对农村合作金融体系老问题的新看法

点赞:33974 浏览:157696 近期更新时间:2024-03-24 作者:网友分享原创网站原创

摘 要 :农村合作金融是农村金融体系的重要组成部分,并且在我国新农村建设中一直扮演着重要的角色, 同时又是国家进行社会主义新农村建设中的一个十分重要的问题.文章开始简要介绍了合作金融的概念,在系统梳理近年发展所取得成绩的基础上,分析了我国当前农村合作金融体系存在的一些老问题,并有针对性的给出了几点建议.

关 键 词 :农村合作金融;农村信用社;农村金融

一、引言

农村合作金融是在农村地区的主要为农民、农业和农村经济怎么写作的合作金融.在我国农村合作金融主要的载体包括农村信用社、农村合作基金会、农村保险合作社等.我国是一个传统的农业大国,农村经济是我国的经济基础,金融又是一国经济的核心.在促进、调整和支援农业经济方面,农村合作金融的重要性就不言而喻了,并且发展农村合作金融已成为发展农村经济的主要驱动力.

二、我国农村合作金融发展取得的成绩

目前我国农村金融怎么写作体系已基本形成以政策性金融、商业性金融、合作性金融为主体,农村非正规金融为补充的市场格局.政策性金融在金融体系中起着引导作用,商业性金融是金融业的中流砥柱,而农村合作金融则主要起着发展农村经济的金融主力军和生力军作用,弥补商业金融和政策性金融在农村金融怎么写作上的空白,有利于构建一个功能全面的金融怎么写作体系.改革开放以来,我国农村合作金融有了较大发展并取得了一些成绩,主要包括以下几个方面:

(一)已初步建立比较完善的农村合作金融体系

近年来,随着我国新农村建设的步伐不断加大,为了更好的为农村经济建设怎么写作,优化农村资源的配置,我国对农村合作金融的建设力度也在的不断加大.到目前为止,已初步建立起了比较完善的农村合作金融体系,从数量和质量上较之以前都有了明显的进步.

(二)农村金融合作形式不断创新、业务范围也在拓展

我国农村合作金融不断探索创新,合作形式呈现多样化,业务范围也不断拓展,有力的促进了新农村建设和农村经济的发展.如马鞍山农村商业银行是马鞍山农合行转制设立的,2009年7月8正式挂牌,是全国首家地级市农村商业银行,芜湖扬子农村商业银行是经中国银监会批准设立的安徽省第一家股份制农村商业银行.再如河南省,2008 年2 月河南省农村信用社成功发行了金燕卡,使农民拥有了属于自己的.截至到2009 年10 月末,河南全省金燕卡存量为672.06 万张,金燕卡存款余额为248.62 亿元,卡均存款为3699 元.受理农民工存取款业务达到98.54 万笔之多,极大地方便了广大农民.


(三)农村合作金融机构的历史问题初步化解,经营状况明显改善

我国农村合作金融机构在长期的不合理运行中累积了巨额的历史包袱,大致有历年累计亏损、应核销贷款呆账、应收利息挂账、应收款项坏账、不良抵债资产等.改革开放以来,随着农村合作金融机构各项改革措施的施行,农村合作金融机构存在的一些历史问题得到了初步的解决,部分不良贷款和挂账亏损被消化,自我发展和自我约束能力不断加强,经营状况得到逐步的改善,以辽宁省农村信用社为例,自2003年农村信用社改革之后的2005—2009年,累计取得账面利润48.1亿元,化解累计亏损等历史包袱82.1亿元.

(四)农村合作金融机构的资产状况得到极大改善,抵抗风险能力显著增强

我国农村合作金融机构经过改革以后,资本状况得到极大改善,资本充足率大幅度提高,抵抗风险能力显著增强.以农村信用社为例,央行四季度货币政策报告显示,按照贷款五级分类口径统计,截止到2011年年末,全国农村信用社不良贷款比例为5.5%,比上年末下降了1.9个百分点;资本充足率为10.7%,比上年末提高了近2个百分点;资产利润率为1%,比上年末提高了0.28%.2011年全国农村信用社新增涉农贷款7374亿元,农户贷款新增3093亿元,期末余额同比增长分别为19%和15%.2011年末涉农贷款余额占各项贷款的比例达到68.9%,比上年末提高了0.5个百分点.

三、我国农村合作金融体系存在的老问题

(一)缺乏统一且行之有效的监督、管理体系

我国对农村合作金融机构在制度上的监管是不够成熟的,缺乏一个统一的且行之有效的监督和管理体系,监管主体职能分工不清.比如在由中国银监会进行金融监管的同时,省市级政府也可以对农村合作金融机构进行监管,这就形成了央行、银监会、省市级政府对农村合作金融机构多头管理的局面,没有一个有效的监管体系,导致基层农村合作金融机构容易出现管理混乱、无所适从的情况.

(二)法律、法规体系不健全,缺乏专门的法律、法规

我国对农村合作金融在法律约束机制上不健全,立法比较滞后,法律缺位现象比较严重,即使有些法律法规提到农村合作金融,往往也是粗略一谈,没有实质性内容.比如我国现有的农村信用社都采用的是商业银行法律法规,而忽略了农村信用社的经营体系、经营范围等方面与商业银行存在的差异,现存的农村合作金融方面的法律法规,立法层级都是比较低的,而且比较分散,没有一个统一有力的法律依据.

(三)农村合作金融机构的内部管理水平偏低, 员工的整体素质普遍较低

我国农村合作金融的主要机构是农村信用合作社,但是由于农村信用合作社主要设在乡村,管理者思想开放程度不够,造成农村信用合作社的管理者、经营者小农意识比较强,没有长远的战略规划, 难以适应当前社会主义新农村建设对金融的多种需求.另一方面, 农村信用合作社的员工素质在金融机构中较低.农村信用合作社受过中、高等教育的员工比重比较小, 员工的专业技术等级结构不合理, 中高级专业技术人员比重总体偏低.如北京大学农村合作金融课题组于2005年8月对山西LD农村信用联社进行实地考察后形成的调研报告显示:从文化结构看,LD农村信用联社有专业在岗职工1152人,其中本科学历41人,占4%,大专学历382人,占33%,高中及中专学历690人,占60%.从职称结构看,高级职称2人,占0.2%,中级职称75人,占7%,初级职称152人,占14%.

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