关于金融机构票据操作的建议

一是金融机构要及时识别票据业务风险.犯罪分子利用银行业务管理和操作上的疏漏和薄弱环节,通过用检测票、克隆票套取银行资金,给银行造成大额资金风险.金融机构应引以为戒,进一步提高对票据业务风险的认识,把防范票据业务风险工作作为重要内容来抓,要不断完善反检测、识检测及辨检测的票据管理制度,做到制度先行、内控优先.

二是金融机构要加强对客户的资信审查.严格审查业务资料及调查内容的完整性.对票据业务申请人的经营范围、经营规模、财务状况等其他非财务因素日常管理情况进行核实.要重点分析交易合同是否符合票据业务申请人的经营范围,票据交易金额与企业的经营规模是否对称等,审慎判断票据交易的真实合法性.

三是金融机构要认真落实查询查复环节,严禁逆程序操作.票据贴现和质押贷款,必须先经过严格到位的技术验票、查票,审查增值税和交易合同真实性,防止先贴现后审查现象.特别是应加强对票据本身包括票据版别、票据防伪暗记以及票据查复填写内容的笔记、银行汇票专用章的审核.

四是金融机构要加强对票据信息的交流、共享和培训,形成防控合力.金融机构通过改进信息共享方式,及时向监管部门报告有关疑点情况.要经常对客户和同业定期或不定期地举办通报会,通报典型票据诈骗案件和介绍风险易发环节等.

五是人民银行和银监部门要进一步加强票据业务的监管.主要通过加强案件督导工作、风险预警预报工作以及建立健全辖内票据登记核查系统,实现票据信息共享方式,避免票据案件发生.