网站原创首先投资者要细心留意基金的条款,尤其是在收费方面,基金管理费、托管费、认购费和赎回费等.赎回时有什么时间限制和费用? 是否每日或是每月一次?
年关将至,市场求“钱”若渴,闲散资金迎来一波“年末行情”.对于投资基金,既想做到分散风险,也想借助基金经理专业及专注的投资能力,达到风险管理的要求,挑上一只卓越表现的基金,赚取优秀的长线回报.
而如今市面上的基金种类繁多,以投资资产分类,债券基金、股票基金及货币基金较为常见.资产分类之后,再以投资策略细分,有单一国家、地区性、环球投资等.投资目标,通常是和某一指数相比,如一只投资在美国的股票基金,通常是把标准普尔五百指数作为参考,基金希望能够达到比指数好的表现.另外也有一些基金,投资目标是一个百分比,比如是8%,即无论它投资的市场表现如何,它专注透过写卖获利.这些单纯以回报百分比为目标的基金,通常称为“绝对回报”基金.
首先投资者要细心留意基金的条款,尤其是在收费方面.基金管理费、托管费、认购费和赎回费等.赎回时有什么时间限制和费用? 是否每日或是每月一次? 有没有最少持有期? 其次除了在收费方面,也要了解基金投资的限制,它可不可以融资? 最多可以把基金的多少集中投资在一只股票? 可不可以投资衍生产品,如股指期货等? 在资金安全方面,托管行和信托行是谁? 他们的信誉又如何?
基金适合长期投资,对于不同的基金,有不同的风险特性.一般来说,成功的债券基金可为投资者带来比存款利息和国家债券较佳的回报.货币基金是以存款利率和银行同业息率为参考,可当作投资组合的部位,也可作为投资某一货币的用途.例如投资者对欧元有兴趣,可投资欧元货币基金.对于较为进取的投资者,可选择股票基金.尤其是对一些投资者,他们对股票市场有了解和经验,但没有时间观察瞬息万变的股市,投资股票基金,可让基金经理处理股票挑选、写卖.
定期定额投资基金,是一个值得考虑的理财计划.只要挑选到一个长期表现理想的基金组合,如过去5～10年,平均每年回报达8%～10%,且波幅小,不会大涨大跌的基金.投资者可考虑每月购入指定金额,这个平均金额认购的方法,对长线投资十分有效.例如每月写入1000元,第一个月,基金报价是10元,写入100个单位.第二个月,基金在9.8元,1000元可写入102个单位.第三个月,基金报价10.3元,写入97个单位.3个月后,投资者总共投资了3000元,写入299个单位,市值3079.7元.定期定额投资,让投资者在基金下跌时,多写一点,基金上升时,少写一点.只要基金长线上升,投资者的回报就十分有效.
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市场上有一些保本基金或一些结构性基金.它们通常是有一个指定的投资期限,如六年期.透过一些特定的投资策略或投资期权,来达到在到期日本金保证的目标.投资者要留意,保本只在到期日实现,基金在到期日前并无保本保障.