念严重的影响了租赁业的发展.在发达国家,金融租赁业市场渗透率已达到15%~30%,据报道,西方发达国家的25%的固定资产来自租赁,而我国金融租赁业的市场渗透率仅为2%左右,金融租赁还只是一个并不为多数人所知的行业,企业及公众对租赁的认识程度较低.租赁公司对市场培育、客户开发的任务十分艰巨.

三、商业银行开展金融租赁业务的建议

(一)优选承租对象

金融租赁业务虽然是一种灵活、高效的融资方式,但也仍存在一定的风险.一是租赁具有交易额较大,期限较长,标的物种类较多,交易量大,交易环境复杂等等一系列特点.在整个业务过程中,面临着的最大挑战就是如何在非常长的期限内按时履约,让承租人按时归还租金;二是融资租赁业务始终和租赁物紧密的相连,在租赁物的识别、购写、价值认定、管理、运营包括租后管理、取回等一系列方面,都要有非常专业化要求;三是除了传统经营企业存在的利率、汇率风险等,租赁公司还有一个特殊的风险,就是租赁波动风险.从一些银行金融租赁公司客户的构成看,主要怎么写作于和本银行有信贷业务往来的优质客户,尤其时以大型央企、国企和垄断性企业为主.租赁物目前主要集中于船舶、飞机和大型设备等方面.

商业银行开展金融租赁业务的建议参考属性评定
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(二)加大宣传及培训力度

一方面,加大对员工的培训学习力度,金融租赁业务本身就具有专业性、技术性的特点,同时它还涉及到信贷、法律、风险管理、租赁资产经营、行业研究等的多个方面,客户所在行业范围分布广,门类多,对金融租赁营销人员综合性素质要求极高,单一的业务知识结构难以满足金融租赁业务营销需要,因此必须加大对金融租赁业务知识的专门学习和培训,培养一批金融租赁业务营销的专业人才,推动金融租赁业务的发展.另一方面,加大对现有优质信贷客户和目标内客户金融租赁业务知识的宣传和营销力度,提高目标客户对金融租赁业务的社会认知程度,通过与传统银行融资业务对比,宣讲金融租赁的特点及功能优势,达到培育壮大客户群的目的.

(三)不断进行创新

金融租赁业务既是一项新型业务,也是一项同质化竞争较激烈的业务.金融租赁业务之所以能够贴近客户,贴近市场,满足客户的需求并得到较快发展,其根源就在于其具有的创新性、灵活性和高效性.融资租赁业最发达的地区在浙江,甚至还产生了业界广为推崇的“浙租模式”,“浙租模式”之所以能领先全国,其灵魂就在于其创新能力,一个合同一个样,真正得体现了“量身订做”的租赁理念,彰显了融资租赁的灵活性.因此,开展金融租赁业务,必须要促进租赁方式的多样化,采取一些灵活的融资方式,为承租企业提供有效怎么写作,要积极进行怎么写作和产品创新,增加租赁方式,提高金融租赁的宽度和深度.

(四)传承同业合作

随着银行系租赁公司的设立,原有的租赁公司已经明显感受到竞争的压力,很多公司都通过合作、重组等方式来拓宽自身发展空间.未来由银行系金融租赁公司牵头、产业背景租赁公司等辅助合作的联合租赁模式将成为业内发展趋势.银行系租赁公司可以发挥母公司在资金、网络、客户上的优势,而产业背景租赁公司能够发挥在设备利用、行业储备方面的优势,因此联合租赁在未来将会有更大的发展.通过联合租赁的方式,合作共赢来实现“抱团取暖”,不仅能够满足规模较大的设备融资需求,同时也有利于分散项目风险,整体提升租赁公司抗风险能力.


(编辑:ZK)