协同商务:金融信息化应用的新趋势

摘 要:协同商务是金融企业信息化发展的新趋势,现阶段我国金融企业信息化存在着信息孤岛、信息膨胀、集成度不高等问题,基于Web Service的协同商务平台的建设可以有效地解决这些问题,从而促进我国金融企业信息化的发展.

关 键 词 :金融信息化,协同商务,Web Services

中图分类号:F830.49 文献标识码:A 文章编号:1006-3544(2009)05-0040-03

一、引言

来自美国某研究机构的一份调查报告表明:目前绝大多数公司不能实现充分的工作协同,因而只能对20%左右的企业信息资源进行真正的优化与管理,而另外80%的有用资源,尤其对企业至关重要的客户信息, 则分别残留在电子邮件里、 内发的文件中、从网络下载的各种页面上,以及由企业应用程序生成的报告里,不能产生价值.

令人遗憾的是, 当前我国的金融企业与上述公司有惊人的相似,金融企业的人力资源系统、财务系统、各种分析控制系统、评估系统、客户管理系统都已基本建成,但还不到位,且这些要素之间并未被集成起来,每一个信息系统都是孤立的,出现了诸如信息膨胀、信息孤岛、信息非结构化等问题,而这些系统之间的资源共享、相互协同、动态组合更是远远不能满足现代金融业务的需求. 现代金融企业已不满足于单个信息系统的效果, 他们希望从这些信息系统中挖掘更多的数据,通过系统集成,使各系统的信息可以无缝地在系统间顺畅流通.

二、 当前我国金融企业信息化应用中存在的问题

金融是现代经济的核心, 金融信息化在国民经济信息化中占有举足轻重的地位. 金融行业作为最早应用信息系统的行业之一, 无论是技术还是应用水平都是比较领先的.到目前为止,各大金融机构都已利用先进的计算机手段实现了综合业务系统.纵观金融企业的信息化应用,其工作效率、信息流通、工作流转是否通畅和各部门协同等方面仍然存在大量问题,主要表现在以下几个方面:

1. 信息孤岛.信息系统的分散开发和引入,使信息被封存在不同的应用平台和数据库中, 定义和采集相互独立,从而形成了许多信息孤岛,大量有用的信息分散在各个“死角”,不能被有效地利用和共享.而建立一个高效的银行信息管理系统的首要条件就是保证信息的畅通无阻和高效利用.由于历史原因,金融行业形成了分散的信息系统结构和封闭的信息流程,信息不能互联互通、资源不能统一共享的“信息孤岛”问题.一方面营业网点和总部分别接入和保存着市场信息、客户数据和业务数据,不但造成投资的重复,加大成本,同时为管理这些数据和信息带来许多问题.另一方面,每个金融机构高水平的研究报告等信息由于发布手段单一、信息系统不统一等原因不能及时送到相关的客户手中, 无法及时获取客户的反馈意见.信息内容通常由网管、网络编辑等专业技术人员进行管理, 而业务研发部门内的人员(信息生产者)却无法参与其中,导致信息生产与信息配售业务脱节,没有将内部流程与信息采集、管理、发布有机地结合起来,无法形成完整的金融信息生产链.信息发布渠道和发布方式单一,无法满足客户个性化的需要.

2. 信息膨胀.信息社会带来的结果是信息爆炸,大多数企业所处理的信息量正在迅速膨胀, 平均每12~18个月就会扩展一倍,随着金融网点的增加,银行客户资料呈几何级数的增长. 这种几何级数的增长速度使得很多人员感到无所适从, 如何有效地处理这些信息成为很多管理者和员工头疼的问题.

3. 信息的非结构化. 对大多数金融企业来说,结构化数据只占到企业全部信息与知识的10%左右,其他的90%都是数据库难以存取到的非结构化数据.而对于企业决策者来说,往往一个备忘录、一封邮件等这些“死角”里会隐藏着非常重要的信息资源.

4. 缺少个性化的信息.金融企业领导、员工、客户和合作伙伴, 这些都是企业信息的提供者和需求者, 他们对信息所切入的角度和关注的重点是不一样的,而现在的企业信息化系统往往是“千人一面”,只实现了“如果你肯找,最终反正能找到”的这样一种被动式、大众化的信息提供方式,而没有实现个性化的信息存取.

5. 应用孤岛. 传统信息应用系统中各业务系统没有紧密集成,像财务、人力资源、统计等应用系统分布在不同部门,各自为政,使得银行内部各业务系统相互独立、数据不一致,信息共享程度不高、管理分散,工具落后、管理维护工作量大,各部门各系统往往形成一个个“应用孤岛”,企业需要花大量的人力、物力在不同的应用系统之间切换,以获取相应的信息进行分析,造成资源浪费和重复劳动,企业的运作效率大大下降.

金融信息化的目标是使金融企业能够为客户提供“3A”怎么写作,即在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供全天候的金融怎么写作, 这就非常需要各部门的协同.因此,当前的信息应用系统已经不能完全满足现代金融企业日益增长的需求, 企业迫切需要一个可以实现整合内外资源的高效的信息系统,从而提升其管理水平.

三、 我国金融信息化应用的新模式――协同商务

金融企业要想解决现阶段所面临的管理问题,满足企业发展新需求, 就必须引入先进的协同应用管理理念和企业协同应用系统. 在信息化建设中要加快资源整合与数据集中的步伐, 制定资源整合规划方案,改变过去上一个项目,建一个计算机系统、写一套设备的做法,建立统一平台,实现相近系统共用硬件资源,和不同的业务部门协同作战,共享数据资源,从而能够为客户提供“3A”怎么写作.

协同商务(Collaborative Commerce),是由Gartner Group在1999年提出的, 他将协同商务定义为: 将具有共同商业利益的合作伙伴整合起来, 主要是通过与整个商业周期中的信息进行共享,实现和满足不断增长的客户需求. 通过对各个合作伙伴的竞争优势的整合, 共同创造和获取最大的商业价值以及提供获利能力.协同商务是“一种允许企业内部、 企业与其业务伙伴之间或者贸易社区的参与者之间协同交互的基于Inter技术的新型商务模式”. 协同商务系统与传统信息系统最大的不同之处在于更强调信息的集成和共享以代替原来单纯的数据交换.

在银行信息系统建设中, 为了将分布且异构的应用程序能以一种共同的方式提供和获得怎么写作,从而实现分布式状态下银行应用的软集成, 可采用基于XML的Web Service技术实现协同商务平台的搭建.XML Web Service是分布式计算的重要标准,通过XML Web Service标准, 应用软件之间可以实现跨平台、跨编程语言的联接和互操作.该系统采用B/S模式, 动态网页的设计则采用当今成熟的ASP.NET技术,构建一套兼具企业信息门户、协同应用、工作流管理、人力资源管理、知识管理、计划管理、会议管理等功能的协同工作平台, 前台展示给用户的是一个统一且具有个性化的门户, 后台是业务和数据的整合, 用户可以通过综合的门户访问到后台不同的应用系统的信息. 不同用户可以在Inter的环境中, 通过浏览器在世界的任何地方登陆平台完成自己的业务过程.此平台是一个有生命力的、数字化的协同办公环境,其模型如图1所示.

1. 实现银行中不同个人、单位的协同.这需要提供一套有效、安全的通信工具,可以在各种办公条件下,使得人与人之间、部门与部门之间能够达成良好的沟通,包括使用无缝集成语音邮件、即时通信、手机短信等通信手段.并运用通信加密、数字签名等技术,满足金融行业对信息安全性方面的要求,还要支持信息共享和工作流控制. 其目的就是要连接各个相关的个人和部门, 使之为了完成共同的项目与目标而进行协作.

2. 实现不同应用与数据的关联配合和综合应用.协同应用就是要将各种不同的应用,各个不同的数据库之间实行关联,实现跨部门、跨平台的结合,通过以业务为目标, 在不同的应用系统与数据库中平滑漫游,以人为中心,按其角色的要求,整合各项功能与操作界面. 从而帮助金融机构实现信息高度复用的客户关系管理系统. 如为某个集团客户建立了客户名片后, 与该集团相关的所有信息都能够自动关联起来,包括该集团的各个账户信息,只有将这些账户关联起来实现对整个集团的综合评价, 才能准确判定它对银行的贡献度, 从而实现按贡献度对客户进行分类,对重要客户的行为给予更多的关注,并为其提供更加周到的怎么写作, 对其特殊要求给予更加快速的响应.同样,对于个人客户,银行不仅需要把握某个账户的账户余额、交易记录,更需要把握某个客户(企业/个人)以至集团(家庭)在本机构的业务运作模式,实现对客户的全面评价.这样更有助于金融机构针对不同消费习惯的客户提供个性化怎么写作.

3. 实现对不同设备与情景的持续支持. 协同要实现对移动办公、 异地办公等不同业务应用情景的支持,要支持台式机、便携机、PDA、手机、机顶盒、NC等不同的终端应用设备,要考虑到如LAN、宽带互联网等不同的联网方式, 多人多机等多种设备使用方式,移动办公、异地办公、临时办公的方式,要让这些应用设备和环境达到协同.

4. 建立金融业务协作区.建立金融业务协作区,既可以满足金融机构内部协同工作的应用, 又能够实融机构与大客户之间的交流、沟通.对内,员工可以把客户的意见加以总结,提交给上级领导,或者提出一些合理化建议,同时,由于目前大多数金融机构都是总部―营业部模式,因此,对于这种典型的松散组织机构来讲, 总部可以与各个营业部之间建立独立的协作区,及时了解每个营业部的交易额、客户结构、发展趋势等信息,为总部考虑营业部的布局规模提供辅助决策支持.对外,金融客户协作区将实现全方位地为客户提供交互怎么写作和收集客户信息,实现多种客户交流渠道融会贯通, 以保证金融机构和客户都能得到完整、准确和一致的信息.