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摘 要 :改革开放以来,我国地区经济发展差异迅速扩大,不同经济区域之间的金融发展也存在不同程度的差异.本文以广东省各区域为分析对象,将广东省分为珠三角经济区、东翼经济区、西翼经济区和山区经济区,利用金融相关比率、贷款存款比和泰尔指数等分析了广东省各区域金融发展差异,在此基础上,找出造成这种差异的原因,并就实现区域金融协调发展提出了相应的对策.

关 键 词 :区域金融;金融发展差异;比较研究

中图分类号:F830文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2011)01-0030-06DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.01.07

近年来,由于广东省内的金融资源供给与金融资源需求在空间分布上的差异性,金融运行呈现明显的地域差异.国有商业银行逐步定位于经济发达地区和大中城市;新兴金融机构基于效益标准,主要按照经济合理性设立分支机构,其业务布局主要在广东省的中心城市和发达地区,如珠三角等地;而在金融活动向发达地区和中心城市集中的同时,欠发达地区如西翼、山区等地区的金融运行呈现出相对的落后性,金融发展处于较低水平,金融活动的数量和规模明显偏低.

金融是现代经济运行的核心与枢纽,过大的区域金融发展差异必然会加剧区域经济增长的不平衡,对和谐社会的构建与区域协调可持续战略的实施形成巨大障碍.因此,为了实现广东省各地区金融和经济协调发展,本文基于已有研究的基础上,对广东省区域金融发展差异状况进行分析,探讨造成金融发展差异的原因,并提出相应的政策建议.

一、广东省区域金融发展差异比较的指标确定

(一)广东省区域的界定

区域是一个相对性很强的概念,不同的学者从不同的视角出发对区域有不同的界定方法.正如胡佛所说,“最实用的区域划分应当符合行政区划的疆界”.为了对广东省区域金融发展差异有一个较为系统、全面的认识,根据广东省“十一五”规划纲要和地理位置、人口素质、自然环境等综合因素,广东省可划分为珠江三角洲(包括广州、深圳、珠海、佛山、江门、东莞、中山、惠州和肇庆九市),东翼(包括汕头、汕尾、潮州和揭阳四市),西翼(包括湛江、茂名和阳江三市),山区(包括韶关、河源、梅州、清远和云浮五市)四个区域[1].

(二)广东省区域金融发展差异的指标选取

1.金融深化程度指标――金融相关比率

金融相关比率(FIR),是衡量金融发展规模的指标,由戈德史密斯在1969年《金融结构与金融发展》一书中提出,表示的是经济金融化程度,用以反映经济金融化程度的高低对经济增长率的影响.计算方法为:某一时点上现存金融资产总额(含有重复计算部分)与国民财富(实物资产总额加上对外净资产)之比.由于我国缺乏各地区金融资产的统计数据,所以国内学术界在计算金融相关比率时,一般采用银行的存贷款之和与国内生产总值的比率计算.这是因为我国的主要金融资产集中在银行,而银行的最主要资产是存款和贷款.所以,FIR等于(金融机构存款余额+金融机构贷款余额)/GDP,其中GDP为各区域的地区生产总值.

2.储蓄投资转化率指标――贷款存款比

贷款存款比(LSR)是衡量一个地区金融发展效率的静态指标,它描述的实际上是金融机构将储蓄转化为贷款的效率,属于金融 效率,是反映资金聚集与辐射的重要指标.贷存比越高,即使发生不良贷款的风险加大,当期盈利能力仍然越强;反之,贷存比越低,在风险降低的同时,当期盈利能力仍会受到削弱.贷款存款比指标是一种静态分析指标,为了能更好的反映贷存比的变化,本文引入动态分析方法,计算出贷存比的变异系数指标,衡量地区贷存比的差异.贷存比变异系数等于贷存比标准差/贷存比均值.

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3.金融对经济拉动作用指标――信贷比率

金融机构信贷比率(FICR)是衡量金融发展的又一重要指标,用来反映金融体系对经济增长的效率,可以用“贷款余额/GDP”来表示,即每一单位GDP的增长所需要的信贷支持.

4.金融业发展环境指标――泰尔指数

为了准确反映各经济区域之间及经济区域内部区域金融增长的差异程度,以及总差异中有多大份额是由珠三角经济区、东翼经济区、西翼经济区和山区经济区的区间差异产生的,有多大份额是由经济区内部差异产生的,本文借用泰尔指数来度量区域金融差异,它较之基尼系数、阿特金森尺度等描述地区间差异(或称不平等度)的指标更符合我们的要求.

1967年,泰尔(Theil)运用信息理论提出一个可以按照加法分解的不平等系数T,该系数满足达尔顿-庇古 (Dalton-Pigou)转移原理、收入零均质性和人口规模独立性等特点,用于计算收入不平等[2].泰尔指数的大小表明所考察范围内各区域差异性的大小,取值范围为0~1,T越大,区域金融发展差异越大;反之,T越小,区域金融发展差异越小[3].根据泰尔指数的可加分解性,泰尔指数可按区域内差异和区域间差异进行分解,进一步分析区域内和区域间差异对总体差异的贡献率.

(三)广东省区域金融发展差异的比较

1.金融深化程度的比较

本文根据广东省的4个经济区2000―2008年的经济金融数据,通过计算金融相关比率,对广东省金融深化程度进行统计描述.

由图1可看出,2000―2003年,伴随着广东省各地区经济的快速发展,经济货币化和金融资产一直在递增,反映经济货币化程度的金融相关比率在2000―2003年出现递增趋势.但自2004年起,广东省及省内各经济区的经济货币化程度逐步下降.究其原因主要是:改革开放前银行业基本上是金融业的代名词,但自20世纪90年代以来,保险业逐渐起步,证券市场也开始上路,两者的发展使其自身在金融业中的地位不断提升,它们在量上的波动已对整个金融业增速和增量产生巨大影响.但保险业和证券业基数较低,尚难以撼动银行业在金融业中的主导地位.2003年广东省证券业和保险业增加值合计109.53亿元,占金融业增加值的26.2%.

从表1的各个经济区域来看,2008年珠三角的金融相关比率为267.46%,东翼地区为148.06%,西翼地区为111.46%,山区为146.59%,全省为240.05%.可以看出,珠三角经济区的金融发展规模超过全省,这说明珠三角经济发展快,储蓄能力强,资源利用率高,投资回报大,由于资金的趋利性致使资金流入量大,在各区域的金融资源竞争中,珠三角地区稳操胜券.东翼、西翼和山区的金融深化程度明显低于全省,在金融资源竞争中明显处于劣势地位.2004年起,东翼和山区金融深化程度逐步趋于相同,而西翼地区金融深化程度自2002年起降至全省的一半水平以下,且与其他地区的差距逐渐拉大.


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2.储蓄投资转化率的比较

本文根据广东省的4个经济区2000―2008年的经济金融数据,通过计算贷款存款比及其变异系数,对广东省金融发展的储蓄投资转化率$

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827;行统计描述.

由图2可看出,各区域与全省一样,贷款存款比均小于1,即贷款小于存款,此情况不能认为是储蓄转化贷款的效率低,其主要原因是广东省外汇占款多,外汇顺差对贷款需求有着很大的替代效应,导致广东省贷存比低.

由表2可看出,珠三角的贷存比与全省接近,呈现水平趋势,变动不大.东翼、西翼和山区的贷存比较接近,呈下降趋势,低于全省和珠三角地区,且与珠三角的差距有逐步扩大趋势.2003年以前,东翼的贷存比略高于西翼和山区,但自2003年起,东翼的贷存比急剧下降,2008年下降幅度为27%.


贷存比越高,表明当期盈利能力越强;反之,贷存比越低,当期盈利能力会受到削弱.广东省各家银行的主要业务仍是传统的存贷款业务,虽然中间业务已得到重视和发展,但在其营业收入占全部营业收入的比重尚未得到极大提升的情况下,贷存比的不断下降仍导致金融机构的盈利空间缩小,不利于该地区金融发展.

动态的分析2000―2008年各地区存贷比的变异系数,如图3所示,贷存比的变异系数从2000年的2.72%增至2008年的32.13%,增加幅度达到11.8倍.2000―2008年贷存比的变异系数一直处于上升趋势,说明各地区贷存比的地区差异在扩大,特别是珠三角地区与其他三区的差异.

3.金融对经济拉动作用的比较

本文根据广东省的4个经济区2000―2008年的经济金融数据,通过计算信贷比率,对广东省金融发展对经济拉动作用进行统计描述.

信贷比率(FICR)用来反映每一单位GDP的增长所需要的信贷支持.由图4可看出,2000―2003年各地区信贷比率维持平衡,说明各地区GDP的增长与贷款增长基本相同.而自2003年起,各地区信贷比率开始下降,说明GDP的增长超过了贷款的增长,其中,珠三角地区的贷款比率处于高位,山区、东翼次之,西翼最低.由此可看出,珠三角地区贷款余额对GDP变化的解释程度比山区、东翼和西翼地区贷款余额对GDP的解释程度要高,发达地区利用贷款促进GDP的增长更有效,欠发达地区的GDP增长受贷款以外的原因影响多.

4.金融业发展环境的比较

本文根据广东省的4个经济区2000―2008年的经济金融数据,通过计算各经济区泰尔指数及总体差异,对广东省金融发展环境进行统计描述.

其中:T为Theil系数,测度区域间差异;Fi为第i个区域的存贷款总额,Pi为第i个区域的人口;F为广东省的存贷款总额;P为广东省的总人口.根据泰尔指数计算公式计算出4个经济区域间差异Tj,并计算出珠三角区域内差异TA、东翼区域内差异TB、西翼区域内差异TC和山区区域内差异TD.

根据泰尔指数总体差异T的计算公式:T等于 TD,计算出总体差异T,并根据泰尔指数的可加分解性,即总体差异等于区域间差异加上区域内差异,计算出区域内差异Tn,计算结果如表3所示.

由图5可看出,广东省金融机构存贷款资源分布的总体差异呈上升趋势,但区域间的差异始终高于区域内差异,且二者的差距呈扩大趋势.动态地看,2005年是区域内差异的拐点,呈现先上升后下降的趋势;区域间的差异先上升后下降,后又再次上升,表明广东省区域间金融发展差异呈动态变化.

在所考察的2000―2008年内,区域间的差异对泰尔指数的贡献率维持在35%左右,而区域内的差异对泰尔指数的贡献率维持在64%左右,明显高于区域间差异的贡献率,这表明广东省区域金融差异更主要表现在广东省各经济区间的差异上因此,研究广东省区域金融差异,基于各经济区的研究更能体现广东省区域金融差异的实质.


该文出处:http://www.tjhyzyxy.com/jinrong/jrsc/394225.html

从图6的四大经济区来看,珠三角的差异要大于其他地区差异,西翼地区的差异最小.珠三角经济区和西翼经济区的差异呈上升趋势,其中珠三角经济区上升幅度较大;山区经济区和东翼经济区的差异呈下降趋势,其中山区经济区下降缓慢,东翼经济区下降较剧烈.

二、广东省区域金融发展差异原因分析

通过以上分析得知,广东省金融发展不断增长,但各区域的金融发展存在差异:珠三角经济区的金融市场发展比东翼经济区、西翼经济区和山区经济区的金融市场发展快;区域间和区域内的金融差异总体上表现得比较平稳,根据区域间和区域内金融差异贡献率分析,区域间金融差异占主导地位,即各经济区之间的金融差异占主导地位.通过分析,笔者认为造成广东省各经济区金融发展差异的原因主要有以下几点.

1.地理区位对金融发展差异的影响

珠三角经济区拥有有利的自然环境,作为珠江出口处,濒临南海,毗邻港澳,离东南亚不远;有珠江水道,天然海道良港,海陆交通便利,对外贸易发达;对内有多条铁路、公路大动脉从此通过,内陆运输便利;除此之外,这里是全国较大的侨乡之一,有利于招商引资;而以广州、深圳为中心城市的发展正辐射珠三角各地市,区位优势明显.这些得天独厚的有利条件,使这一区域获得东翼、西翼和山区经济区难以获得的附加利益,促进了本来基础较好、投资收益较高的珠三角经济区的快速发展.

2.经济发展差异对金融发展差异的影响

经济决定金融,从需求导向看,广东省各经济区经济发展水平的差异产生了对金融服务需求的差异,从而形成了金融发展的地区差异.珠三角经济区与东翼、西翼和山区经济区相比,金融资源在市场经济环境下不断流向珠三角经济区,从而产生金融发展的分化.同时,随着区域经济的不断增长,经济主体不仅会扩大对原有金融服务的需求,而且会产生更高层次的金融服务需求.作为对金融服务需求的回应,区域金融机构、金融资产和金融市场都会随之扩张和发展.珠三角经济区在这种经济不断增长的环境中,金融得以快速发展.不仅如此,由于金融市场和金融交易存在固定的进入费用,在人均收入和人均财富很低时,如东翼、西翼和山区等经济区,大多数经济主体往往无力支付固定的进入费,因而金融机构和金融市场发展也极为缓慢.

3.金融机构对金融发展差异的影响

金融机构是金融发展中主要的金融主体,地区金融机构的发达与否,直接影响地区金融发展.因为金融机构存在追求最大收益、成本外化的特性,当某一地区经济发展水平较高时,金融机构投资收益率高,资金的逐利性决定了金融机构将在该地区广设网点.而地区金融机构分布广,也能增强地区资金积累能力.珠三角地区股份制银行、城市商业银行、外资银行、证券公司和保险公司的数量明显多于金融机构较为单一的东翼、西翼和山区,这种金融机构分布的差异性,必然影响欠发达地区资本形成能力,进一步削弱金融机构的盈利能力,造成地区金融差距不断扩大.

4.政策环境为对金融发展差异的影响

各地区的金融发展,从供给角度看,与政府行为密切相关,政府的区域金融政策不同,各地区的金融发展就存在差异.由于 政府对国际金融中心香港和经济特区澳门的金融支持,促进了靠近港澳的珠三角经济区经济和金融得以发展.同时,由于珠三角经济区的国内生产总值占广东省的70%以上,是广东省经济发展的一大引擎,港澳经济的辐射作用,使地方政府更加重视发展珠三角经济区,政策上也给予大力支持,其中包括了支持广州市和深圳市建设区域金融中心等措施.这些间接使珠三角经济区对东翼、西翼和山区经济区信用资金产生了强烈的需求和吸引力,使这三个经济区的资金更趋紧张,最终造成经济区之间的金融差距越来越大.

三、广东省区域金融协调发展的对策建议

通过分析得知,广东省各区域金融发展差异是多种因素造成的,如地理区位、经济发展、制度因素等,如何缩小区域金融发展差距是一个长期的问题.作为政府,不管采取什么样的政策,区域金融发展差距必然存在.但是,即使不能完全消除这种差距,也应该引起广泛重视.因为差异长时间的存在或扩大,必然会影响金融和经济发展的整体效率,对广东省经济的稳定、协调发展带来不利的后果.因而,在进一步推进地区金融发展的同时,应寻求在适度差异中协调发展.

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