新一轮土地改革与农村金融

随着我国改革开放的不断深入和经济的不断发展,农村、农民、农业的发展问题日益成为经济发展的短板.农村土地在传统的耕作模式下收入太少,农民增收困难,随着农产品商品化程度越来越高,农民需要集中化生产以扩大生产规模和技术含量.农村经济的发展受限也制约了农村金融的发展,其核心问题就在于土地制度.农村信贷需要抵押,农民抵押物不足,而土地作为农民最大的资产又无法进行抵押,这一定程度上制约了农村信贷的有效投放,束缚了农村生产力的发展.2008年10月十七届三中全会的召开,掀起了新一轮土地改革的.从而有效的解决了农民土地的抵押问题,有效地促进农村金融的发展.

本次改革关于农村土地改革的要点如下：(1)确认并保障农民的地权.《决定》指出要赋予农民更加充分而有保障的土地承包经营权,现有土地承包关系要保持稳定并长久不变.(2)在确认并保障农民的地权的基础上,在农地流转的问题上实现了重大的政策突破.《决定》指出,加强土地承包经营权流转管理和怎么写作,建立健全土地承包经营权流转市场,按照依法自愿有偿原则,允许农民以转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转土地承包经营权,发展多种形式的适度规模经营.有条件的地方可以发展专业大户、家庭农场、农民专业合作社等规模经营主体.

新一轮土地改革的经济效应

这次土地制度改革的核心内容,就是土地承包权向土地经营权流转的转化.允许农民以多种形式流转土地承包权会带来三方面的好处：一是有利于土地的集中经营和农村经营效率的提高；二是给转出土地承包权的农民带来有保障的收入,使他们安心在非农部门就业；三是有利于城市化进程和小额信贷的发展.

新一轮的土地改革,表面上看只是一个流转不流转的问题(过去的土地承包权原则上不允许转让),但从经济学的角度分析,改革有重要的经济学意义,从而将推动我国的经济的现代化和城市化进程.

界定并落实了农村经济主体的产权.

产权的核心是收益权、处置权,我国农民只享有土地承包经营权.过去的经营权仅限于耕种,如果放弃这一权力,土地就会撂荒,农民也没有任何的来自土地的收益.土地经营权可流转,实质上意味着农民对土地拥有了一定的处置权,农民对其所有的土地就享有收益权、处置权,这一定程度上界定了农村经济主体的产权,这与以往有巨大的差别.土地虽然还是那块土地,但由于农民对它的权利增加了,于是也就增加了农民手中的土地这项资产的价值,而这种价值的增加绝不是无形的,而是实实在在的.价值的增加决不仅限于微观层面上,从宏观角度看,土地经营权增值的直接结果是经济体价值的增加.而这并不是一个简单累加的过程,其内涵可以描述为“一加一大于二”,就好比一桶从未被利用的黄金(价值等于零)在你最需要的时候被挖掘出来一样,其价值远大于一般的想象.

为农村规模经济的发展扫清了制度障碍.

农村发展要求规模化经营,近代法国的发展就是一个很好的经验教训,小农经济的大量存在,让法国在近怎么发表展过程中步履艰难.农村土地在传统的耕作模式下收入太少,农民增收很困难,想尽办法将土地集中规模化经营,减少成本,增加收入.随着农产品商品化程度越来越高,农民需要集中化生产以扩大生产规模和技术含量,这促成了农村土地的自由流转.

推动城市化进程,逐步改变二元经济结构.

城市化的过程需要有大量的农业人口转向城市,种地的人口少了自然需要将土地转包给别人,否则土地就得不到充分的利用.在人地分离的过程中,一方面,我们要平稳渐进地实现人地分离,避免近代世界历史中的对农民的残酷剥削和压榨带来的社会矛盾的严重激化.另一方面,土地要充分和合理利用,既不能也不能滥用,这同样要求土地的自由流转.

推动农业产业化建设,利于调整国民经济产业结构.

过去我们在农业产业化推进过程中面临的一个突出矛盾就是土地的所有权与经营权的分离问题,分散的土地与产业化的经营本身就是一对矛盾.曾有人提出用土地经营权资本化的方式解决上述矛盾,但推进起来几乎没有可能.说到底,就是农民手中的经营权几乎没有价值,如何资本化?现在,农民手中的经营权有了更多的处置权成分,增值了再来谈产业化过程中的经营权资本化问题才算可行.农业产业化经营、发展和壮大,会改善我国产业结构,促进产业结构高级化发展.

对现代农村金融改革的深化和促进

十七届三中全会提出,要“建立现代农村金融制度”,这是对中国农村金融改革与发展战略方向的高度概括与总结.也可以说,这是中国30年农村金融改革与发展探索的成果.中国农村金融30年改革与制度创新,至今已经获得了一些经验和共识.在此基础上,新一轮的土地改革,对农村金融改革有重要的意义.

土地经营权的可流转,使得农民有收益权和处置权,为农民使用土地经营权进行抵押融资奠定了基础.

基于市场竞争、市场公平和效率角度出发来考虑农村金融资源的配置,农村金融机构多元化、构建竞争性可持续发展的农村金融市场体系,是中国农村金融市场发展的战略选择.一是以推进城市金融发展的思路治理农村金融,借助商业性金融机构来满足农村金融的需求,大型商业性金融机构主导模式在农村领域往往“水土不服”.二是竞争是效率之源,只有在一个竞争的市场基础上,金融机构才能在生存压力面前不断地改善怎么写作,并创新金融怎么写作,提高怎么写作的效率,金融怎么写作的需求者才能不断地享受到优质的怎么写作.三是在激烈的竞争格局下,因为金融怎么写作提供者之间的竞争,其客户群体将逐渐下移,最后惠及到更多的中低收入客户群体和弱势群体,实融普惠.四是没有任何一种金融机构模式是农村金融机构的最佳模式,只有在金融机构多元化的情况下才能优势互补,并极大地满足农村地区多种层次的金融需求.

农村规模经济的发展,利于形成好的经济环境,促进农村金融的改革.

农村金融一直被看作是政策性业务而商业化不可持续,农村规模经济的发展、农业的产业化进程必然使得农村成为广大的市场,农村金融的市场化、商业化就会得到支持.农村经济的发展为农村金融的改革、深化、发展提供好的经济背景,农村金融的发展对经济提供有效融资,促进农村经济发展的提速,这样形成良性互动.

城市化的进程、二元经济结构的逐渐改变,有利于农村金融的发展.

要从供应链、城乡一体化、城乡协调发展角度思考农村金融问题.要根据中国农村金融需求出发设计农村金融改革与制度创新的路径,不能简单复制西方发达国家农村金融模式和城市金融发展模式,但是,不仅要看到农户和农村中小企业的需求,还要看到农业产业化、农业现代化、农民组织化、工业化、城镇化、生产规模化是农村经济发展的必然趋势,以户籍制度与城乡资源配置机制为主线的城乡二元结构,以及相关的社会经济政策和由此形成的社会利益分配格局,将逐渐演变,改革前中国社会的“行政主导型二元结构”,将逐渐被“市场主导型二元结构”所替代.同时,也要看到,中国农村人口数量庞大,在以土地承包经营权“长久不变”为基础的基本土地制度格局下,“小农”仍将是未来中国农村一个较长时期内难以改变的格局.

二元金融结构,现代金融部门与传统金融部门的并存及长期存在,是中国农村金融发展中不可回避的现实,需要关注的重心不应是如何用正规金融来取代非正规金融,而是如何促成正规金融市场与非正规金融市场之间的互动,如何在二者之间牵线搭桥从而营造一种既有竞争又相互补充的环境和机制.

深化基于土地改革的农村金融改革建议

尽快推动农村土地权益的权证化流转,为发展农村商业信贷模式奠定基础.

这不仅需要推动土地承包权证的普遍化、明确其财产权地位,还需要解决抵押品的估值以及流转细则,包括什么机构能够为土地抵押进行估值等,从而真正实现土地要素在农村金融市场的流通,为商业银行在农村创新商业模式提供条件.在推动土地经营权抵押信贷模式发展的同时,仍然不能忽视农村合作金融、政策性金融、小额信贷组织等的作用.由各国经验来看,农业和农村的特殊性,决定了在农村金融中必须存在特定的非抵押信用支持和政策性支持.否则,在农业生产面临较大风险的情况下,土地经营权抵押信贷所造成的结果,很可能就是加剧土地过度集中与两极分化.

发展与农村土地相关的农业政策性保险,分散和降低农业生产的自然风险.

为了避免自然灾害影响,使得土地流转和产业化经营顺利推进,农业政策性保险必不可少.同时,应该探索农村社会保障、政策性保险、商业保险在保障农民人身与财产权利、农业生产等方面的有效结合.

积极推动农村金融产品创新以支持土地改革.如试点土地证券化产品、农产品期货等.积极发展农产品期货,分散和转移农业生产的市场风险,为农业生产提供套期保值工具,为政府实施宏观调控提供比较有效的信号.探索土地债券的有效实现形式,发挥债券方式使土地资本化的效能等.

积极探索农地金融制度,为现代农业提供大量长期资金的筹集、投入和使用.

首先,农村金融一定要和土地挂钩,为实体经济怎么写作,否则难以实现其价值.譬如,土地债券这种形式,就能发挥使土地资本化的效能.土地债券是土地金融的一种雏形,具有使土地资本化的效能,能带动土地使用权的流转.

其次,国家一定要扶持真正的、农民自己的合作性金融机构.这是一种不以盈利为目的,农民内部的公益性金融机构.例如韩国农协内部的金融组织,它也收利息,但并不归金融机构自己所有,而是在农民内部平分或用于公益性事业.它以增加福利和促进全面发展为目的.

加强与农地金融有关的立法,不断完善土地承包经营权,延长农地承包期,创新土地抵押权制度,使土地真正成为农民的“聚宝盆”.

总之,在新一轮土改序幕拉开之际,农村金融改革需要进行多角度的审视,从系统宏观的角度进行把握,才能进一步地深化和促进农村土地改革,才能使改革在最大限度上有利于解决“三农”问题.

（作者单位：中国人民银行研究生部

北京华新教育集团）