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关于利率类在职毕业论文范文,与金融开放中的我国利率市场化问题相关论文范文参考文献

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【摘 要 】利率市场化是中国实 融开放的机制保障.本文在此背景下,通过民间借贷产生的问题,结合我国利率市场化的进程,分析目前我国利率市场化所面临的内外环境,进行总结,从而提出了一些关于利率市场化的

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【关 键 词 】利率市场化 金融开放 民间借贷

一、高利贷泛滥的源头与利率市场化

(一)高利贷泛滥源于利率双轨制

金融危机爆发之时,国家出台大量的刺激项目,然而从2010年下半年开始的货币紧缩使许多项目断粮,企业与地方政府四处找粮成为必然之举,由此,市场实际借贷利率大幅攀升.许多实体企业资金链因此匮乏,企业老板跑路也见多不怪.

泛滥的高利贷证明,现有的央行利率管制措施已经失效,这些措施更有利于特殊阶层获得廉价资源.因此,解决问题的关键是改变利率双轨制.扩大银行的利率浮动区间,使银行拥有更多的定价自主权,不断推进利率自由化或市场化改革.

(二)利率市场化

利率市场化是相对于利率管制而言的,其中的利率管制就是金融抑制的一种形式.一般而言,首先利率管制会限制储蓄,从而导致银行收益低;其次从规模经济的角度来看,利率管制会阻碍金融市场的规模扩张,限制了单个银行获得规模经济效益.

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二、我国利率市场化改革

(一)中国利率市场化进程及成效

从1996年开始,中国人民银行开始启动利率市场化改革.截至到目前,货币市场和债券市场经济基本实现了利率市场化,存贷款利率也基本实现了“贷款管下限、存款管上限”的阶段性目标.

(二)利率市场化的内外环境分析

我国利率市场化的外部宏观环境主要有以下四点:第一,国际环境因素分析.80年代以来,国际金融市场上利率市场化已成趋势,美国于1986年3月成功地实现了利率市场化,日本于1994年10月最终成功地实现了利率市场化.第二,加入WTO后的影响分析.中国加入WTO后,在5年后取消外资银行开展人民币业务的地域和客户服务限制,并可以经营银行零售业务,银行业的所有业务将彻底放开.第三,外汇管理政策的影响分析.推动利率市场化改革,在缩小本外币利率差额的同时,也会减轻实施外汇管制的政策压力,使得积极稳妥地放开更多的本外币沟通的渠道成为可能.

从国内条件来看,我国实施利率市场化改革的时机也以待成熟,这是因为:第一,从利率间接调控的可行性来看,近年来 银行公开市场操作体系逐步完善,对市场利率的引导能力逐步提高.第二,经过许多次的大规模的金融机构改革,商业银行公司治理方面尽管还存在着些许问题,但却也得到明显改善,资本充足率提高,资本约束能力增强,为实现市场竞争奠定了良好的基础.各个金融机构的定价能力逐步提高,企业和居民对利率市场化了解程度以及对利率的敏感度有所提高.第三,我国金融市场发展迅速,以拆借和回购交易为主的货币市场、以各类债券为主的资本市场及衍生产品市场都得到较大的发展,并且已经实现市场化运行.

三、我国利率市场化改革的政策思考

(一)完善利率传导机制

第一,确立 银行宏观调控的目标利率. 银行目标利率是利率市场化机制的核心,因此我国需要形成市场化的 银行目标利率,使公开市场操作有的放矢.当前关键是要选择、培养一种能够为 银行公开市场操作有效调控又具有广泛市场影响力的利率作为 银行的目标利率.

第二,疏通利率传导渠道.金融市场利率以及公开市场操作利率不能有效引导存贷款利率是当前利率传导机制的核心问题.事实上,当前的存贷款基准利率反过来直接影响金融市场利率,甚至影响公开市场操作利率,扭曲了正常的市场化利率传导机制.在当前的传导机制下,如果贸然实现存贷款利率市场化,可能出现的结果是:存贷款利率上升,金融市场利率上升,公开市场操作利率被动上涨,形成倒逼机制,此时的 银行一方面失去了对存贷款利率的直接控制,另一方面间接调控又可能难以有效运作.因此,在最终放弃对存贷款利率的直接管制前,需要完善利率传导机制.

(二)进一步推进贷款利率市场化

从改革的经验来看,简化放宽贷款利率下限和贷款利率档次是推进贷款利率市场化的主要方式.第一,放宽贷款利率下限.可将贷款利率下限由现行的贷款基准利率0.9倍放宽至0.8倍.

(三)存款利率市场化是改革的重要环节和最终目标

存款利率上限管理扭曲金融市场定价机制.第一,作为部分金融产品定价的基准利率,如果存款利率存在上限管理,那么这些金融产品的利率也是在非自由化的要素市场前提下获得的,不能真实反映市场供需.第二,低水平的存款利率下,使得基准利率也会被市场压低,从最底层影响金融市场利率产品价格.第三,存款利率上限管理不利于商业银行竞争机制形成,它在很大程度上保护了大型商业银行.

同时,存款利率市场化会产生一定的消极影响.存款利率上限管理使存贷款利率水平均低于均衡水平,存款利率市场化后会促使利率上涨,使实际利率水平普遍上升,存贷利差趋于缩小;同时还可能会对财政、货币政策,金融市场以及宏观经济产生较大影响.具体表现为:利率大幅上升,企业成本增加,物价上涨; 银行利率调控政策调整;财政债务利息负担加重,银行经营风险加大,抑制投资、减少消费等.


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因此,我们推进存款利率市场化依然需要保持 银行的调控力度和对市场的影响,保证国民经济的稳健运行.在取消存款利率管制之前,最为根本的是要建立完善 银行利率调控框架,理顺利率传导机制,实现公开市场操作利率—短期市场利率—企业存贷款利率的顺畅传导.对此,我们要对存款利率实行渐进式市场化改革.

参考文献:

[1][美] 米什金.货币金融学[M].北京:中国人民大学出版社,2011,(01).

[2]韩宗英.商业银行经营管理[M].北京:清华大学出版社, 2010,(01).

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