后金融危机下:我国金融业的开放与

点赞:11300 浏览:46290 近期更新时间:2023-12-28 作者:网友分享原创网站原创

在金融经济一体化的大环境下,美国次贷危机向全球蔓延,波及全球多个国家.虽然我国经济金融也受到一定程度的负面影响,遭到一些损失,但是应该看到正是因为不断加强的对外开放,我国金融业在国际大环境中接受洗礼,才比以往更具有生命力和竞争力.

中国银行业在加入WTO和对外实行全面开放之前普遍存在着不良资产比例高,资本充足率低,治理落后等较为严重的问题,对外开放与外国同行业展开近距离的竞争,中国银行业的危机意识、竞争意识大大增强,经营理念、风险控制、盈利理念、国际形象等诸多方面得到了根本性的提高和改善.在世界经济与金融日益全球化,经济依存度不断提高,国际分工协作越来越密切的情况下,金融业对外开放是适应我国经济全球化发展,提升自身竞争力的必然.然而我国金融业需要吸取这场危机中的教训,更好的把握我国金融业改革开放的进程.

我国金融市场开放要把握好正确的度

第一,在引进外资资本的过程中,要确定实施国家主权金融观念.银行、证券、保险业在对外开放中,中资金融机构在中国境内要处于主体地位,国有控股金融机构处于主导地位.

第二,在我国资本对外投资中,要把握好国家金融的国际占有率.一方面,在当前国际竞争力总体水平还不是很高的情况下,我国资本市场没有完全放开,对外流动有一定的管制,资本实施有限度的对外开放,这也是为我国经济发展营造一个更为有利的环境.另一方面看,随着中国银行海外资产的扩增,我国银行业开拓国际市场的能力在不断增强,可以说这次欧美金融危机为我国开拓国际市场,特别是美欧市场提供了良好的机遇.中国金融业应该坚持改革开放不动摇,结合自身的优势和业务发展的需要,加快拓展海外市场.

金融创新的适度发展

美国金融危机使人们对金融创新进行了重新思考.应该看到美国经济自20世纪80年代以来保持了长达20多年的繁荣,金融创新有巨大的推动力,笔者认为不是金融创新,而是脱离实体经济发展的过度金融创新才是这次金融危机的根源.

在美国金融危机爆发前夕,在金融创新的链条上,相关各方都形成了一个利益共同体,使得美国的金融创新越来越逐利于实体经济的需求之外,越来越成为金融业自身相互逐利的平台,并向危机演化.脱离于实体经济发展需要的虚拟经济的过度膨胀,金融机构过度逐利,数量庞涨,结构繁复,加上监管不力,推动了这场危机的爆发.

我国金融业发展要正确认识金融创新的作用,不能误读美国金融危机的教训,因噎废食,放弃或者放缓金融创新的步伐.对我国来说,当前金融创新不是太多,而是太少,金融产品的种类稀少,层次单一,远远不能适应中国金融经济发展的要求,我国金融业应该在有效防范风险的前提下,大力的发展创新,推出更多适合社会需要的新产品和新怎么写作.当然,对风险较大的金融衍生产品的创新必须十分慎重.与此同时,金融监管也应该跟上金融创新的步伐,适时适度的对金融创新进行监管和引导,避免监管滞后、监管缺位与监管无效问题的发生.

平衡金融体系的效率与稳定,处理好市场竞争与宏观调控的关系

金融危机之前,美国的金融业在全球的表现非常好,像花旗、美联储这些机构在国际上享有盛名,这些机构的特点都是崇尚自由竞争,反对政府干预,他们享有几乎完全的经营自主权,主张金融绝对化,金融自由化.然而这次危机爆发以后,美国大批的金融机构破产,AIG、两房甚至花旗银行等都是在政府的救助和国有化下才勉强渡过危机,而没有得到政府救助的一些机构只能接受破产倒闭的命运.


市场调节作为一种有效的方式,在解放生产力,调动积极性,和全社会提高资源配置效率方面有很好的作用.然而这次危机的爆发和迅速蔓延的过程,不得不让人们进行重新思考.一些经济学家对政府不作为提出了强烈的批评,认为加强对市场干预,反对市场放任自流是完全必要的.笔者认为,作为现代经济的核心,金融应当在政府宏观调控下实行有限度的竞争,而不是无条件的完全竞争,当然政府宏观调控和监管也必须适合市场原则,符合市场规律,通过市场化手段实现,如:通过市场准入规则,建立基准利率、调整准备金率,进行再贷款市场操作等.简单的规模化管理,行政指令无疑是最好的调控方式和手段.

我国金融业应该始终坚持以写作技巧业务为主,以自营业务为辅的模式

所谓金融业的写作技巧业务,指金融机构作为相似度检测为实体经济提供并购、融资、理财等怎么写作,自营业务指金融机构以自有资本金为依托的业务经营模式.在自营业务操作模式下,当市场不利,自身资金不足时,金融机构必然有赖于杠杆操作.业务重心的转移,高杠杆比率操作,使得这些金融机构承受风险的能力急剧降低.以高盛公司为例,1997年写作技巧业务和自营业务比重大致相当,2006年自营交易占总收入的比重已经超过投行写作技巧业务比重三个百分点,其收入和利润主要来源于交易和自有投资,而这些交易和投资又主要依赖于高杠杆.2007年底,高盛的杠杆率已经达到了28倍,其他那些投行也都相当高,雷曼达到了30多.如果加上结构性投资工具,华尔街投行的杠杆率达到50倍以上,套用我们商业银行的算法,这些银行的资本充足率大概只有1%―2%的样子.

探究金融业的实质,或者说金融业作为一个行业存在的依据,是他必须提供金融怎么写作,就是要在适应和满足实体经济的客观需求,必然要求金融行业以写作技巧业务为主,当然,少量的做自营业务是可以允许的,但是如果整个行业都以自营为主,在行业内部竞相逐利而舍弃了这个行业为实体经济怎么写作的宗旨和根本,其结果就必然导致虚拟经济过度反应,经济泡沫化等等问题的发生,最后导致金融危机的产生.

目前我国金融业的综合化经营还处在初级阶段,由于我国金融风险管理水平还不高,在推进我国金融业综合经营的同时,要注意健全银行证券、保险等不同类型业务之间的隔离机制.随着我国金融业综合化经营的不断推进,对包括商业银行在内的各类机构,尤其是资本金较小的公司应该实行杠杆比例的限制.当前我国金融业提供金融怎么写作尤其要强调以写作技巧业务为主,自营业务要严格控制规模风险.

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