金融机构扩张给反洗钱工作带来的问题建议

一、仁怀市基本情况及金融机构现状

仁怀市位于贵州省西北部,赤水河中游,大娄山脉西段北侧,背靠历史名城遵义,属云贵高原向四川盆地过渡的典型的山地地带,是黔北经济区与川南经济区的连接点,是红军长征“四渡赤水”战斗过的地方,是驰名中外的国酒茅台酒的故乡,2004年7月,被正式认定为“中国酒都”.全市幅员面积1788平方公里,总人口60万人.2008年,仁怀市地区生产总值首次突破100亿元. 如期实现“百亿强市”目标,全市经济社会保持良好发展态势.2011年末各项存款余额突破230亿元,各项贷款余额突破50亿元.2011年人民银行向全市金融机构投放36亿多元,回笼7.6亿多元,净投放28.4亿元.而仁怀市全市人口60万,人均净投放了4730多元.

仁怀市银行业金融机构原有国有商业银行机构有中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行3家；有政策性银行中国农业发展银行1家；地方金融机构仁怀市信用联社、遵义市商业银行仁怀市支行2家,还有近年才成立的中国邮政储蓄银行.去年以来,又有江阴农村商业银行仁怀市支行、蒙银村镇银行仁怀支行等省外金融机构抢滩仁怀,以及交通银行,中国银行等在仁怀开设了机构.现有银行业金融机构达到了11家,还有其他的金融机构也有意入住仁怀开设机构.保险业金融机构也是遍地开花,除原有的中国人寿财险和寿险、太平洋财险和寿险外,陆续有泰康、平安、天安、大地、阳光、新华等保险机构进入.

二、金融机构扩张进入后在反洗钱方面带来的问题

（一）金融机构之间反洗钱工作各自为战,没有联系,在业务发展上不平衡,特别是在银行业和保险业之间存在严重的失衡

银行业从2003年起就开始开展了反洗钱工作,起步较早,基础较好,特别是国有商业银行在反洗钱组织机构建设、内控制度建设、配合人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密工作方面都较为规范,反洗钱知识普及以及政策法规的掌握水平都相对较高.而保险业金融机构是在2007年才正式纳入反洗钱业务范围,起步较晚,思想认识有待提高,而且对反洗钱工作重视程度不够,需要在反洗钱组织机构建设、内控制度建设、配合人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密等工作上进一步加强.

(二)原有金融机构和新设金融机构在业务发展上不平衡

原有金融机构在反洗钱组织机构建设、内控制度建设、配合人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密工作方面都较为规范,反洗钱知识普及以及政策法规的掌握水平都相对较高.而新设金融机构对反洗钱工作重视程度不够,需要在反洗钱组织机构建设、内控制度建设、配合人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密等工作上进一步加强.

(三)部分金融机构反洗钱工作流于形式,不够重视

表现在反洗钱非现场监管报表的报送上,报表质量普遍不高,不能按时报送,反洗钱业务人员频繁更迭,而且不交接工作,不按时向当地人民银行报告.迟报、漏保、错报报表现象严重,甚至数据不实,应付了事.一些金融机构配合人民银行反洗钱工作不够积极主动,未按要求参加人民银行组织的反洗钱会议或培训,甚至还有未参加反洗钱会议或培训的严重情况发生.

(四)反洗钱工作人员力量严重不足

各家金融机构都是对照制度成立相应的反洗钱工作领导小组,成立反洗钱工作机构,指定反洗钱工作岗位人员及,剩下的工作就是反洗钱工作岗位人员的事了,而且每家金融机构反洗钱工作岗位人员大多数只有一人,反洗钱工作宣传和培训,非现场监管报表的报送就落在了这一个人的头上.一旦反洗钱工作岗位人员变动,新的反洗钱工作岗位人员就不知道工作该怎样开展了.就是在人民银行,反洗钱工作也是由一人兼岗负责,工作繁重,拉杂,也影响了反洗钱工作开展的质量.

（五）反洗钱宣传培训工作严重滞后,宣传形式单一,局限于发放宣传资料,张贴标语或电子宣传屏,老百姓知道和理解反洗钱是什么东西的非常的少,效果很差

培训工作也基本上是以自学《反洗钱法》为主,或者是宣读一些反洗钱文章和知识,谈不上系统的培训和学习.上级机构很少组织下级机构反洗钱岗位人员的业务培训,反洗钱岗位人员也不需要取得什么上岗资格证就可以随意担任反洗钱岗位的工作.反洗钱岗位的业务工作没有具体的操作流程,没有统一规范的处理程序,导致反洗钱业务工作质量不高,反洗钱岗位人员业务水平参差不齐.

三、对基层反洗钱工作的建议

(一)把反洗钱工作的组织领导落到实处

没有单位主要领导的高度重视和大力支持,反洗钱工作的开展就无从谈起.反洗钱工作涉及到金融机构的各个业务环节和层面,涉及到金融机构对外业务的开展情况和内部管理.只有由单位“一把手”亲自担任反洗钱领导小组的组长,才能把反洗钱工作落到实处,才能定期或不定期的开展的起反洗钱工作的宣传和培训,认真研究反洗钱工作.反洗钱工作才不是“做空架子”和应付检查的“做做样子”.

(二)积极开展宣传和培训,扩大反洗钱社会影响力和从业人员素质

利用各种怎么写作窗口,开展发洗钱法律、法规和基础知识宣传,增强全社会对反洗钱工作的理解和支持.要创新特色宣传,采取灵活多样的宣传手段,扩大宣传渠道,提高宣传效果.要加强对客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、重点可疑交易判断分析等内容的培训学习,努力提高业务一线人员反洗钱工作政策理论水平和操作技能.

(三)要加大对反洗钱人力资源的管理

除了对反洗钱岗位人员要不断进行业务培训外,还要为反洗钱岗位业务人员提供良好的工作环境,条件和待遇.反洗钱岗位业务人员要保持相对的固定,不能随便变换,要给以物资上和精神上的待遇,设立反洗钱岗位补贴,以此提高反洗钱岗位工作人员的积极性.金融机构如要变换反洗钱岗位工作人员,要向人民银行报告征求意见得到同意后才能变换.反洗钱岗位工作人员要经过人民银行统一组织的考试,取得上岗资格证,才能担任反洗钱岗位的工作.

(四)加强与人民银行的沟通与联系

人民银行应定期或不定期开展反洗钱工作联系会议,加强与金融机构之间的沟通和联系.金融机构要及时报送相关反洗钱资料和报表,不断提高反洗钱非现场监管报表数据的准确性.人民银行每年度对各家金融机构反洗钱工作开展情况进行风险等级评估,并将评估情况在辖内进行通报.评估情况在低风险、中度风险、高风险的,将分别给予不同的处理意见,如警告、约谈和经济处罚等.

(五)加强对新设金融机构反洗钱工作的管理

按照人民银行“两管理、两综合、一怎么写作”的基本精神,对新设金融机构,要求在开业前申入人民银行对金融机构反洗钱工作的监督管理和加入反洗钱非现场监管交互平台.人民银行要严格审核新设金融机构在反洗钱组织机构建设、内控制度建设、配合人民银行反洗钱工作、客户身份识别及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度执行及保密工作方面的准备工作.

作者简介：谢正华（1967-）,男,汉族,供职于中国人民银行贵州省仁怀市支行保卫股,大学学历,经济师职称,职务：股长,研究方向：人民币管理.