商业银行电子银行业务的策略

[关 键 词 ]商业银行；电子银行；发展策略

电子银行业务领域是目前各家商业银行都在努力争取的新兴阵地,如何有效地发展电子银行业务,完成最初的市场划分是每家商业银行极为关注的问题,本文就客户发展、电子商务、产品创新、渠道分流、信息怎么写作等多个方面进行探讨.

一、大力发展电子银行客户

客户是发展电子银行业务的基础,只有成为了电子银行客户才能为其提供最大限度的电子金融怎么写作,从而占据有利市场格局.

1.对于到银行开户的客户要同步签约电子银行.客户第一次到柜面开户业务的同时也是营销客户电子渠道的最好时机,商业银行要为客户提供无缝的金融怎么写作,一方面在柜面业务同时也将客户想电子渠道引导,使其对银行的怎么写作多一个了解的渠道.

2.对于商业银行的存量客户要在其到柜面业务时签约电子渠道.任何一家商业银行都没有实现100%的客户签约电子渠道,也就是说每家银行都有大量的存量客户是非电子银行客户,这需要柜面人员抓住客户到柜面业务的有效时机对客户进行营销和指引,尽量将其引导至电子银行渠道业务.

二、推进电子商务业务的发展

2010年中国电子商务市场交易额已达4.5万亿元人民币,同比增长22%,面对如此巨大的电子商务市场,任何一家商业银行都不能对其置之不理,必须要全面推进电子商务业务的发展.

1.继续为商户提供结算怎么写作.一直以来商业银行都是为电子商务客户提供最基本的资金结算怎么写作的,对于这部分怎么写作来说,可能银行获取的收入并不是很可观的,但是要通过与商户的良好怎么写作来带动客户的应用,从而间接促进电子银行怎么写作的扩张.

2.为电子商务客户提供融资怎么写作.商业银行可以在现实世界中为企业客户提供融资怎么写作,也可以在虚拟世界中为电子商务客户提供融资怎么写作,只要电子商务客户具备了银行的要求条件、能够提供一定的抵押或者担保,商业银行是完全可以为其提供融资怎么写作的,不仅产生利息收入也可以增加中间业务收入.

3.直接参与到电子商务运营当中.目前各家商业银行都已经建立了自己的网站,并且多家商业银行已经在网站上开办了电子商城怎么写作,利用银行的良好信用以及便捷的支付结算手段使银行本身就成了的电子商务的策划者和组织者.

三、电子银行产品要不断进行创新

目前国内商业银行的电子银行产品与发达国家相比还存在着很大的差距,主要表现在电子渠道几乎就是柜面业务的翻版而没有真正体现电子银行所特有的产品和特色,这要求各家商业银行在电子银行产品创新上加大投入,不断开发出更加适应客户和市场需求的个性化产品和怎么写作.

1.时刻体现以客户为中心.商业银行进行电子银行产品创新的时候,习惯性的是从银行管理和核算的角度出发,没有非常好的体现以客户为中心,而事实上良好的客户体验是电子银行业务发展的首要条件.电子银行的交易都是由客户自助完成的,客户不是训练有素的银行员工,更需要的是人性化的界面和操作流程,在进行产品创新时必须要以此为前提.

2.产品创新要与客户价值相匹配.商业银行的客户如果按照对银行的贡献度来划分的话可以简单地分为高价值客户和低价值客户,对于高价值客户商业银行需要通过电子银行渠道为其提供更加广阔和完善的金融怎么写作；对于低价值客户要将其可能发生的交易尽量保持在电子渠道以降低银行的经营成本.

四、有效迁移柜面交易

美国银行电子银行与柜面交易量之比2009就达到了4.3倍,汇丰银行、渣打银行电子银行交易量是柜面交易的 6到7倍,要将柜面的非类交易全面向电子渠道迁移.

1.减轻柜面压力.柜面每天进行着大量的客户交易,这些交易一方面为操作人员的带来巨大压力,同时也为银行带来巨大的成本压力,将柜面的非类交易都迁移至电子渠道,将柜面的人力资源解放,用于为客户提供更加全面的金融理财怎么写作才是现代商业银行发展业务的首选.

2.渠道分流在一定时期需要使用强制手段.目前绝大部分客户是更加喜欢和习惯于在柜面业务的,对于这些客户需要使用一些强制手段,比如限定柜面交易的金额、种类等等方式强制一部分客户必须到电子渠道业务.

3.加强渠道分流的宣传.目前还有很多客户对电子银行不了解,不知道电子银行到底是做什么的,这需要商业银行加大在电子银行方面的宣传和引导,让客户对电子银行业务有所了解,包括基本的业务功能、可以的业务种类、可以享受的优惠等等.

五、通过电子银行提供金融信息怎么写作

目前客户对银行金融信息的获取渠道是比较有限的,商业银行可以利用电子渠道的无限空间扩展为客户提供金融信息怎么写作.

1.建立电子银行投资理财建议专区.根据客户的交易习惯初步的判断,并对客户的交易行为进行全面的分析,根据客户的特点为其提供相应的金融理财怎么写作建议和信息,客户可以通过电子渠道写作,可以在网上银行、手机银行或者短信银行中展现.

2.建立短信金融怎么写作平台.目前国内的手机普及率是十分高的,任何一部手机都具有接发短信的功能,建立一个短信金融怎么写作平台,客户可以在银行提供的怎么写作范围内挑选自己需要的金融信息进行写作,之后便可以收到银行提供的最新最全面的金融怎么写作信息.□

（编辑/穆杨）