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金融服务相关金融学毕业论文,关于农村合作金融机构如何加强农民专业合作社的金融服务相关本科毕业论文范文

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摘 要 :银监会和农业部联合印发《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》,要求各地农村合作金融机构要积极构建与农民专业合作社的互动合作机制,进一步加强和改进对农民专业合作社的金融服务,支持农民专业合作社加快发展,促进现代农业建设、农村经济发展和农民稳定增收.本文就农村合作金融机构如何加强农民专业合作社的金融服务进&#

关于农村合作金融机构如何加强农民专业合作社的金融服务的本科毕业论文范文
金融服务相关论文范文
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一、农民专业合作社存在问题与发展趋势

(一)存在的问题

1、合作社发展不平衡.现有的合作社主要分布在种植业和畜牧业,水产、农机、乡村旅游等专业分布较少,有的还是空白.农民对建立合作社的目的、意义和要求的认识比较模糊,不同程度存在随大流思想.

2、普遍存在人才、技术、资金短缺的突出问题.合作社生产程度比较低,生产地规模比较小,与农业增效、农民增收的要求差距还比较大.

3、内部管理和运行机制不完善.尤其是财务会计制度不健全,生产管理手段落后,品牌意识不强,市场信息不灵,生产的盲目性、随意性比较大.

4、存在产销渠道不畅通的情况.由于农超对接的门坎比较高,合作社生产的未经加工产品或没有商标的产品不能进入超市,只能廉价卖给小商贩,严重挫伤农民的生产积极性.

(二)发展趋势

农民专业合作社发展趋势为合作形势越来越复杂,形成了多种生产要素、多领域的合作关系,并且经营从横向一体化走向纵向一体化,即形成产、供、销一体化,对合作社统一化和标准化的要求也越来越高,这需要农民专业合作社提升发展层次、规范组织行为.


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二、如何加强农民专业合作社的金融服务

(一)深化农村信用社体制改革,完善其内部管理体制

要按合作制原则完成农村信用社的规范化改造,再按自下而上控股的原则,建立县级合作银行.同时明确法人责任制,完善合作银行核算制度和内部管理体制.根据所处地域、资产质量、人员素质等因素,合理确定各部门的考核指标,实行分类考核,以充分调动各部门的积极性.然后再实施中国农业银行控股,建立全国农村统一的合作金融组织体系,提高整体抗风险能力.建议将从上到下都有的农村金融体制改革领导小组改组 民银行的农村金融监管部门,只从事农村金融的监管工作,不再从事信贷活动.原有的资金如果是县级信用合作联社的则划回到县级合作银行,剩余资产划拨到中国农业银行,用于对县级合作银行的控股,同时各市级农业银行还可根据自身业务发展的需要,增加控股投资,并对县级合作银行进行业务指导与渗透.

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(二)加快发展直接服务“三农”的金融组织

一是要继续深化农村信用合作社改革,引导其针对农民专业合作社特点,创新信贷产品,改进服务方式,为农民专业合作社提供有差别的个性化服务,使之真正成为支持农民专业合作社发展的主力军.二是要规范民间金融,引导其发展成为新型农民合作金融组织,为农民专业合作社发展提供便利化的金融服务.三是扩大农村金融市场的对内开放,积极创造环境和条件,探索在农村设立小型商业金融机构,发挥小型商业金融机构在服务农民合作组织方面的信息优势、区位优势、组织结构优势和适应性优势,满足农民专业合作社多样化的金融需求.

(三)强化管理,逐步提高农村信用社的资产质量

在成立县级合作银行后,应设立专门的信贷管理部门,对基层信用社进行业务指导与管理,加强对小额农户贷款的管理,努力盘活农村信用社的资产.积极拓展服务领域,增加服务项目和品种,积极改变农村信用社资产单一化状况.

(四)大力发展农业保险,建立覆盖农村生产、生活多个领域的农村保险体系

增强金融机构对农民合作组织贷款的信心,为农民合作组织融资提供保障.一是完善农村金融体系.重点是深化农信社产权改革,加快县联社改制为农村商业银行的步伐,建立奖惩分明、充满活力的新机制,使其真正成为县域金融服务的主力军,二是合理调整授权授信制度,适当扩大县市支行及农村金融机构的贷款审批权限,向经营管理水平高、不良贷款比例较低的县级支行及农村金融机构下放一定额度的贷款审批权限,三是建立激励约束兼容的奖惩制度,以贷款营销额确定信贷人员工资奖金并提高奖励标准,激励信贷业务人员主动寻找市场、挖掘客户.发挥财政杠杆作用,促进农业保险发展.农业保险的开展,需要建立在农民组织化基础上.通过农村信贷促进农民合作社发展,通过合作社组织成员开展互助保险与担保业务,在国家财政政策支持下,农村商业保险才能与互助保险结合起来.建立国家、社会、合作成员与农户多主体分担农业风险体制与机制,促进农村金融体系建立.

(五)培育新型的农村合作金融基础

发挥财政与政策银行引导作用,构建适应农户借贷特点的微观金融组织.要进一步加快立法解决农村资金互助合作社的法律地位,尽快推动试点工作开展,完善章程、制度、办法;要通过财政扶持资金建立农村资金互助组织周转资金,通过周转使用,发挥财政资金使用效益,用经济办法引导农民组织起来,将财政资金产生的借贷收益作为农民的组织和制度成本,建立财政风险补偿资金,承担部分农业风险责任;政策银行要对农村资金互助组织提供转贷款支持,解决资金互助组织融资瓶颈,通过政策银行+农村资金互助组织模式,建立农村金融市场竞争体制.


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(六)支持农村小额贷款担保公司经营商业银行贷款

建立实行商业银行贷款人与经营人机制分开制度.我国商业银行由于基层金融机构不能独立承担经营风险责任,自我约束和自担风险能力较差,只能采取上级控制下级方式经营,这样面对农村贷款“约束机制大于激励机制”.应建立能够独立承担风险经营责任机制,实现贷款人与经营人分离制度,即在农村成立社区小额贷款担保公司,由小额贷款担保公司通过招标经营商业银行贷款,商业银行只作为贷款人角色进行资本监管,由农村小额贷款担保公司独立承担经营风险责任,贷款人通过担保杠杆率对农村小额贷款担保公司进行激励,通过资本责任进行约束.构建商业银行+农村社区小额贷款担保公司+村级资金互助(担保)合作社+农户经营体制与机制.

三、针对农民专业合作社贷款风险状况提出的建议

(一)出台相关的扶持政策,建立担保基金和风险补偿机制

要使农民专业合作社在资金方面得到更大的帮助,政府要制订必要的优惠扶持政策,一是建设建立信贷担保基金,金融机构在此基数上按一定的放大倍数向合作社授信,以解决专业合作社担保难、融资难问题.二是建立信贷风险补偿机制和奖励机制.即由地方政府、农民专业合作社按一定比例出资建立“贷款风险补偿基金”,一旦出现贷款损失,按一定的顺序和比例从补偿基金中对金融机构补偿.三是要健全农业保险制度,加快建立健全农业再保险体系,形成农业巨灾风险分担机制.

(二)提供适合合作社需求的金融服务

一是简化贷款手续,实行优惠政策,对农民专业合作社和农户的产前、产中和产后各环节进行扶持;二是创新金融产品,根据合作社多元化的信贷需求,探索推行土地承包经营权抵押、林权抵押、仓单质押等抵押形式,有效解决合作社抵押品种类过少的问题;三是加大与担保公司、保险公司的合作,多方式、多渠道为农民专业合作社及社员提供信贷支持;四是开发小企业自动循环贷款,满足合作社对资金“短、频、急”的需求.

(三)加强合作社的引导和管理,规范合作社的组织行为和管理制度

各类农民专业合作社虽然都建立起了相应的组织机构,但很多还不完善,合作社相关管理部门应按照《农民专业合作社法》的要求,促进合作社内部组织机构的健全,完善合作社的内部管理和监督,完善利益分配机制.特别要规范合作社的财务管理,真实反映合作社的生产经营情况,从而促进合作社不断发展壮大.

(四)创新农民专业合作社金融服务的监管方式

农民专业合作社金融服务,本身是对现有金融制度安排的创新的产物,因此,在较多方面的探索可能与现有的监管制度安排不协调,因此,监管方式需要创新,根据合作社金融服务的实际情况适度监管否则,监管过度就成为阻碍金融服务创新的要素.

参考文献:

[1]卞江,侯燕,中国银行实行混业经营的现实意义及制度安排[J],安阳师范学院学报,2003年06期

[2]江春,许立成,,金融发展的政治经济学――兼论中国国有商业银行改革的逻辑[A],2005中国制度经济学年会精选论文(第一部分)[C],2005年

[3]蒋桂芹,论中国金融体制改革[D],安徽大学,2004年

[4]林昊,国有商业银行内部控制问题研究[D],江苏大学,2005年

(作者单位:厦门市农村信用合作联社)

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