网站原创从灾后反思看,2008年初的雪灾不仅给我国社会生活和社会生产造成的重大损失,而且暴露出了国家多种保障机制存在多方面的问题.其中,商业保险制度也暴露出了一些问题.对此吴定富主席明确指出：保险覆盖面不宽或农业保险的空白、保险防灾防损滞后、应急处理机制不完善和巨灾保险制度缺位.此外,大量的保险赔款还可能导致对保险经营上的冲击,可能影响保险业务盈利水平.
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就我国保险业发展而言,应当说在十六大以来发生了积极而深刻的变化,在探索中国特色保险业发展道路上迈出重要的步伐.但由于保险业起步晚、底子博,发展基础比较薄弱,保险行业自身不能适应这种重大自然灾害的挑战是难免的.这种状况实质上反映了我国保险业的发展的不平衡.一方面,我国保险市场体系建设,保险监管体系建设,保险市场的对外开放,保险体制改革,及保险行业整体实力取得重大的成就和提高.另一方面,保险行业诚信建设、内控建设、创新能力、基础管理和人才队伍等方面还薄弱.就上述吴定富主席明确指出的问题而言,实质就可以归结为保险业的“本行”或“基础建设”问题：保险公司的展业承保、防灾防损、理赔等诸多基本经营环节问题.
对于保险业发展的不平衡,我们应当给于高度的重视.首先应当看到加强保险行业自身建设中的基础建设的意义,以及干好保险行业的“本行”的重要意义.无论从保险公司自身职责看,还是从保险公司经营的机理看,扩大保险承保面,加强防灾防损和提高理赔水平本是保险业不言而语的最基本任务.从某种意义上说,现代社会中的商业保险首先是提供经济保障的重要制度,保险公司的“本行”就是如何运用市场经济的法则提供有效的经济保障.人们所以将保险称之为"保护伞",其原因也在于此.如果离开这一点,保险公司的现实意义下降了,或者说,“保险是国民经济中不可缺少的一环”这一重要范畴就失去了意义.
其次,从保险业发展看,如何将商业保险纳入到国家、企业和家庭的风险管理体系中是非常有意义的.这一观点比单独强调保险保障或补偿、给付功能更具有积极意义.其意义在于它首先强调对各种财产及其他标的的风险进行评估,其次是在风险发生前能对各种风险进行有效处理和防范,包括采取保险的方式,再次,有利于明确保险的社会管理功能中的社会风险管理的内涵和任务.保险功能理论,尤其是保险的社会管理功能丰富了保险学理论,是我国保险业科学发展的重要理论.
当然,在未来保险业发展中,积极发挥保险的社会保障功能,发挥商业保险在社会保障体系中的补充作用,以及积极发挥保险的资金融通功能,发挥保险公司,尤其是寿险公司在金融市场相似度检测体系的作用同样也是具有意义的.但现阶段我们强调保险的社会风险管理功能和将保险与风险管理体系联结,更具有积极意义和现实意义.