网站原创摘 要 ：大数据、云怎么写作、互联网金融等金融创新不断涌现,降低了传统金融机构的物理边界,传统金融机构受到强烈的冲击.随着两岸金融合作的深化,互设银行、证券、保险机构,也随之开始了两岸互通型校校企金融人才的培养.在互联网金融如雨后春笋般蓬勃大背景下,互联网金融人才奇缺,加强培养出符合两岸市场需求的互联网金融人才尤为迫切.
关 键 词 ：互联网金融,闽台校校企,人才培养
一、引言
自2010 年6 月29 日,大陆海协会与台湾海基会在重庆签署《两岸经济合作架构协议（ECFA）两岸经济关系跨入了互利双赢、合作发展的“ECFA新时代”.紧接着2011年4月国家发展改革委出台的《海峡西岸经济区发展规划》,其实早在2009年厦门就出台了《厦门市金融怎么写作产业集群2009-2015年发展规划》,国务院就福建省内厦门经济特区发挥体制机制创新的试验区作用,先行先试一些金融领域重大改革措施.2010年10月,中国保监会与厦门市政府签署了《关于建设厦门保险改革发展试验区合作备忘录》,厦门成为全国保险改革发展试验区 .2012年8月9日签订了《两岸投资保护和促进协议》,2012年9月签订《两岸货币清算合作备忘录》协议.近期国家也出台了在对台开展人民币合格境外机构投资者（RQFII）,及合资基金、期货公司等细则.
在此大背景下,两岸也相互设立了一系列的金融机构.包括银行、保险、证券等金融机构,见表1.目前还设立了海峡股权交易中心,海峡股权交易中心是由福建省产权交易中心、福建省能源集团、兴业证券以及具有台湾富邦金控背景的海峡富国投资基金等9家机构共同发起设立,在福州、厦门、泉州设立有3个海峡股权交易分中心.
目前闽台合资金融机构基本定位在怎么写作于大陆的台商,进入大陆后保持快速增长,如君龙人寿基本保持1年开2-3家营业分店的速度.从盈利的角度来看,在大陆的全部金融的机构都实现了盈利.而从规模来看,相对于福建老牌的金融机构,无论从经验范围、规模、分支方面处于弱势地位.如在福建尚没有一家全牌照证券闽台合资公司,经营范围就收到了很大的限制,像IPO等业务就无法开展.表2,2012年福建省上市的证券公司及融资规模,如果在福建有全牌照的证券公司,就可以分享福建企业IPO等经济成果.同样,保险机构定位于怎么写作台商及大陆民众,其特色是“一张保单,怎么写作两岸”,但是在互联网保险“众安在线”及顺丰等逐渐涉及背景下,也会受到相当的冲击.
二、互联网金融对金融行业的冲击
随着“大数据”“云怎么写作的发展”,互联网金融相伴而生,一些互联网企业己不满足只做第三方网络支付平台,而是凭借数据信息积累与挖掘的优势,直接向供应链、小微企业信贷等融资领域扩张,未来可能冲击传统金融的核心业务、抢夺银行客户资源、替代物理金融机构的物流渠道,颠覆传统经营模式和盈利方式.中国银行业协会专职副会长杨再平在互联网金融论坛表示,网络银行2013年全年交易额1106万亿人民币,增20%,手机银行12万亿年增长率248%.中国银行业20多万实体网点会逐渐失去存在价值,至少传统银行实体网点会失去价值.在2014年6月19日,中国人民银行调查统计司副司长徐诺金在《中国p2p借贷怎么写作行业白皮书2014》发布会上指出,必须严肃认真看待互联网金融带来的冲击与挑战,而其中之一是冲击传统的物理银行概念,商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙.
同样的情形也发生在保险机构及证券机构.2013年,最热门的一个词就是“互联网金融”,电商与金融的相结合,形成一系列的互联网金融创新,具体见表3,互联网给金融机构发展和品牌创立、传播既带来挑战,也带来机遇.新兴互联网金融公司和传统金融机构将形成竞争与合作的关系,未来甚至可能改变传统金融业的经营模式和运行格局.
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三、人才培养方面需要调整――适应互联网金融模式带来的挑战
(一)闽台合资金融机构同样也受到互联网金融的冲击
闽台合资的各类金融机构定位怎么写作于台商,在市场上占领独特的金融市场,有较强的竞争力.但是在互联网金融畅行,推行“普惠金融”的今天,金融机构的竞争将更加激烈,传统物理网点优势弱化,客户将面临更多的选择,客户的忠诚度也相应降低.
闽台合资的金融机构同样面临电商系列跨界金融产品的挑战,优势地位正在消减.互联网金融模式的出现为中小金融机构提供了与大的金融机构竞争的契机.面对互联网金融,积极创新,将在一些新兴业务上赶超大的金融机构,形成差异化的竞争力,才不会成为“21世纪的恐龙”――破产倒闭.
台湾金融企业的优势,以银行为例已经经过了利率自由化的时代,我们现在国内银行正在此过程,台湾的金融业是我们学习的榜样.自从1975年台湾地区新《银行法》颁布到1989年,台湾地区银行业基本实现利率市场化,银行依赖利差收入的传统受到挑战.台湾地区的存贷款利差不超过1.5%,不及大陆的二分之一.以2012年数据为例,台湾银行业的ROE（净值报酬率）和ROA（资产报酬率）远低于全体陆资银行的ROE为19.2%,ROA为1.2%,而台资银行ROE为9.13%,ROA只有0.59%,显见陆资银行的获利能力比台资银好太多.中国银行台北分行开业时,行长李礼辉说了一句耐人寻味的话：“所有陆银都该来台湾,学学如何对中小企业放款.”[3]应对利率市场化带来的业务结构调整开始了利率自由化,存贷差减少,逼迫银行必须创新,否则难以生存.台湾企业基本以小微企业存在,银行的客户基本也以小微为主,在客户选择、贷款风险防范控制方面有自己独特的技术优势.大陆银行现在也面临同样的危机,尤其是中小银行,以2013年上市公司年报为例,小银行的资金成本要高于大型银行,民生银行和兴业银行付息率并列最高,为3.16%,农行最低,为1.91%,前两者均为后者的1.65倍.如果以直接对接互联网金融的存款付息率为观察指标,则光大银行最高,为2.35%,农行最低,为1.74%,前者是后者的1.35倍.闽台合资银行如果能够结合大数据、云计算的优势及数据挖掘技术,及台湾的小微贷技术将可以更好得成长,逐渐适应利率自由化. 保险行业的优势：定位于台商与大陆民众,一张保单怎么写作两岸.证券行业由于目前没有全牌照,优势暂时还没有体现出来.
经营环境的变化,定位于怎么写作两岸通用人才的闽台金融人才模式,也需要根据新的形势而改变.
(二)现在闽台合作金融人才培养现状
目前福建省已经有多家院校与台湾院校及企业开展合作,培养两岸通用的金融人才.本科院校以闽江学院为代表,这是闽台高校第一个本科院校合作,闽江学院与台湾实践大学财务金融学系合作,其模式采用“分段对接”联合金融培养人才,类似此模式的还有江夏学院、福建师范学院等.本科学生采取“ 3 +1”方式,可选派学生到台湾高校进行为期一年的学习.技术学院或者高职层次,采取“校校企”合作的人才培养模式,校校企指的是“大陆高校” “台湾高校”和“台资企业”的三方合作关系.以福建的福州职业技术学院金融保险专业与台湾的中州技术学院金融系合作,为代表.合作双方的职责义务：双方共同培养,学制为三学年.学生在福州职业技术学院学习二学年,第五学期学生去中州技术学院学习,第六学期在台资国泰人寿福州公司、君龙人寿福建分公司等企业毕业实习.从开设的课程来看,基本与传统的金融课程,没有大的变化,可以说无法体现互联网金融的需求.
(三)互联网金融人才奇缺,闽台金融人才培养必须根据环境的变化而改变
随着互联网技术与金融的深度融合,金融怎么写作日益表现为金融数据流的产生、交换、分析、存储和应用,而金融数据量规模迅速扩大,结构日益复杂,大数据的处理和应用为互联网金融发展提供了基础条件.从目前的人才市场需求来看,互联网金融人才奇缺,通过搜索引擎输入“互联网金融招聘”,不少银行、基金、保险的招聘信息都跳了出来,各大金融机构纷纷为新成立的互联网金融部门招贤纳士.其中较为活跃的有哈尔滨银行、三峡银行、广发基金和中国平安和新华人寿等.北京商报记者总结后发现,各家金融机构需要的人才岗位奇缺.从待遇条件来看,各大金融机构为互联网金融人才开出的薪酬也普遍颇为诱人.如新华人寿、太平人寿纷纷挂出诚聘年薪在10万一40万元不等的电商运营负责人、金融电商产品经理、金融电商网站商务专员,某银行系电商正招聘金融网站运营总监,年薪在50万一60万元.此外,安邦保险也招聘金融电商网站产品经理,负责公司保险电商新产品的开发,年薪在10万一40万元之问.[4]
从目前的招生到的公开信息来看,硕士层面只有背景航空航天大学与厦门大学与新加坡联合开展的“MITB”课程.2014年6月5日,北京航空航天大学软件学院全国首个互联网金融硕士专业方向面向社会全面招生.
厦门大学与新加坡联合开设了相关的课程“MITB”,金融怎么写作课程方向,目的互联网金融方向的数据分析、数据挖掘.同样采用校校企业合作的模式,学生到合作企业为期3-6个月的实践课程,如花旗银行,星展银行,OCBC华侨银行,IBM等实习,分析银行及相关企业的数据.高端人才的短缺是互联网金融各企业普遍存在的现象,高校能及时把握市场热点,适应形势培养相关人才,既表明了市场需求需求与教育供给的良性互动,也充分展露出了互联网金融的威力已经影响到了社会的方方面面.
随着台湾海峡两岸金融合作的日益频繁,培养精通台湾两岸金融的复合型人才,在互联网金融挑战各个金融行业的今天,培养人才方面也需要相应的调整及创新.在完善金融人才培养教育体系,应该大力开展多层次、多类型的金融业务培训,培养复合型、创新型、国际型、实战型互联网金融人才,提高金融怎么写作整体素质.除了上述硕士层次的培养,还需要从本科层次面培养,可以双学位的方式培养,或者计算机+金融课程方式设置教学培养方案,培养出精通互联网、数据挖掘的金融复合人才,胜任互联网金融产品总监、金融产品大数据分析专员,互联网金融产品分析专员,从高职层次,培养出掌握电子商务,网络营销的金融类型人才,胜任互联网金融产品经理.同时,根据院校人才培养定位,坚持“而向市场、怎么写作地方、办出特色”的办学宗旨,与企业紧密合作,以互联网金融企业需要为目标,通过设计具备知识、能力、素质结构的人才培养方案,定位于培养高素质的互联网金融应用型人才.
注释：
① 证券公司,有多家处于监管审批阶段,2013年2月台湾永丰金控旗下的永丰金证券股份有限公司与厦门金圆集团旗下的金财投资有限公司,将合资在厦门注册成立一家全牌照证券公司.泉州的统一证券与连捷投资集团及开源实业的合作,欲设立全牌照闽台合资证券公司.
② 2008年厦门银行成功引进台湾富邦金控旗下子公司香港富邦银行为其战略投资者,富邦金控由此成为借道第三地入股大陆银行的首家台湾金融机构.