如何应对和防范金融风险的发生

【摘 要 】金融业是整个国民经济的大动脉,随着国民金融财富和固有资产的不断增加,金融风险性也越来越受到社会和广大群众的关注.

【关 键 词 】金融风险 规范 协调

随着我国社会主义经济的不断发展,金融活动已日益广泛地渗透到社会经济生活的各个方面,为调节经济活动,促进经济发展起了重要作用.因此,保证金融高效、安全、稳健地运行,对国民经济持续、快速、健康发展,对国家的经济安全和社会稳定都是非常重要的.

一、完善金融立法,规范金融活动

金融法治化的首要任务是加快、加强金融立法,健全、完善法律体系.首先应加紧制定商业银行法、人民银行法等金融法律的实施细则,尽快出台信托法、证券法、融资租赁法、期货交易法,并针对金融体制改革中的新问题,制定和完善一系列金融监管的重要规章,使金融活动有法可依.其次是在完善立法的过程中,要注意行政规章、地方法规与金融法律、法规的一致和协调,充分重视法律、法规的可操作性.再次,最高人民法院对金融纠纷案件审理中出现的新情况、新问题,要及时做出司法解释,指导和规范金融审判活动,弥补金融立法滞后之不足.通过立法保护金融创新者的利益,降低金融创新本身活动的风险,对金融创新产品,要有一定时间的收益保护期或应用专利保护期,另外,规范创新规则,金融创新不是无序创新,而应在一定的规则内运行,在法律和规章许可的范围内,通过各种要素和条件的分解与组合,创造出新颖的、更富有效率的金融工具、交易种类、怎么写作项目和金融管理方式,不能把违法违规行为与金融创新混为一谈,要通过立法或管理条例等形式,使创新有规可循,这是金融创新业务顺利运作的外部法制框架,从而降低和减少金融创新产品本身隐含的风险.

二、加强金融监管,促进金融监管的协调

银行监管者负有保证整个银行体系健全的责任,为了使监管切实有效,监管当局必须拥有充分的独立性、权威性和能力.当然,监管的独立性需要和法律责任相结合,不受政治影响,并有足够的财力来实现其监管的目标.独立性问题通常与执行监管职能的部门有关.在许多国家,监管职能由银行来执行,有时候由银行里单独的一个委员会来执行.对于是否应由银行来执行监管职能存在争论.在许多新兴市场国家,由银行来执行监管职能是最合适的,因为这可以使监管职能与其它职能相联系,比如与最后贷款者的职能、支付系统监督者的职能以及宏观金融资料收集者的职能相联系.而且,监管者能够由此获得权威、金融独立和经验.金融体系的不同部分容易在一些方面与银行体系相互作用,任一个部门的动荡都容易影响到银行.在许多国家,银行和金融体系的其他部分通常由不同的机构来监管,这就要求监管措施相互协调,尽量降低相互抵消的程序和规则套利的发生.对金融百货公司进行联合监管的需要使得一些国家指定一定监管机构作为主要的机构来协调所有监管机构的工作.监管规则和监管措施还应该进行国际协调,这样不仅方便了联合监管以及各国监管者之间的信息共享,而且提高了监管效率,并可能给国内的监管规则和监管措施带来不断改进的压力,在银行业日益国际化的今天,这种国际化容易在许多方面破坏各国谨慎监管的有效性,包括使用复杂的公司结构和离岸衍生工具来逃避国内的金融限制,这就使金融监管的国际协调变得越来越重要.

三、规范政府行为,减少地方政府对金融机构经营自主权的干预

四大国有商业银行要逐步建立完善的现代商业银行制度,逐步实行以经济区划设置分支机构,彻底打破按行政区划的做法,建立以大城市、大经济中心为依托的区域性分行模式,从而避免地方政府干预银行业务,并利于节约成本,形成统一的市场竞争机制.此外,还应大力发展多种经济成分的全国性、区域性股份制商业银行和地方城市合作银行,将竞争机制真正引入金融领域,使各种金融机构,特别是国有四大商业银行能真正按效率、安全、盈利的原则运行.

四、实行高效的存款保险制度

存款保险用于当个别银行倒闭时对某些类型的存款人进行补偿.绝大多数有效的保险都仅限于保护小存款人,而不对大存款和其他债权人,包括其它银行提供保险,以便使市场约束对银行施加压力,保险的涵盖范围取决于各个国家的具体情况,但都必须要有利于抑制风险.存款保险系统应该有充足的资金,以便及时对存款人进行赔偿,并能使丧失清偿力的银行得以迅速关闭,虽然按照保险基金承担的可能风险来确定保费是理想的做法,但实际上由于很难对风险进行客观的测量,因此,通常还是不得不收取统一的保费.

五、金融监管要有效的加强,实现局部金融安全

国际大环境下,我国要注重构建金融风险防火墙,结合实际情况,进一步加强监管.首先,考虑到我国的经济整体实力还不是很强,要积极需求金融市场的供求平衡,才能实融机构的利益最大化.其次,提高局部或区域的经济发展,使得此区域的经济运行层次和质量得到提升和改善,同时也就提高了此区域对金融风险的抗御力,使得该区域处于比较安全的状态.再次,通过政府力量,积极倡导金融消费者或者社会各个层次的力量,构建金融风险防火墙,实现相对安全的状态.加强进行宣传工作,动员更多的社会力量,协作配合,共同实施,必然会完成这一复杂系统工程的建设.

此外,要确定人民银行的主导地位,带动整个行业的自律自控,完善行业机制,促进银行之间的协作,良好向上发展.要以人民银行占主导地位,构建防火墙的重任必须做好模仿作用,要大力宣传和推动金融防火墙的快速构建,提升自身的经济层次和质量.

目前,金融安全基础并不十分牢固,特别是缺乏对入世后国家金融安全的危机感.从表面看,入世带来大量的国际资本流动,特别是短期资本流动将冲击目前外汇管理体制,在周边国家或地区汇率不稳的环境下,增大了稳定合理汇率和保持国际收支平衡的难度；进口的快速增长也将对现行结售汇制度和核销管理产生影响；国民待遇要求改变目前外汇管理中所有非审慎性的限制条件,包括业务品种和地域限制：监管对象、内容将成倍增加.因此,随着金融业从半开放到全方位开放,如何完善我国的外汇管理体制,未雨绸缪,加强对资本项目的有效监控,防止国际间越来越广泛的金融投机行为和洗钱活动,抵御西方金融霸权,维护国家金融安全,将是入世后金融监管长期面临的一个重大挑战.