电子银行部的使命是消灭这个部门

在2000年,知道电子银行的民众还属于凤毛麟角,但8年过去之后,作为银行线上渠道的,由网上银行、银行和手机银行所组成的电子银行已经成为人们银行日常业务的重要渠道.

消灭自己?

国内各大银行已纷纷成立电子银行部,来组织完善网上银行、银行和手机银行这些新渠道,有力地提升了银行的销售与怎么写作能力,同时降低了经营成本.目前,国内各大银行的电子银行部正在如火如荼地开展工作.以工商银行为例,其8月22日发布的2008年半年报显示,工商银行电子银行实现交易额68万亿元,同比增长58.5%；离柜业务量占本行整体业务量的比重提高到39.5%,同比上升了2.3%.

但就在各家电子银行发展红火的时候,中国科学院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平却抛出了这样的论调――国内各银行电子银行部门的最终使命应该是消灭电子银行部.

虽语出惊人,但这话不无道理.

中国民生银行电子银行部业务管理中心总经理马景丽也认同这种说法.她表示,目前国际先进金融机构电子渠道对客户和业务的覆盖比例已经达到80%~90%.现在多数电子银行部身兼渠道和做业务两项功能,并仍处于搭建、建设电子银行系统的阶段.但继续发展下去,系统会被更广泛地使用,而电子银行部的渠道功能则会逐渐淡化,并被分拆到各个业务部门.当银行和大多数用户都习惯使用电子渠道这样一种方式去处理业务时,电子银行部就完成其阶段性的历史使命了.

学习证券公司网上交易

潘辛平认为,国内证券公司的网上交易业务,包括红极一时的证券公司电子商务部的成立、发展、消失的历程,可以给商业银行电子银行的发展提供战略参考.

以中国证监会的《关于证券网上交易管理办法》发布为标志,证券网上交易从2000年开始飞速发展.证券公司纷纷成立电子商务部顺应这股发展潮流.当时,证券公司电子商务部引导、推动客户上网,从长远看这会为营业部节约设备投资、场地租金,但从短期看,因为网上客户支付的佣金比现场低,这样可能会导致营业部当前佣金收入下降.因此,一些营业部刚开始时不是很配合网上交易的宣传推广工作,甚至对客户诋毁公司的网上交易.但随着整个证券网上交易的发展加快,所有营业部都认识到这是一个不可阻挡的趋势,不发展本公司的网上交易客户,就会出现优质客户的流失.于是当时随即传出了一则相当振奋人心的新闻――一家证券公司的营业部引导整层楼的客户回家上网,并将营业部的电脑送给客户,同时提供上门辅导.

但就在证券公司网上交易如火如荼开展的繁荣时期,推动其发展的主要力量――劳苦功高的电子商务部却销声匿迹了.

到2007年底,据中国科学院研究生院金融科技研究中心的非正式调查报告,全国100多家证券公司全部开展了证券网上交易业务,并且交易量均超过公司总交易量的80%.与此同时,几乎所有证券公司都曾有的,专门推动网上交易的组织机构――电子商务部,却几乎全部被取消了!

一方面是证券网上交易的红火,另一方面是电子商务部的悄然结束,这交融的表象背后实际上蕴含着耐人寻味的道理.

在潘辛平看来,网上交易系统一投入就面临两个方面的压力――节约成本和新增收入.作为一种便利的交易委托方式,电子商务部实现业绩增长的有力手段就是降低,或者说佣金折扣.正因为这样,客户和收益的分流引起了公司内传统营业部的一定程度抗拒.

而在这种情况下,对电子商务部的考评方式也直接影响着它的生存与发展：是将电子商务部作为公司整体怎么写作能力的成本中心,还是与营业部分享业绩,进行双重考评,或者直接按利润中心考评?第一种方式吸引不了优秀人才,电子商务部的发展快不了；采取第二种方式,电子商务部将发展的新客户单独标记,产生的佣金收入归营业部,但公司按新增总收入直接给电子商务部奖励,这是当时多数公司所走的路；第三种方式主要是在一些公司推出存折炒股、银证通（后来也叫银券通）后发展而来的.这一业务最成功的就是在公司未设营业部的地区推行,通过银行网点宣传、辅导客户,对传统营业部影响不大,推广效果明显.

一种开拓业务的手段和渠道方式与业务深度融合,而对这种渠道部门本身又没有明确、有效的考核机制,就造就了证券网上交易成为主流,但电子商务部却功成身退的现状.

看海外电子银行的发展

我们也可以通过研究一些国外银行怎么写作方式的变化来探讨我国电子银行该如何发展.

电子化的进步实现了从传统银行到现代银行的重大变革,银行也一改以往单纯靠机构扩张发展私人银行业务的模式,并发展为多渠道怎么写作方式,为商业银行进一步拓展私人银行业务提供了保障.据悉,美国各种怎么写作方式的平均单项交易成本分别为：分支机构1.07美元,0.54美元,ATM机0.27美元,网络0.10美元.较低的业务成本将推动电子银行的广泛应用,同时,电子化手段的发展也使各种新产品的出现变成可能,有利于私人银行业务的快速发展.

美国著名咨询公司Ernst&Young.Coopers&Lybrand和EIU作的市场调查和预测表明：欧美银行业已呈现分支机构相对收缩的趋势,分支机构所处理的业务量在总业务量中所占的比重逐年下降.英国巴克莱银行（BarclaysBank）曾宣布将关闭50家分行,用此资金来发展网络银行业务.国民西敏寺银行也曾表示将投资1亿英镑以发展网络银行业务.而美国权威金融机构也估计,在未来 10 年内,美国银行业的分支机构将减少一半.美国卫法银行正是这方面的典型例证.这家位于加利福尼亚州的银行,是美国最大的银行之一.卫法银行为了适应银行客户的需求和降低自身的经营成本,早就开始建立自己的以网上银行怎么写作为核心的网络信息系统,现已建成比较完备的网络系统并开始提供银行怎么写作.卫法银行认为,如果客户希望在家中接受银行怎么写作,那么我们就提供这种怎么写作.

据统计,目前恒生银行80％、花旗银行79％的业务量靠自动化设备处理.电子银行系统不仅为客户提供一般的账户查询、转账、付款等怎么写作,而且还提供客户贷款申请与迅速批核怎么写作以及通过银行或电脑进行股票、外汇、基金等投资的怎么写作.

在这种态势下,电子银行已经成为银行业务开展的主要渠道,并与业务高度融合.目前,在国外银行已没有专门的电子银行部――电子银行已经融化在银行的各个角落.

无论是国内证券公司网上交易的发展,还是国外电子化手段怎么写作私人银行业务,都给我国电子银行乃至电子金融的发展有一定的借鉴意义.在潘辛平看来,电子商务起于手段,融于业务,影响整个企业,渗透于所有金融业务.电子银行部这类电子商务机构可能最终与零售金融业务融为一体.

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历届金融展回顾

中国国际金融（银行）技术暨设备展览会（以下简称金融展)是经科技部和中国人民银行总行批准,由中国人民银行中国金融电子化公司主办的每年一届的金融信息科技国际性展览会.

1993年,设备选型会应运而生,它秉承了中国人民银行设备选型的职能,虽然仅有40家厂商参加,但已经确立了行业地位.

1998年,经过了5年沉淀的金融展,已经发展成为金融业界的权威专业展览会,参展单位从40家发展到80余家,并得到了党和国家领导人的高度重视.

2003年,金融展经过10年拼搏,已经发展壮大,成为金融业界声誉远播的品牌性展会,成为国内外著名IT怎么写作商集中展示的舞台.

2007年,“加快金融综合怎么写作创新进程,构建和谐金融”作为展览主题贯穿金融展始终,金融展也迎来了其15年发展史上最重要的一年,金融展掀开新的篇章.

第16届金融展将于2008年9月25日至28日在北京展览馆举行.届时,将同期举办2008中国国际金融怎么写作展,两展并称中国国际金融展.据悉,2008中国国际金融展的主题已定为“科学发展,和谐金融”.