试析个人金融业务在海南国际旅游岛新型城镇化建设中的作用

摘 要 ：本文分析了海南以国际旅游岛为核心内容的新型城镇化建设的特点和金融需求,认为海南特色的城镇化进程将会给商业银行个人金融业务带来较大的市场机遇,从实际出发提出了商业银行借助商机大力拓展个人金融业务的举措.

关 键 词 ：海南；国际旅游岛；银行个人金融；业务探索

中图分类号：F830.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）09-0-01

一、海南国际旅游岛新型城镇化建设的基本特色

(一)非工业化主导的特色

根据《海南国际旅游岛建设发展规划纲要（2010-2020）》,海南省将围绕国际旅游岛建设,发展怎么写作型、开放型和生态型经济,形成以旅游业为龙头、现代怎么写作业为主导的特色经济结构.

(二)城乡统筹和陆海统筹的特色

根据《规划》,海南将走出具有海南特色的“城乡融合”的发展道路,逐步形成大城市、两翼城市、中等城镇、风情小镇等城镇化建设体系,实现同城、同步发展.

(三)动力多元化的特色

海南既有传统的城、乡二元主体,还具有免税岛、省外置业、旅游度检测区、养老养生基地、高端医疗、高尔夫岛、游艇基地、会议展览等城镇化建设动力因子.其中,陵水黎安片区作为海南国际旅游岛建设先行先试的试验区和“百个特色风情小镇”作为海南省城镇化建设的突破口,将被打造成国际旅游岛的特色名片.

二、海南国际旅游岛新型城镇化建设给个人金融业务带来的发展机遇

(一)新一轮网点扩建的机遇

对一级分行来说,除了增加自身网点建设,还可通过收购农村信用社或者建立与邮储、信用社等的合作,依托对方渠道网络,延伸本行怎么写作领域,甚至探索牵头组建村镇银行等创新之路；对县域支行来说,可以依托第三方合作公司的人力资源,走出去,进社区、进乡镇营销,甚至与第三方公司合作,开展助农取款业务,辐射偏远农村地区客户.同时,围绕城乡结合的经济链条,“下乡”的网点可通过支持农业龙头企业、向农企注入资金,或通过加强农产品收购资金的注入增加对现代农业的投入,实现了个人金融产品业务向乡镇的延伸.

(二)小微民企贷款的机遇

未来主要依靠民营和个体创业的小、微型怎么写作业将具有极大的发展空间.至2012年止的短短两年间,全省小微企业贷款余额达1258亿元,在全省全部贷款中的占比上升到了20.14%,年增长8.96%,未来受益于微、小型怎么写作业发展所衍生的大量小额信贷需求,银行的零售贷款业务收入增长潜力巨大.

(三)业务综合化发展的机遇

随着海南新型城镇化过程的推进,省外居民的财富流入和本地居民财富的增长,都将对金融产品和怎么写作提出更多的需求：

(四)消费需求升级的机遇

三、商业银行发展个人金融业务的对策

(一)注重加强施政项目下游客户端的个人金融业务

各行应以期利用信贷投入的撬动作用,密切与政府关系,批量拓展个人客户.一是依托机构类业务,抓好财政统发工资、事业单位怎么发表工资等优质怎么发表客户,抓好新农合、新农保业务.二是依托与政府关系,抓好公司类的企业怎么发表工资业务,使对公信贷客户怎么发表工资金额占比至少与信贷业务量同业占比相匹配.三是依靠政府推动,开发适合旅游消费需要的金融产品,探索面向中外游客的“海南国际旅游岛”、风情名镇卡、绿色生态名村卡以及创新推出小额支付“一卡通”业务等.

(二)稳步扩张新网点至县域,提升金融渠道作用

随着新型城镇化过程中海南人口格局发生的变化,传统的以增设人工网点为主的外延式发展模式将逐渐弱化,商业银行在稳步扩张新网点至县域的同时,应注重网点内部劳动组合、功能布局的整合调整,推动网点由被动交易向主动营销型转变,切实创新和提升渠道作用.

(三)加快资产管理和私人银行业务的创新力度

未来随着新型城镇化进程中岛外置业、农企业主等富裕群体的聚集、壮大、崛起,客户日益多元的金融资产配置需要也将日益彰显.商业银行应注重发掘高端客户市场,积极推出特色的财富管理与私人银行怎么写作,尽快开发以高尔夫、游艇、帆船等高端消费为主题和主要目标客户群的金融产品,注重借助海南国际旅游岛中免税基地的建设,面向全国、全世界高端旅游人群推出具有本地特色的消费金融怎么写作.

(四)积极关注个人资产业务的组织

新型城镇化过程中,海南本省县域经济的发展和现代农业产业链、旅游经济链的兴起,将为商业银行开展农业和旅游产业上、下游金融怎么写作以及怎么写作小微企业提供了全新的投资机会,银行应积极发挥个人资产业务的拉动作用

(五)加强新领域新风险的管控

海南新型城镇化过程中,商业银行拓展新兴个人金融业务、创设新型产品的金融风险也在加大,新型产品的创设常常伴随着信用风险、合规风险、操作风险,商业银行处理好效益与风险的能力急需快速提升.