合适的年龄写适合的保险

俗语讲对症下药,才属良方.人们购写保险产品也应遵循此类方式.

在不同的年龄阶段,购写哪些险种比较经济划算,下面的文章或许可以给你带来一些启示.

30岁的钱先生刚刚结婚,年收入30万.钱先生是家庭的户主主要经济支柱,夫妻二人月支出5000左右,两人都有社保,想通过商业保险加强家庭保障,表达自己的爱和责任,面对市场上众多的保险公司和品种繁多的保险产品,自己和爱人到底要写多少保险写哪些保险什么时候写钱先生犯了愁.

写作技巧人和钱先生一起通过对某保险公司理赔数据的分析,详细了解了各年龄段的理赔状况:

重大疾病理赔方面:

31-50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段.重大疾病理赔金额在6万元以下的理赔件数占到总理赔件数的60%以上,而根据中国保险网的统计,重大疾病的花费一般在5万至20万之间,显然大多数客户的保障有待提高.

恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因,有近八成的重大疾病理赔是因为罹患恶性肿瘤而导致的,拥有重大疾病保障,特别是恶性肿瘤保障,就显得尤为重要.其中女性的宫颈癌和乳腺癌约占50%.这说明女性患重大疾病的概率更大.

死亡理赔方面:

51-60岁是死亡理赔较集中的年龄.死亡理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔件数的76%,随着消费者物价指数(CPI)的提高,生活成本也不断增加,为更好的体现对家人的关爱,提高保障水平是当务之急.

恶性肿瘤和意外死亡是导致死亡赔付的两大原因,合计占到总理赔件数的57%以上,因此人人都应拥有恶性肿瘤和意外伤害保障.

意外残疾赔付方面:

31-40岁是意外残疾赔付比较集中的年龄段.意外残疾理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔的90%,随着消费者物价指数(CPI)的提高,生活成本也不断增加,一份足额的意外残疾保险,除了能保障今后的康复、治疗费用以外,还应该能保障家庭的生活水平不至于一落千丈.

住院费用赔付方面:

31-40岁是住院赔付比较集中的年龄段.住院费用在4000元以下的理赔件数占总理赔件数的77.4%,而根据卫生部公布的《2008年我国卫生改革与发展情况》,住院病人人均医疗费用为5,446.5元(不包括每日住院给付).面对日益增长的住院费用,显然大多数客户的保障有待提高.

从上面的数据表明:

一.30-50岁的人,无论是意外、大病、住院都是主要的赔付年龄段,所以最需要有一份意外伤害、医疗、大病的保障.一般建议每年的保费支出控制在年收入的20%以内,作为家庭的合理支出.

二.各项理赔额显示客户的保障额度普遍偏低,特别是大病和意外,都会对家庭产生毁灭性影响的情况,但是如果保障额度偏低,就不能真正起到保障的效果.根据目前中国的医疗水平,建议大病额度应该不低于20万.意外加寿险总额度应该为家庭未来5-10年的日常支出总和.

三.女性更应该写一份重大疾病保险和医疗保险.根据不同年龄段加强保险保障,如30岁前以意外伤害、住院医疗为主,30-50岁以重大疾病为主,50岁以后应该有终身医疗和养老的账户.

钱先生在参考了保险公司的理赔数据之后,在保险写作技巧人的建议下,根据自己的年收入和家庭情况,做了如下的保障:

1. 钱太太20万大病,20万的意外伤害加10000元住院医疗,有效补充社保不足.年缴保费10000左右.

2. 钱先生20万大病,50万的定期寿险加20万的意外伤害加10000元住院医疗,总的身故保障为90万.年缴保费13000元左右.

3. 另外钱先生还为爱人投保了一份分红型保证领取20年的养老金,不管未来的情况怎么样,钱先生的爱都会伴随他爱人一生.当然也是两个人未来在养老时有效的补充.年缴保费10000左右.

4. 考虑到未来两年会要小孩,写作技巧人建议钱先生留出一些保费额度,作为将来宝宝的教育金保险以及医疗保险.

(周小勇 大童保险销售怎么写作有限公司北京分公司销售总监)

插排:30-50岁的人,无论是意外、大病、住院都是主要的赔付年龄段,所以最需要有一份意外伤害、医疗、大病的保障.