突出两个重点防范金融风险

国家发改委新闻发言人、政策研究室主任、经济学博士 李朴民

同志曾指出,金融是现代经济的核心,党的十七大又进一步强调要防范和化解金融风险.目前,国内外关于防范金融风险的重要性和对策的论述已非常之多,我这里就我国防范金融风险需要把握的两个重点,谈些初步看法.

经过近30年的改革开放,我国经济社会发展取得了举世瞩目的成就,但国内外环境也发生了深刻变化,经济主体日益多元化,利益关系日趋复杂化,行业间、地区间、国与国之间的联系更加紧密化,金融的核心地位更为突出.防范金融风险就成为必须摆在突出位置的重要任务.在新形势下防范金融风险尤其是系统性金融风险,应重点从两方面着手:一方面,积极稳妥地在开放中完善金融监管体系,另一方面,在不断深化改革中增强金融企业的竞争能力.

第一,从在积极稳妥的开放中完善金融监管体系来说,对外开放是我们的基本国策,必须长期坚持

改革开放近30年来、特别是加入WTO以来,我国金融领域的对外开放已取得了突破性进展.按照加入WTO的承诺,放宽了金融业对外开放的地域和业务范围.到去年9月底,22个国家和地区的73家外资银行在华设立了283家营业性机构,27家境外战略投资者参股20家中资银行,13个国家和地区的30家金融机构在华设立30家合资证券公司和基金公司,15个国家和地区的44家外资保险公司在华设立了115个营业性机构.近期,又引入了合格境外投资机构.

可以说,加入WTO以后,我国金融领域的对外开放,在力度、节奏和国外银行业务范围等方面,在某种程度上已超过一些成熟的市场经济国家.比如,美国是当今世界金融市场最发达、金融法规最完善的国家,但为了维护良好的市场秩序,防范产生金融风险的内部和外部因素,对外资银行的进入和业务范围,提出了严格的要求和限制措施.主要包括：禁止外国银行在境内吸收美国居民存款,禁止外国银行加入美国联邦存款保险系统,不支持外国银行收购、兼并或控股美国银行等,限制是很严格的.

在新的对外开放条件下,我国在完善金融监管、加强金融风险防范上,至少应考虑四个问题：

一要紧密结合国情.坚持以我为主,坚持循序渐进.无论是制定金融业对外开放规划、完善金融业监管法律法规,还是创新金融形势,推进境外金融机构的境内业务拓展,都应借鉴国外经验,履行加入WTO承诺,也要充分考虑我国的基本国情,考虑维护国家金融安全,做到既积极又稳妥.

二要完善监管法规.适应金融对外开放的新要求,梳理、修改、完善金融法律制度,并从市场准入、从业资格、信息披露、风险控制等方面,保证有关法律法规的有效实施；还要针对我国目前实行银行、证券、保险分业监管的实际情况,加强金融监管的协调配合,建立健全协调机制.

三要健全应急预案.针对金融风险容易集中爆发的情况和特点,建立有效防范系统性金融风险、维护金融稳定的应急机制.当前尤其是要制定有效措施,防止国际游资的“大进大出”,加强对短期资本流动特别是投机资本的有效监控.

四要保障金融信息安全.这是防范金融风险的重要技术手段.近年来,我国金融行业的信息化虽然有了快速发展,但系统故障也时有发生.前一段时间,中国建设银行总行转帐系统发生通信故障,数小时后系统才恢复正常,致使70余家营业部的200万股民,因无法进行转帐交易而蒙受经济损失；银联因通信网络和主机出现故障造成多个省市无法刷卡达7小时之久,还有网银盗窃事件的不断发生,都给网络银行系统的信息安全敲响了警钟.这就要求我们在信息化、网络化时代,需要高度重视并有效保障系统数据和网络安全.

第二,从在不断深化改革中增强金融企业的竞争能力来讲,必须着力解决国内金融企业发展的体制性障碍,增强其活力和竞争实力

2006年12月11日,我国加入WTO过渡期结束后,特别是取消了外资银行经营人民币业务的客户和地域限制,国内金融业竞争更加激烈.而我国金融产业的发展,无论是与发达国家相比,还是与实体产业相比,都相对滞后.解决国内金融领域存在的问题,增强国内金融企业的竞争能力,就要按照党的十七大要求,推进金融体制改革,发展各类金融市场,形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系.

当前和今后一个时期,尤其是要推进以下几个方面的改革.

一是推进金融组织的现代企业制度建设.一方面,要继续深化国有银行改革,完善公司治理结构,加快转变经营机制,健全有效的制衡机制,强化基础管理、内部控制和风险防范机制.在改革中,要坚持国家对国有大型银行绝对控股,保持国家对金融命脉的控制力,实现国有金融资产的保值增值.另一方面,要积极发展各种所有制区域性中小金融企业,特别是要大力推进农村金融组织、金融产品和怎么写作创新,建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系.

二是推进多层次资本市场的发展.在股票市场建设上,要着力提高上市公司质量,改善上市公司整体结构,健全上市公司自我约束机制,严格信息披露制度.在债券市场建设上,要扩大企业债券发行规模,大力发展公司债券,完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制,加快形成集中监管、互通互联的债券市场.

三是在保持人民币汇率基本稳定的前提下,积极稳妥地推进利率、汇率改革.

作者简介：

李朴民,经济学博士,现任国家发展和改革委员会新闻发言人、政策研究室主任.对宏观经济政策、企业和企业集团发展以及投资、计划等方面的改革,进行了较为深入研究.