金融业面对大数据的机遇与挑战

点赞:18493 浏览:82571 近期更新时间:2024-02-21 作者:网友分享原创网站原创

摘 要 :指出大数据开启了一次重大的时代转型,给金融业带来了难得的机遇和巨大的挑战.建议金融企业积极加强风险管理、构建分析平台、创新怎么写作模式、改善用户体验、培养专业人才、打造大数据时代的“互联网金融”.

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关 键 词 :大数据 金融业

一、大数据时代的机遇与挑战

(一)大数据改变社会

随着数据呈快速爆炸式增长的态势,如今数据规模的起始计量单位至少是PB(1PB等于1024TB)、EB(1EB等于1024PB)或ZB(1ZB等于1024EB).大数据是指一般的软件工具难以采集、转化、存储和分析的大容量数据,麦肯锡、IBM、Oracle等全球知名咨询与IT企业普遍将“大数据”的特征描述为“4V”:海量化(Volume)、快速化(Velocity)、多样化(Variety)和价值(Value).

大数据不仅意味着数据总量的快速增长,其更大的意义在于:通过对大容量数据的交换、整合和分析,发现新的知识,创造新的价值,带来“大知识”、“大利润”和“大发展”.作为一种重要的战略资产,大数据开启了一次全新的、重大的时代转型.

(二)大数据创造商机

智慧来自大数据,对大数据的分析、预测等应用俨然成为了人们眼中的金矿.《纽约时报》2012年2月的一篇专栏文章认为“大数据时代已经降临,正在对各个领域造成影响,在商业、经济和其他领域中,决策行为将日益基于数据分析做出,而不是像过去更多凭借经验和直觉”.

金融业一直以来都有明显的IT属性,通讯的每次变革都会给金融带来变革.金融怎么写作类企业可以通过对大数据的挖掘和分析,在改善用户体验的同时,还能对金融市场进行预测、抓住投资先机.

(三)大数据给信息安全带来挑战

大数据可以弥补人类对直觉的过分自信,但技术从来不具备自我道德的净化和对危险的自我警惕.大数据带来一种新的安全观,既要能深入挖掘其中给人类带来利益的智慧部分,又要充分保护公民个人信息数据不被滥用.

目前,全球已有50多个国家制定了个人信息法体系.但我国目前尚未出台《隐私权法》,对隐私权的概念、特征、范围、内容、侵权构成要件以及侵权责任、救济制度等均未做出明确的规定,而对个人隐私信息的搜集、保管、处理、利用和公开也未形成有效的保护.

二、大数据背景下,金融业发展的机遇

全球开始进入到全新的“大数据时代”,银行业、保险业、证券业等金融行业越来越摈弃经验和直觉,转而对所有信息进行再开发、再利用,依赖大数据和分析来进行决策,从而创造出新的价值.

(一)风险管理,监督金融欺诈行为

随着金融业务的快速发展,金融机构必须有效地甄别风险、防范风险和控制风险.社会化媒体的互动、实时的传感器数据、电子商务和其他新的数据源带来一系列的挑战,风险管理成为金融机构稳健发展至关重要的一环.

英国小额贷款公司Wonga利用海量数据挖掘算法来做一些贷款业务,对过去客户的各种碎片化信息进行数据获取和整理,用大量的数据串成了客户特征的全貌,同时根据不良贷款等风险信号不断完善调整模型,有效控制风险.如今Wonga的年利润已达到5亿美金,其风险管理能力也获得业界的认可.

美国银行近年来不断进行并购活动,大量数据涌入使得银行的数据仓库超载.美国银行选择了全球著名的数据仓库天睿公司的40个数据模型,通过SAS分析工具在库内进行数据分析,每天大约有5百万次查询,将反洗钱的处理时间从14个小时缩短为4个小时,且不需要在不同系统间转移数据,消除了传输失败的风险.

(二)拓宽渠道,改善用户体验

云计算、移动互联网、物联网这些新技术的发展,使得居民消费行为日益个性化、数据化、网络化.而借助大数据分析平台,通过对形式多样的用户数据(用户消费数据、浏览记录、购写路径等)进行挖掘、追踪、分析,金融企业将不同客户群体进行聚类,有助于获取用户的消费习惯、风险收益偏好等特征信息.

华尔街有一家名为“德温特资本市场”的公司,通过分析全球3.4亿微博账户的留言,来判断民众的情绪.该公司发现,高兴时会写股票,而焦虑时就会抛售股票.他们就依此写卖股票,2012年第一季度就获得了7%的收益率.

一个银行的信用卡中心,最丰富的数据无疑是与客户沟通过程中的录音数据――典型的非结构化“大数据”.交通银行信用卡中心采用智能语音云,利用大规模异构数据的高效存管和流式数据处理机制,实现了海量语音数据的归集、处理、存储、调用和分析.目前,每天平均数据处理量约5000小时、20GB,高峰日超过100GB,历史语音检索调听花费的时间从3-5个工作日缩短为5分钟.智能语音云的应用对提高工作效率、改善怎么写作质量起到了显著作用,为创新怎么写作模式提供了新的途径,对运营管理水平和经营效率的提升起到了良好的推动作用.

(三)跨界电商:覆盖B2B和B2C两种模式

传统的金融机构已经开始认识到金融企业就是经营资本、信息与人才的行业,如果不能在信息与数据经营上占有优势,就没有未来.从1996年中行在国内首家开发网银系统起,金融业全面“触网”.


2012年6月28日,建设银行电子商务金融怎么写作平台“善融商务”作为首个银行的电商平台的上线引起了广泛关注.在电商怎么写作方面,“善融商务”提供B2B和B2C客户操作模式,涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域;在金融怎么写作方面,将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资怎么写作的全方位金融怎么写作. 易观国际分析师张萌认为,银行做电商不仅是看中电商的利润,而是想通过这些怎么写作增加用户的黏性,获取用户的交易信息.

三、大数据背景下,金融业发展的挑战

大数据时代给金融产业发展和金融品牌的创立、传播都带来新的挑战.

(一)保障信息安全 考虑到如今个人数据的广泛使用,有效保护隐私,建立个人数据可信赖的新用途来实现经济和社会效益变得尤为重要.在个人数据的收集、分析、传输等过程中,如果遇到保护不利的情况都可能对用户带来影响,增加个人信息泄漏的可能,其中包括个人隐私、财产安全等.

实际上,隐私安全问题已经危及到美国的金融界大鳄.近日,全球最大金融信息怎么写作提供商彭博社记者利用数据终端偷窥用户信息的丑闻被,由于信息极为敏感,包括美联储、欧洲央行、日本央行、加拿大央行和德国央行等全球几大央行开始与彭博社高层接触并对事件展开追查. 因此在大数据时代,金融企业应进一步加强自律,严格遵守客户信息保密协议;同时加强外部监管,构建有效的防火墙,切实保护客户信息不被非法利用.

(二)构建大数据分析平台

传统商业智能、数据仓库解决方案致力于解决结构化数据的整合分析,而大数据的出现,将改变传统的以结构化数据为依托进行设计的数据中心基础架构、数据库、应用程序等.

构建银行大数据分析平台是一项富有挑战且意义深远的工作,对金融业的创新能力、专业化管理以及高效决策支持都具有重大意义.现阶段,已被业界广泛使用的大数据处理平台包括Hadoop、Hive、Pig等,为许多金融企业提供由零开始快速搭建大数据系统的途径. 金融企业应积极与各类数据分析的专业厂商合作,构建大数据处理平台.

(三)培养大数据人才

如今,金融企业想通过大数据实现价值还有一个重要制约因素是人才短缺,尤其是拥有统计学和计算机方面专长的人,以及知道如何通过运用从大数据获得的洞见来运营金融企业的管理者和分析师.

金融企业在大数据浪潮中,要以大数据平台建设为基础,积极招募和培养精通数据管理和分析的高级人才,打造专业、高效、灵活的大数据分析团队.而在管理方面,需要对现有管理架构、组织体系、资源配置和权力结构进行重组,让数据管理与分析部门处于公司整体的上游位置,例如设立首席数据官的职位,使之进入公司核心决策层.

(四)打造“互联网金融”

在大数据时代,金融业所面临的竞争不仅仅来自同行业内部,外部的挑战也日益严峻.互联网、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和大数据处理经验等方面都拥有优势.在我国,以阿里巴巴等为代表的电商企业正成为金融企业的“伙伴式竞争对手”,传统金融业必将进入到网络业务金融化阶段.

互联网公司阿里巴巴于2010年4月拿到了小额信贷牌照,截至2012年6月底,已为超过12.9万家小微企业、个人创业者提供融资怎么写作,贷款总额超过260亿元.和当前多数金融机构采用的传统信贷方式不同,阿里金融从淘宝、支付宝、天猫等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据入手,开发新型的微贷技术,借助大数据分析技术自动判定是否给予企业贷款.财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,电商做金融可以更好地“产融结合”――发现客户、引导需求的能力更强一些.

放眼全球,脸谱公司也于2012年7月初证实,正在与澳洲联邦银行合作规划一个项目,希望通过该公司的社交网络平台为用户提供金融怎么写作.

互联网金融来势汹汹,金融机构也应采取开放的态度与其他互联网金融新进入者开展跨界合作,挖掘双方在风险偏好和数据维度上的互补空间,以期在互联网金融创新和发展中互补共赢.