农村金融怎么写作存在的问题建议

中图分类号：F832文献标识：A文章编号：1009-4202(2013)07-000-02

摘 要 我国作为农业大国,农村金融怎么写作对农业经济的发展具有重要意义.文章分析了我国“二元经济”结构导致农村金融怎么写作发展存在的五个方面的主要问题：即金融怎么写作不足、金融供给不足、怎么写作水平低、制度不完善以及民间金融无序发展,这个问题的存在制约了农村经济发展和农民的增收.因此,从农村金融发展存在的问题出发,探寻相应的对策,促进符合农村地区金融体系的发展,为农业产业发发展提供有效的金融资金供给,是当前金融发展和经济发展面临的一项重要任务.

关 键 词 金融怎么写作金融供给农村金融体系民间金融

我国是一个农业大国,农业经济的发展不仅关乎国计民生,也是诸多现代化工业经济的基础,近年来的一号文频频都是关注农村经济发展问题,可见农村经济的发展无论从经济发展角度,还是政府工作角度都已成为重中之重.但由于长期以来城乡“二元经济”结构,不但使得农村地区的经济远远落后于城市地区,而且也导致城乡金融怎么写作发展严重不平衡.

金融怎么写作发展的不平衡主要体现在金融资源的优化配置,经济相对发达的城市地区已形成良好的金融资源优化配置机制,吸引了大量金融资源向城市地区进行集中,促进了城市地区的高速发展；而农村地区由于经济发展较为落后,缺乏资本吸引力,导致缺乏基本的金融怎么写作,更是无法进行有效的金融资源优化配置,成为金融怎么写作体系中较为薄弱的环节,使得农村金融供给与农村经济发展之间的矛盾日渐显现,同时农村金融怎么写作也暴露出诸多问题.因此,梳理农村金融怎么写作存在的问题,并探讨相应的对策,具有一定的现实意义.

一、农村金融怎么写作存在的主要问题

（一）农村地区金融怎么写作覆盖不足

目前我国在农村地区怎么写作机构配置明显不足,截止2012年年底,全国金融机构怎么写作网点达到近21万个,其中在乡镇地区的怎么写作网点仅约为6万个,约占网点总数的29%.且多数金融机构怎么写作网点都设置在经济较为发达的中东部地区,经济相对落后的西北部地区怎么写作网点覆盖愈加不足,据统计截止2012年年底约1500个乡镇无金融怎么写作机构,仍处于金融机构怎么写作空白区[1].

（二）农村地区金融供给不足

以金融机构在农村地区的短期贷款发放情况为例：尽管短期农业贷款自2007年以来在逐年增长,但在2006年以前,该项贷款占短期贷款总额的比重却一直低于10%,只是在2006年来才突破10%,达到13.40%.到2012年底,短期贷款中的农业贷款余额仍不足15万亿元,占全部贷款余额的比重仅21.6%.可见,目前金融机构在农村地区信贷资源供给有限,并不能满足农业经济发展对资金的需求,呈现出了农村金融供给严重不足的局面[1].

（三）农村金融怎么写作水平相对较低

由于在农村地区的金融怎么写作机构不足,使得对农金融怎么写作功能逐渐弱化,农民无法享受的与城市相同的优质怎么写作,农村金融怎么写作一直处于较低的水平,难以满足农民对金融怎么写作的需求.主要体现在三个方面：一是金融怎么写作机构不足,金融机构为了提升盈利水平,对长期处于非盈利或是亏损的农村网点进行撤并,将大部分网点资源集中设置在县级乡镇区域,造成了金融怎么写作机构在农村地区的网点不断减少；二是怎么写作方式较为落后,设置在农村地区的网点均采用传统人工处理的方式,目的是减少计算机和网络等现代信息化基础设备的投入,从而达到缩减成本目的,最终导致其各项金融怎么写作较为落后；三是怎么写作效率较低,由于采用传统的人工进行处理,在开展各项怎么写作时效率明显远远落后于基于信息化的城市怎么写作网点,尤其是涉农贷款方面,一般在农村地区的涉农贷款平均要比城市慢3-5个工作日[2].

（四）农村金融创新不足

在农村地区设置网点的金融机构,尤其在相对偏远或是经济较为落后的农村地区,一般金融均开展最为传统的存、贷款怎么写作,诸如代销国债、基金、等依托于现代信息技术的业务均不在农村地区的网点进行开展.此外,在农村地区的金融机构为了收益的考虑,都对小额短期贷款较为钟情,并未真正研究如何根据农民需求开展多样化的怎么写作,造成怎么写作产品缺乏,导致无法满足新型农业经济发展需要.

（五）对农金融政策和制度不完善

目前国内任何金融机构信贷基本都是基于担保和可变现抵押,通过这两种方式来规避风险.由于我国目前并未建立一套行之有效的制度体系,同时农村地区的信用体系几乎空白,但目前农村地区在大多数农民缺乏有效的担保方式和可变现的抵押物的现实情况下,金融机构又不得不采用农民在当地“信用”作为贷款依据,从而大大的增大了农村地区的金融供给风险,最终导致金融机构对农村地区的金融供给不断萎缩[3].

(六)民间金融市场活跃但缺乏规范

由于农村地区长期存在金融怎么写作不足的局面,使得民间互相借贷较为活跃,造成了非法的行为迅速蔓延,据不完全统计目前活跃在农村地区的已达到万亿之巨,我国东部地区是盛行的聚集地,据相关数据显示东部地区农村民间借贷是农村金融供给的主要来源,高达70%,数额已超过7000亿.规模庞大的民间借贷的无序发展,不但影响金融秩序的稳定,而且因频发的欺诈、违约、暴力事件还将严重影响到农村地区社会稳定,造成该现象的主要原因是缺乏相应的法律法规对民间金融时常进行规范,民间金融市场恶待规范.

二、改进农村金融怎么写作的对策建议

我国作为一个农业大国,农业经济的发展和农民的收入对经济发展和社会稳定至关重要,农村经济产业化是促进农村地区经济发展和增加农民收入的有效途径之一,产业化经济的发展必须具有与之配套的金融供给作为基础.显然通过以上对农村地区金融存在的问题可以看出我国目前农村金融怎么写作短缺的现象较为严重.加大对农村地区的金融怎么写作是政府和金融机构迫切而又长期需要完善的工作,对于农村金融供给建议从以下五个方面进行改进和完善：

（一）完善农村金融相关优惠政策制度

农村地区金融供给不足的一个主要原因是金融机构投入产出率较低,因此金融机构不愿增加农村地区的金融供给.因此为了促进新兴农村产业经济的发展,政府应该制定相关优惠政策,在网点的设立,人力的投入和利率的补贴等多方面对发展农村地区的金融机构进行扶持,引导金融机构向农村地区发展,从而解决农村地区金融机构不足的问题.

(二)完善农村信用保险体系

农村地区金融供给不足的另一个重要原因是大多数农民收入的稳定性较差,缺乏有效的担保方式和可变现的抵押物,使得农村金融供给的风险较大.因此,建立农业信用保险体系势在必行：首先逐渐建立健全以“政府扶持、商业运作”农业保险体系,增强农民抵抗各种自然灾害的能力；然后以现有信用体系为基础,并根据农业的特殊性建立农民信用体系,为农村地区金融供给提供保障,降低供给风险[4].

(三)加大政策性金融机构对农业的投入

农业发展银行和国家开发银行作为政策性的金融机构,是国家战略经济发展的重要金融供给支柱,因此通过出台政策推动两家机构加大对关系国计民生的农业产业经济投入,形成两家政策金融机构稳定农村金融供给扶持政策,和长效机制.

(四)促进民间金融组织的规范发展

扩大民间金融的试点范围,使得民间资本成为农村金融供给的有效补充.具体措施包括：首先,加快制定相关法律体系,为民间金融合法、公开地存在提供政策法规基础；其次,要培育各种的民间金融组织,如互助合作银行或合作基金等[5]；再次,建立存款保险制度、担保补偿制度及市场退出机制,为民间金融的可持续发展提供有效的制度保障.

（五）推进涉农所有权确权登记和农村经济产业化发展

首先加紧推行涉农的林权、土地承包权、住房和宅基地等的确权登记,并出台相关的评估、抵押和转让的配套机制；其次推进农村经济产业化发展,推进“公司+农户”的发展模式.通过以上措施可以改变农村地区贷款无抵押和无担保的僵局,从而降低农村金融供给风险,促进金融机构对农村的金融供给.