新时期城市商业银行的金融探究

【摘 要 】当前,随着我国市场经济体制改革的不断深入,我国进入了经济社会发展的转型时期.而随着我国金融体制改革的推进,金融行业面临着严峻的市场竞争,行业面临调整.在这种新的形势下,城市商业银行若想增强市场竞争能力,就必须积极进行金融怎么写作的创新,从自身的实际入手,掌握行业特点和自身发展的不足,合理选择创新的路径.

【关 键 词 】商业银行；金融创新；怎么写作创新

当前,随着我国金融体制改革的不断深入,我国商业银行将面临严峻的市场竞争形势,商业银行的发展面临前所未有的挑战.对于商业银行来说,要想在激烈的市场竞争中处于不败之地,就必须加强金融创新,通过金融创新来提高自身的整体竞争力.在本文中,笔者结合自身的理论知识和工作实际,探讨新时期城市商业银行的金融创新之路.

一、城市商业银行金融创新的必要性

(一)金融创新的涵义

城市商业银行金融创新的涵义包括三个方面：第一是特殊性.金融创新一词最早出现于熊彼特先生的生产函数中的新要素,其特殊性主要表现在,金融机构并不是金融产品本社,而是通过调配金融资源为客户提供相应的金融怎么写作.与通常意义上企业不同的是,城市商业银行金融创新指的是经营模式和观念上的创新.第二是新生性.我国各个商业银行银行之间的模仿比较多,而且大都是在业务和金融产品这两个方面.但是在这两个方面却没有全新性质的产品或者金融怎么写作出现,不是真正意义上的金融创新.第三是广泛性.金融怎么写作的创新,设计金融产品、怎么写作理念和业务操作流程等多个内容,因此具有广泛性.

(二)金融创新的必要性

金融创新的必要性可从以下几个方面体现出来：第一,当前我国商业银行之间的竞争越来越激烈,尤其是城市商业银行之间的竞争越来越激励.第二是金融产品和怎么写作过于单一,主要是产品结构单一,怎么写作模式单一.第三是市场经济的发展,倒逼城商银行进行金融创新.

二、影响城市商业银行金融创新的因素

(一)金融创新的人才比较短缺

城市商业银行金融创新的重要基础和前提是商业银行的从业者和经营管理者的素养比较高.这是城市商业银行进行金融创新的基础.当前,金融行业的竞争日渐激烈,尤其是商业银行之间的竞争,甚至可以用惨烈来形容,但是我们看到一些商业银行在业务拓展、技术进步和怎么写作创新等方面显得很吃力,没有足够的创新能力,创新能力严重不足,过分依赖传统的业务和市场.

现阶段,由于我国商业银行的管理者在开展人力资源管理时,往往是开展的行政管理,没能对从业人员进行时的业务技能培训,而这也就导致了我国城市商业银行比较缺乏金融创新人才,人才比较匮乏.

(二)风险意识相对薄弱

我国的城市商业银行,当前主要是国有的商业银行,对政府的依赖性比较强,相对于一些规模较小的私人银行,其风险意识相对比较薄弱,一旦出了问题,则直接由政府负责解决,其往往不承担相应的经营风险,并不是真正意义上的商业银行.

此外,国有的城市商业银行同时过分以来先用的网点和人员,在市场开发和怎么写作创新方面投入的资金力度不够,随着我国市场经济的快速发展,其金融产品和怎么写作已经无法满足市场经济发展的需要.商业银行同时也对市场缺乏相应的了解,对客户的需求往往也不了解,因此也就无法有针对性的进行金融创新,以满足市场和客户的合理需求.

(三)创新机制不健全

商业银行的金融创新,离不开健全的金融创新机制.但众所周知,我国商业银行采用的是行政化的管理体制,也就是计划经济时代的“行政层级”管理体制,这种制度安排不但不会激励创新,而且员工创新有很大抑制作用.

金融创新机制不健全,还表现在其内部缺乏比较的激励机制,没有鼓励创新的氛围,缺少从事创新设计、创新实施和创新考核的机构.

此外,由于商业银行的工作时间比较长,从业人员的压力比较大,平时难有闲暇时间进行充电,系统学习金融创新方面的知识,从而为金融创新储备必要的理论方面的知识.

(四)金融创新主体内在动因的缺失

现阶段,我国城市商业银行还存在着不少不利于金融创新的因素.众所周知,我国商业银行的市场化程度比较低,相对于西方发达国家来说,商业银行的市场化程度比较低,不是在市场竞争中求得的生存机会,而是在政府的扶持之下才得以存在和发展的,因此也就不具备现代企业的经营理念和管理理念.

我国城市商业银行的业务,目前依靠的是分工和协作,通过这种方式来完成商业银行各种业务；由于这一方式的存在,造成银行资源很难自由流动,也就没有专门的人员来负责金融业务的创新,从而使得创新主体内在动力的缺失.

(五)商业银行的外部金融环境较差

当前,我国对商业银行的管制仍然存在,相比西方发达国家,管制可以说还是比较近,并没有完全给商业银行“松绑”,而不利于商业银行的金融创新.

三、新时期商业银行金融创新的策略

(一)加快管理体制改革,更新经营观念

加快推进我国商业银行公司治理结构的改革,通过改革来增强商业银行的活力,有效规避金融风险,提高商业银行的经营效率.而深化商业银行治理结构改革,同时也是商业银行建立现代企业制度的需要.

首先,商业银行应建立和完善相应的责任制,完善人事聘用制度,规范董事会制度,聘请高素质的专业人才担任银行的董事和监事.如果商业银行的企业结构不完善,则不利于提高其整体竞争实力.另外,要促进产权主体的多元化,优化商业银行的产权结构,建立相应的激励机制和约束机制.

除此之外,还应更新经营理念,把营销理念应用到商业银行的品牌营销当中,不断创新金融产品和怎么写作,更好地满足客户的需求.

(二)中间业务的创新

拓展中间业务的范围,可以提高城市商业银行积聚资金的能力,通过规模的扩大来降低成本,在一定程度上增加信用供给,切实提高商业银行的盈利能力和水平.

而城市商业银行要拓展中间业务范围,首先是要把握市场的经济形势,制定科学的战略规划,其次必须优化业务结构.现阶段,我国商业银行的贷款规模出现一定程度的缩小,也就是出现了业内所说的“脱媒”现象,商业银行的存贷款结构发生了深刻的变化.在这种情况下,商业银行应减少存贷款利率差,严格分业模式,同时加强与保险、证券等非银行金融结构的合作,切实提升商业银行经营的经济效益.

(三)产品与怎么写作创新,进行市场营销

城市商业银行,归根到底属于怎么写作性质的企业,通过给客户提供各种金融产品和怎么写作来获取经济利润.随着市场竞争的日益激烈,商业银行应细分市场,锁定目标客户,尤其是大客户,实行有差异的产品策略.针对客户的需求开展市场调研,看看客户当前最需要哪方面的金融产品和怎么写作.

当前,保险和信托行业发展的比较快,因此可以与保险公司、信托投资公司开展合作,丰富银行经营的产品,更好地满足客户的需求.树立客户是上帝的经营理念,开展品牌营销,增加营销方面的资金投入,把商业银行的牌子打出去,吸引更多的客户使用本商业银行的金融产品和怎么写作.

(四)积极引进创新人才

在21世纪,人才是企业竞争成败的关键.所以,商业银行必须大力引进各种具有创新意识和创新能力的人才.而商业银行要创新人才培养和招聘的模式,要放宽条件,在更大的范围内选择和聘用人才,为人才的发展和发挥自身的才能创造各种有利的条件,更好地怎么写作与银行的金融创新.

四、结语

现阶段,我国正大力推进金融体制改革,随着改革的持续深入,我国城市商业银行也将面临严峻的市场竞争环境.由于我国商业银行过去缺乏必要的竞争意识和风险意识,导致其无法是适应市场发展的需求.在本文中,笔者结合自身的工作实际,从金融创新的概念和必要性、城商银行金融创新中的问题和城市商业银行金融创新的策略等方面分析了新时期城市商业银行的金融创新.