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融资类有关在职毕业论文范文,与银行业金融机构表外融资业务情况的调查相关金融类英文论文

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摘 要 :本文通过对运城市12县(市)银行业金融机构表外融资业务发展情况进行调查,深入分析了目前表外融资业务发展中存在的问题和风险隐患,提出了有针对性的对策和建议.

关 键 词 :银行业金融机构;袁外融资;风险防范

中图分类号:F831 文献标识码:B 文章编号:1007-4392(2013)01-0072-02

自去年央行稳健货币政策实施以来,我国银行业金融机构积极发展表外融资业务,满足了企业流动资金需求.但在表外融资业务量迅速发展的同时,也存在一些问题和风险隐患.进一步引导金融机构提升服务水平,降低中小企业表外融资门槛,加强对银行表外融资业务监控.引导银行防控潜在风险,对于解决中小企业融资难问题具有重要的意义.

一、运城市银行业金融机构表外融资业务基本情况

截至2012年10月末,运城市12县(市)(以下简称12县)银行业金融机构累计开办委托贷款、银行承兑汇票、对公理财产品、信用证、保理保函、贷款承诺等表外融资业务165.6亿元,表外融资余额达到137.7亿元,占同期全口径信用总量的16.43%,同比增加19.9亿元,增长15.92%.

2012年10月末,12县银行业金融机构本外币委托贷款余额为69.3924亿元,同比增长5.39%:银行承兑汇票余额为42.58亿元,同比增长27.33%;对公理财产品余额为11.587亿元,同比增长1.03%;信用证余额为9.9424亿元,同比增长43.7%;保理保函余额为0.4215亿元,同比下降63.47%;贷款承诺余额为3.8亿元,同比增长3.8亿元.

二、银行业金融机构表外融资业务发展特点及原因

(一)表外融资总体增长迅速,增幅高于同期贷款


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12县银行业金融机构2009年10月末、2010年10月末、2011年10月末、2012年10月末表外融资业务余额分别为90.7074亿元、95.6856亿元、118.8017亿元、137.7233亿元.保持了较高的增长幅度.2012年10月末余额较2009年10月末余额增长51.83%.较同期贷款增幅的47.3%高出4.53个百分点.

从累计发生额来看,表外融资业务也保持了较高的增长幅度,2011年11月至2012年10月累计发生额为165.6亿元,较2008年11月至2009年10月累计发生额增长了49.5%,较同期贷款增幅的47.3%高出2.1个百分点.

(二)表外融资各项业务发展不均衡,信托贷款、贷款承诺等发展缓慢

从调查情况来看,12县银行业金融机构的表外融资业务主要集中在委托贷款、银行承兑汇票、对公理财产品和信用证四项.保理保函和贷款承诺业务发展十分缓慢,信托贷款尚未开办.

(三)全国性大型银行表外融资业务发展较快

从调查数据看.12县银行业金融机构的表外融资业务主要集中于国有商业银行.截至2012年10月末,12县国有商业银行表外融资业务余额达到120.5409亿元,占总余额的87.52%.

(四)地方法人机构发展相对缓慢

据调查,运城市地方法人机构表外融资业务发展相对缓慢.2012年10月末,12县15家地方性法人金融机构中仅有5家开办表外融资业务,表外融资业务余额仅占12县银行业金融机构表外融资余额的4.72%,而且98.43%的业务量集中于银行承兑汇票业务.

(五)表外融资业务余额占信用总量的比重上升缓慢,银行贷款仍为企业融资主渠道

2009年-2012年10月末,12县银行业金融机构表外融资业务余额占同期全口径信用总量的比重分别为16.02%、15.77%、12.9%和16.43%,比重上升十分缓慢,显示银行贷款仍为运城市企业融资的主渠道.

三、存在的主要问题

(一)贴现规模不足导致企业资金占用增加

近年来,由于商业银行贴现资金利率偏高、贴现资金纳入贷款规模进行监测等多重因素影响,基层银行业金融机构贴现规模不足,企业在资金紧张时,通过银行 贴现业务缓解资金紧张状况的难度加大,导致企业资金占用增加.

银行业金融机构表外融资业务情况的调查参考属性评定
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(二)表外融资业务快速增长导致银行潜在风险增大

近年来商业银行资金“表外化”趋势持续加剧,表外融资持续膨胀.表外融资的快速增长,是银行信用的快速扩张,对报表信息的真实性和完整性将产生较大影响,同时会大大增加银行经营潜在风险,也不利于货币政策工具发挥调控作用.


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(三)贴现利率大幅上升.不少企业望而却步

由于近年来商业银行贴现资金利率普遍偏高,因此有相当一部分中小企业考虑资金成本因素,不得不放弃了以往通过票据贴现来融通资金的办法.转而通过企业职工集资、短期民间借贷等方式来筹集资金保证企业的生产经营正常运转,等手持票据到期兑付后再予偿还.

四、进一步规范银行业表外融资业务发展的政策建议

(一)适度增加贴现规模.助力企业资金周转

鼓励银行业金融机构不断增加贴现规模,适当降低企业贴现成本,最大限度地让利于企业和经营者.落实金融支持中小企业发展政策措施,健全完善中小企业融资量化考核制度,对信用记录好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的中小企业,要发挥信贷资金的杠杆作用,帮助企业渡过难关,促进地方中小企业做大做强.有效增加中小信贷投入.

(二)加大对银行委托贷款业务的监控力度,防止资金大量流入房地产行业

加强信贷资金投向监督管理,督导银行业金融机构做好每笔贷款“三查”工作,防止重“放”轻“管”,确保信贷资金真正用于满足客户的生产建设,服务运营或消费需求.进行有效跟踪检查.防止信贷资金“空转”或被挤占挪用,防止其流入房地产行业.

(三)加强对银行表外融资业务的监控,引导银行关注、防控潜在风险

人民银行及银监部门通过发挥引导和监管作用,不断完善融资法规与制度.规范表外融资业务,通过疏通、规范来解决合规问题.制定相应监管制度引导表外融资业务发展,制定风险监管指标,表外融资参照表内贷款管理,要求银行计提风险资本,同时要求表外融资业务遵守信贷监管政策纳入银行授信体系管理,整体风险控制范畴,杜绝银行在开展融资业务时存在监管空白地带的情况,防止潜在金融风险.同时,引导金融机构通过科学的分析方法与合理的决策程序,适时发展表外融资业务品种,适度控制表外业务规模,促使表外融资业务发展能够实现稳步发展,降低经营风险、更好地促进企业增效和银行增收.

(四)降低中小
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企业表外融资门槛.解决中小企业融资难问题

金融机构要改进服务,积极研究针对中小企业的表外融资业务品种,适度降低中小企业表外融资准入条件,明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业表外融资的具体管理办法和措施,简化中小企业表外融资手续,适时解决中小企业融资难问题.

(责任编辑 秦亚丽)

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