我国金融后台业务外包存在的问题

点赞:6146 浏览:21372 近期更新时间:2024-03-05 作者:网友分享原创网站原创

摘 要:金融后台业务外包已成为全球金融行业发展的重要趋势.研究了我国金融业后台业务外包的现状,指出我国金融后台业务外包存在市场规模小、市场化程度低、本土金融外包怎么写作企业业务能力和怎么写作水平不高、法律法规不健全等问题,并针对上述问题提出对策.

关 键 词 :金融后台;业务外包;问题;对策

中图分类号:F830 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2012)35-0118-02

一、金融后台业务外包的作用及我国的现状

金融后台业务外包是指金融机构持续利用外包商来完成其后台业务.① 现今,国内外金融机构后台业务外包已成为一种趋势.其作用表现在以下两个方面:其一,对金融机构而言,随着金融业的迅速发展和竞争程度的加剧,金融机构重新战略定位,通过内部组织结构和业务流程系统的再造,把众多非前沿、非核心后台业务部门外包给具备技术和成本优势的外包商,进行批量化、规模化、专业化生产运作,既可以整合资源、降低成本、保障安全、分散风险,又可以提高核心竞争力和整体经营绩效.其二,对金融行业而言,金融机构后台业务外包是随着技术进步、金融行业进一步分工细化带来的规模效应和专业化效应,同时,是交易成本降低的一种新的资源配置状态.金融机构和外包商将核心资源各自集中在自己的专业领域,不但提高生产效率,还改变金融资源分布的格局,优质高端、具有潜力、接近客户的产业前沿要素会向金融中心集聚,而与之相对的处于低端的或者为前沿要素怎么写作的后台要素会向边缘区域扩散,并在边缘区域甚至更远的地区形成了产业集群,这种资源的流动进一步加强了规模效应的程度和交易成本的降低.这对金融行业资源优化配置具有重要意义.

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相对于国外金融业从20世纪70年始后台业务外包,我国金融后台业务外包起步较晚,但发展迅速.我国金融后台业务外包于20世纪90年代起始于IT外包领域.最早是1992年中国银行成立的博科信息产业有限公司.1996年,中国工商银行成立的软件开发中心,专门为本行提供应用软件的开发与维护.1997年,中国银行信用卡部将其长城信用卡的营销和部分附属业务交给北京天马信达信息网络公司承包.2001年7月,深圳发展银行与GDS(万国数据怎么写作有限公司)签订为期五年的灾备外包怎么写作协议.2002年,国家开发银行将PC等设备外包给惠普公司.2005年,民生银行将会计账务集中处理外包给华道数据.2006年,随着我国金融市场的全面开放,在国内金融企业竞争加剧和外资银行的示范效应下,金融后台业务外包特别是IT怎么写作外包迅猛发展,显示出良好的发展前景.同时,一批本土金融怎么写作外包企业发展起来.其中,华道数据2009年被评为全球外包100强企业;神州数码凭借在核心业务系统外包方面的优势成为国内第二大金融解决方案提供商,同时也是唯一能提供金融高端咨询怎么写作的本土怎么写作商.

二、我国金融业后台业务外包存在的问题

虽然我国金融业已经意识到后台业务外包已成为行业发展趋势,希望能通过后台业务的外包增强自身业务能力,提高效率,但由于此产业我国发展时间短,规模小,人才缺乏,国家法律法规不健全,政策扶持不到位等原因,我国金融业后台业务的外包仍存在很多问题,主要表现在以下四个方面.

1.市场规模小,市场化程度低.《中国BPO怎么写作外包市场分析报告》数据显示,2008年底,中国金融怎么写作外包市场规模仅为48亿元人民币,而同期美国市场规模为97亿美元,约合人民币654亿元,中国金融怎么写作外包市场不及美国市场规模的7.4%.市场化程度低表现为目前除一些中小商业银行将信息技术怎么写作外包给专业公司外,四大国有商业银行从安全和成本的角度考虑,其软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心,外包给其他专业公司的较少.这些银行在后台业务外包的理念上还比较保守,参与市场化的运作程度不高.因此,在我国完全的、充分的、高效率的金融外包市场尚未形成,金融后台业务外包还有广阔的市场发展空间.

2.外包形式简单,层次较低.目前我国现有的金融外包案例都属于传统的外包怎么写作类型,以操作简单、重复性强的如IT怎么写作、数据加工、单据审核等基本后台处理的低端业务为主,相对复杂、涵盖环节较多的高层次的整体流程外包尚不多见.而在国外,金融后台怎么写作外包已经成为大型金融企业降低成本、获取新技术、整合资源和提升企业竞争力的首选途径,不但外包形式多样化,如ITO(信息技术外包)、BPO(业务流程外包)和 KPO(知识处理外包)等,而且已从在岸外包发展到离岸外包,如世界银行、花旗集团、汇丰集团、德意志银行、美洲银行等都在印度设立了规模浩大的海外后台怎么写作中心.


3.本土金融外包怎么写作企业的数量少,业务能力和怎么写作水平不高.据杨琳(2010)研究的数据显示,截至2006年底,在我国较具知名度和影响力的金融怎么写作外包机构有100家左右,其中,跨国金融机构在我国自建外包机构22家,占比22%;大型跨国外包怎么写作提供商在华设立分支机构30家,占比30%,这些机构的规模普遍高于本土金融怎么写作外包提供商.从我国IT怎么写作外包市场排名看,近几年排前三名的都是大型跨国怎么写作外包企业在华分支机构,它们是IBM、HP和EDS.此外,本土金融怎么写作外包企业承接业务的能力都远远落后于跨国企业,在承接大型项目和系统怎么写作以及包括人力资源培训、知识创新和产品研发等知识流程外包(KPO)方面更显不足.

4.国家法律法规不健全,政策扶持不到位.我国2004年开始颁布涉及金融怎么写作外包的相关法律,在原则性层面提供了一些指导.但总体来看,还没有引起监管机构的足够重视,除了一部专门针对商业银行外包的征求意见稿,其他主要是在一些银行业务管理文件中零星涉及到外包的规定出台,对于证券、保险等其他金融怎么写作领域中日益广泛的外包现象涉及很少,与欧美等发达国家相比,我国金融后台业务外包领域法律法规还不健全,极大阻碍了我国金融后台业务外包的发展.另外,我国对金融后台业务外包的政策扶持不到位,许多金融后台业务外包发展迅速的国家都对该行业实行零流转税,或减免所得税,而我国在此方面的政策优惠措施稍显不足. 三、对于金融业后台业务外包存在的问题,应采取的措施

通过以上分析可知,我国金融后台业务外包成迅猛发展趋势,但仍然存在诸多问题,对此我们提出以下两点对应措施.

首先,金融机构要顺应后台业务外包趋势,不断扩大外包范围.

1.金融机构要明确后台业务外包的目标.我国金融机构后台业务外包的目的是金融机构战略定位创新,通过内部组织结构和业务流程再造,突出核心竞争能力、提高效率,降低成本,在与外资银行的竞争中取得优势.只有在后台业务外包目标明确的前提下,才能圈定后台业务外包范围和外包的形式,确定哪些是构成核心竞争力的不能外包部分,哪些是可以外包的非核心技术.

2.确定后台业务外包的目标后,逐步有序的扩大后台业务外包的范围.首先,从营运操作入手,将企业内部一些操作性的、非核心的、成本高的、风险较小且可控的业务,如数据处理业务、银行业务、信用卡业务等向社会化专门机构外包,以节约管理成本和人力资源.其次,可以尝试将资产评估、人力资源培训、知识创新、产品研发等高层次环节外包给专业怎么写作商来完成,促进金融后台业务的外包从价值链的底端向高端延伸,从专业化向产业化发展.最后在风险可控和不影响核心竞争力的前提下,解放思想,尝试利用全球资源为金融企业发展怎么写作,实行离岸金融外包.

其次,提高本土金融外包企业的承包水平.

1.对于承接金融怎么写作外包的本土企业而言,要在金融外包怎么写作需求不断扩大的市场环境中,不断提高自身业务水平和创新能力,扩大市场份额,扩大业务承接范围,从承接金融机构的信息技术外包怎么写作向承接金融机构的营运和管理环节外包业务的方向发展,形成金融产业外包怎么写作链,培育一批具有自主知识产权、自主品牌、高增值能力的怎么写作外包龙头企业.

2.本土企业要向成熟的跨国怎么写作提供商学习,学习它们的先进技术、管理经验和商业模式,并结合自身的人力资源优势、市场优势、文化优势,不断创新,通过较短时间的发展能够在国内金融怎么写作外包市场上与跨国同行抗衡,甚至在国际金融怎么写作外包市场中分一杯羹.

3.政府应出台相应的政策支持本土金融怎么写作外包企业发展,例如,建立“怎么写作外包发展基金”、推出外包产业优惠税收政策、加大财政支持力度、实行人才引进政策优惠等.同时,要加强法律法规建设,完善金融怎么写作外包监管体系,综合考虑金融机构的效率要求与金融安全,适时出台明晰的监管规则,优化怎么写作外包的法律环境.

结语

中国金融业面临全球金融业后台业务外包的迅猛发展的趋势,既存在机遇也存在挑战.金融机构和本土外包商只有认清形势,明确目标,抓住机遇,修炼内功,不断学习国内外同行业的先进经验,才能在国内外的竞争中立于不败之地.同时,政府也必须在此过程中负起自身责任,完善相应的监管环境、法律法规建设及其他软硬件建设,才能为金融行业后台业务外包提供良好的发展环境.