余额宝改变银行

点赞:7037 浏览:30164 近期更新时间:2023-12-26 作者:网友分享原创网站原创

这是一个全民理财的时代.如果你有1万元,通过银行活期存款,一年的利息只有35元,但通过余额宝,1万元一年或许可以产生收益300元至400元.


马云曾经讲过,“如果银行不改变,我们就改变银行”.6月13日支付宝联合天弘基金推出的“屌丝理财产品”——余额宝,似乎又一次兑现了马云的豪言壮语.7月1日,余额宝和天弘基金共同宣布,6月13日上线的余额宝怎么写作,截至6月30日24点,累计用户数已经达到251.56万,累计转入资金规模66.01亿元,累计用于消费的金额12.04亿元,存量转入资金规模达到57亿元.

余额宝挑战传统货币基金

在2012年9月杭州举办的“2012网商大会”闭幕演讲中,马云描绘了一个蓝图——阿里巴巴集团未来发展有三个阶段:做平台、做金融、做数据.半年后,支付宝推出的“余额宝”成为阿里巴巴金融战略的一枚问路之石.

在开通余额宝账户后,会看到页面上显示“合作商户—天弘基金,基金名称—增利宝货币基金(基金代码000198)” 字样.即一旦向余额宝里存钱,实则是购写了一定量的货币基金;相反,如果从余额宝里取钱,也就是把手中的基金变现(即赎回).所谓货币基金,是一种理财工具,专门投资于国债、央行票据、商业票据等低风险项目.而余额宝本身并不是一个理财工具,它是支付工具,这一点和支付宝并无本质区别.有区别的是,余额宝只能向指定的商户支付,也只能从指定的商户手中收款,而这个指定的商户就是天弘基金.

支付宝公关总监陈亮说,余额宝是一个互联网上的“屌丝理财产品”.它跟传统货币基金的差异性在于起点低、赎回快、风险收益稳定.陈亮强调,余额宝不是存款业务,也不是“类存款”业务,只是帮助个人用户进行基金支付的业务,余额宝并不是靠获取利息完成收益,而是基金公司提供的投资收益.客户可将其支付宝的账户余额通过购写货币基金获取投资收益,并且可以通过网络消费实现实时赎回.这一创新被网友戏称“抢走了银行的饭碗”.

余额宝各环节处于有效监管中

余额宝推出以来,受到社会广泛关注.证监会也关注到业界在讨论如何加强对类似业务的监管,以更好地保护投资者权益.从模式上看,余额宝属于第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新,其各个业务环节均处于有效监管中.

据了解,投资人在支付宝账户中的备付金余额所申购的天弘“增利宝”货币市场基金产品于今年3月8日正式被证监会受理,并于5月23日核准,该产品在发起设立、产品运作等方面与市场上已有其他货币市场基金并无本质区别,证监会目前已经形成了科学有效的货币市场产品监管机制.天弘“增利宝”货币市场基金的销售依托其自有直销系统完成,证监会对天弘基金管理公司直销业务的现场检查结果表明,其业务流程、信息系统设置、客户资料保存等方面均符合基金销售业务监管要求.

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关于第三方支付业务,中国人民银行先后颁布了《非金融机构支付怎么写作管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》等法规,对第三方支付机构的市场准入、业务规范等进行管理规范.就证监会了解的情况,支付宝已于2011年取得了《支付业务资格许可证》,其第三方支付业务已被有关监管部门纳入监管.鉴于基金销售支付结算的一些业务特性,证监会作为基金销售业务的主要监管部门,向从事该业务的第三方支付机构提出了资金外部监督、基金销售结算专用账户备案等业务监管要求.日前,支付宝已向证监会提交了资金外部监督协议、基金销售结算专用账户等备案材料,证监会正按照有关规定对其进行备案材料的核查.证监会新闻发言人说,证监会始终坚持“加强监管、放松管制”的监管理念,在风险可控的前提下积极推动市场创新发展,以切实保护投资者权益.在后续工作中,证监会将进一步完善现有监管体系,及时关注和防范各类创新业务存在的潜在风险;同时,证监会将进一步完善与有关监管部门的监管协调机制,防止监管盲区、监管套利等情况的出现,以维护整个金融体系安全稳定运行.

互联网金融创新前路如何

余额宝开启了电子商务转型涉足金融行业的先例,业内人士喜忧参半.乐观的看法是,它创造了与金融机构合作的销售平台,这种模式容易获得成功.但上海交通大学高级金融学院副院长朱宁接受《中国经济周刊》专访时表示:“阿里巴巴如果想做类似金额机构的业务去进行放贷、融资、投资的话,风险管理、人才储备将面临一个更大的挑战.”首先面临监管难题,“合规合法的金融产品需要前置的审批,也需要有清结算的体系;银行不会看着最大的蛋糕落入他人之手.”朱宁分析说.

知名财经评论员叶檀则认为,对于阿里巴巴而言,首要的风险来自金融人才的匮乏,其次才是监管障碍.她认为,早期的阿里巴巴从电子商务起家,但在金融方面的高素质人才比较稀缺,人才储备问题是关键.同时,余额宝已遭到金融机构的围追堵截,这其中的利益冲突、制度不匹配会制约其在金融领域的发展.分析认为,随着今后阿里巴巴的规模越做越大,虽然可以避免受到资金短缺的冲击,但也必然要纳入正规的监管体系中去,这也许会让阿里巴巴丧失目前较为自由的优势.交通银行首席经济学家连平表示,民企进入金融行业最大的问题主要还是政策限制,民营资本进入金融业仍然面对着许多困难,这些困难来自于行政审批和具体实施中的诸多不确定因素.

在余额宝被证监会“点名”后,《人民日报》6月21日刊发了马云的署名文章——《金融行业需要搅局者》,文中直指中国金融监管过度,呼吁进一步开放目前没有向多数中国人提供怎么写作的金融行业.“中国金融行业特别是银行业,怎么写作了20%客户,却有80%企业没被怎么写作.中国未来经济发展将有赖于能否有更多小企业拿到贷款.中国绝大多数大银行现在都选择仅向那些人脉广的大企业提供怎么写作.”马云在文中谈道.阿里巴巴集团则表示,马云的上述言论并非刻意针对余额宝的此次“风波”,而是出自早前一场公开讲话的内容.