美国金融改革方案点面要结合

点赞:20757 浏览:94324 近期更新时间:2024-02-03 作者:网友分享原创网站原创

摘 要:从改革的历史进程分析出其发展的效应和对美国及世界经济的影响,正确认识美国金融改革方案的作用和弊端.

关 键 词 :金融改革,历史效应,局限性

一、美国金融改革方案的历史发展

虽然美国的金融监管可以追溯到建国之初的美国第一银行和美国第二银行对金融业的监管,但是美国现代金融监管体制的形成始于1933年.1929年爆发的大危机,对美国经济造成了毁灭性的打击,金融体系陷入极度混乱之中,危机前银行混业经营的模式广受诟病,而金融监管不力也被认为在危机中起到了推波助澜的作用.

发展到20世纪70年代,美国陷入“滞胀”危机,高失业率与高通货膨胀率同时并存,主张国家干预的凯恩斯主义无法解决当时的经济问题,这时,新经济自由主义重振旗鼓,并开始影响政府的经济政策.


奥巴马政府上台以后,针对金融危机中存在的问题,针对美国金融监管不力的现状,提出要进行彻底的金融改革,2009年6月17日,美国政府正式公布了自1929年“大萧条”以来最彻底的全面金融监管改革方案,称之为美国金融监管体系改革的“白皮书”.“白皮书”主要包括以下内容:

首先,加强对金融机构的监管.政府将推行以下六方面改革:成立由美国财政部领导的金融怎么写作监管委员会,以监视系统性风险,强化美联储权力,授权美联储解决威胁整个系统的风险累积问题,监管范围扩大到所有可能对金融稳定造成威胁的企业.

其次,建立对金融市场的全方位监管.白皮书建议:强化对证券化市场的监管,包括增加市场透明度,强化对信用评级机构管理,创设和发行方需在相关信贷证券化产品中承担一定风险责任.

第三,保护消费者和投资者不受不当金融行为损害.为了重建对金融市场的信心,需对消费者金融怎么写作和投资市场进行严格、协调地监管.政府必须促进这一市场透明、简便、公平、负责、开放.

第四,赋予政府应对金融危机所必需的政策工具,以避免政府为是否应救助困难企业或让其破产而左右为难.

最后,建立国际监管标准,促进国际合作.

尽管这项改革方案标志着美国金融监管体系的全面改革已迈出了重要一步,但鉴于这些改革措施主要着重于监管体系改革,似乎仍然难以改变华尔街金融巨头们的过度贪婪和冒险行为,特别是那些不负责任的冒险行为导致了这场金融危机.

二、以最近一次美国金融改革方案看其“点”的局限性

金融监管法案的通过意味着华尔街将迎来巨变.有分析人士预计,华尔街即将迎来一场影响深远的改革,投资者也开始看淡美股,美国新金融监管法案可能会导致大型银行净利润下降13%-14%,其中花旗集团、美国银行和摩根士丹利受冲击的程度可能居前.

美国银行在公布二季度业绩后表示,刚刚通过的金融监管改革法案可能会给美国银行带来超过100亿美元的损失,其中新法案对刷卡收费的规定将使该银行的年收入损失18亿~23亿美元,这些损失预计将在2011年第三季度显现.

据香港《星岛日报》报道,最终通过的金融改革法案要点包括,高风险的衍生工具须转移至独立结算行交易,银行须分拆与客户利益无关的坐盘交易业务,并限制银行从事私募基金及对冲基金业务.这些均涉及利润丰厚的业务,但是不少金融机构都迅速采取了对策.

据悉,在华尔街大型金融机构部分原有业务被禁止后,花旗迅速斥资部署新业务,摩根大通更是成立了几十个项目小组,研究如何因应对新法案重组业务,针对当局限制收取信用卡透支和交易费用,美银和富国等金融机构已开始打支票账户的主意,向持有人收取月费,或将借此将损失转嫁给客户,针对场外衍生工具业务方面的限制,高盛正在组建衍生工具经纪业务,赚取交易相似度检测费用.

美国金融改革方案点面要结合参考属性评定
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专家认为,不要对美国金融监管改革抱以太大希望.一个法案是绝对不能够遏制住华尔街的贪婪、彻底杜绝金融危机的爆发.因为无论华尔街和奥巴马政府如何博弈,它们始终是处在共同的利益群体中,双方最终都会在妥协中让步--美国金融监管会有所加强,但华尔街的部分利益也将得到保全.

三、金融改革要点面结合

NBC和《华尔街日报》联合组织的民调显示,65%的美国人认为美国的国力金融危机之后正在下降.这种看法是不无道理的,因为如今的经济问题是结构性的,不是周期性的,我们正处于一场伴随高失业率的经济复苏中,也就是说要想解决金融危机不仅仅靠金融改革更重要的是金融结构的改革.几十年来,工人的工资一直处于落后水平,劳动力市场的问题很棘手.经济学家给我们上的第一课就是,想要理解这个社会,我们不仅要关注物质的变化,还要找寻思想和价值观的变迁轨迹.如果你从这一角度看今日美国,你就会发现这个国家其实也染上了“英国病”.几十年的经济富足之后,当初那种创造了国家财富的实干精神在美国已经渐渐消失殆尽.就个人而言,我不相信美国的国力正在下降.总有办法应对上述顽疾.但价值观的变化却是无法回避的.