余额宝对银行的

[摘 要] 阿里巴巴推出的余额宝成为市场热议的话题.本文首先对余额宝概述,接着把余额宝与百度百发、零钱宝进行比较,最后总结了余额宝对银行的启示.

[关 键 词 ] 余额；基金；收益；百度百发；零钱宝

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 08. 048

[中图分类号] F832.3 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2014）08- 0079- 02

余额宝是2013年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务.通过“余额宝”,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”,而且和银行活期存款利息相比收益更高.余额宝及相关货币市场基金产品的推出,为投资人提供了更多的投资理财选择,是市场创新的积极探索.银行应该适应新时代的发展,从余额宝中吸取经验和教训.

1.余额宝概述

余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值怎么写作.余额宝怎么写作是将天弘基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中,用户将资金转入余额宝,实际上是进行货币基金的购写,相应资金均由基金公司进行管理,余额宝的收益是用户购写货币基金的收益,用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付,则相当于赎回货币基金.余额宝对于用户的最低购写金额没有限制,一元钱就能起写.转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益,收益计入余额宝资金内.即15：00后转入的资金会顺延1个工作日确认.

收益计算方法：（余额宝确认金额/10 000）×每万份收益.

2.与百度百发、零钱宝比较

余额宝与百度百发、零钱宝的比较见表1.

3.对银行的启示

马云曾说过银行不改变,那就改变银行.余额宝的出现对银行业务有一定的影响.

（1）对银行存款的影响.以前支付宝里面的闲散资金不能获得收益,所以大部分都回流到原来的银行账户,现在吸收大量的银行活期存款转入余额宝.

（2）对银行理财产品及代销基金的影响.现在余额宝只有一款货币基金产品,未来肯定会有更多的公司加入,必会对银行的代销业务造成冲击.银行的理财产品的收益比余额宝低,缺少申购资金和申购赎回时间的优势,导致有部分银行超短期理财产品的客户会转投互联网基金.

（3）对银行的市场地位的威胁.余额宝在具备活期存款流动性强,使用方便的特性的同时,又可以让客户获得较高的收益,银行目前很难有类似的产品相对应.

银行面对余额宝的影响,要大胆迎接挑战,做好备战的准备.

（1）加大互联网的应用,加快银行转型

银行应该加大信息技术与银行经营管理的深度融和,实施网络银行与实体银行协调发展的长期战略,从根本上从容应对互联网金融带来的各种挑战.

（2）推出类似产品,不断提升客户价值

对活期存款方面,要提升客户活期存款价值和加强个性化怎么写作,可以推出类似的活期余额理财怎么写作.在理财方面,要和互联网金融相结合,采取相应的措施加强客户黏性.利用互联网建立社交网络基金营销平台,鼓励和激励客户在社交平台上交流经验,进行代销基金.

（3）制定大数据经营战略,提供个性化怎么写作

银行要充分认识大数据的重要性.银行推出电子商务平台,积累客户商务活动数据,为实行大数据经营战略做准备.同时,储备人才,只有靠大数据人才对积累的业务大数据进行科学的管理与分析,为银行经营提供有效的决策数据,为客户更好地提供个性化怎么写作.

理财有风险、投资须谨慎,用户在看到余额宝的优势的同时也要注意它的风险,不能盲目跟从.银行必须充分重视互联网金融带来的变革,并积极主动创新,采取相应的措施适应市场的变化,在激烈竞争中存活下来.

主要参考文献

[1]王莹.余额宝的流动性、收益性及风险分析[J].中国商贸,2013（35）.

[2]邱勋.余额宝对商业银行的影响和启示[J].新金融, 2013（9）.

[3]刘凯.指尖上的理财产品——余额宝分析[J].电子商务,2013（12）.