***中小企业融资难问题的新途径

点赞:33456 浏览:156009 近期更新时间:2024-02-15 作者:网友分享原创网站原创

摘 要:融资难严重制约中小企业的发展.一些企业甚至因资金短缺而倒闭.因此,化解中小企业融资难是我国经济生活不可忽视的一个问题.多种方式融资、改善融资环境、调整信贷政策、创新担保机制、完善金融体系,全方位改善中小企业的融资环境,为中小企业创造更多的融资机会将是化解这一难题的有效途径.

关 键 词 :中小企业 融资 风险补偿 融资方式

中图分类号:F276.3 文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2011)12-189-02

中小企业在我国经济建设中地位日益突出,成为了最活跃、最具潜力的新的经济增长点.但由于近年来企业竞争的激烈,使得许多企业面临较大的困难,严重影响和制约了中小企业的进一步发展.其中融资难已逐渐成为企业发展中一道难以逾越的屏障,无法有效的该难题将会严重影响企业产品更新的进程,加重创新技术设备的成本,不利于企业自我竞争力的提升和中小企业持续健康发展.综合借鉴国内外成功的经验,立足国内现有条件,积极寻求有利于国内中小企业越过屏障、渡过融资难关的新思路、新方法具有重要的实践意义.

一、采取多种融资方式,灵活实现多融资

目前国内已经推出了许多新的融资方式,主要包括:一是股权融资.该种融资方式主要就是企业通过对目前经济效益良好,发展前景广阔的新能源、环保科技、新材料、生物医药、IT、金融等行业通过购写股权实现投资,最终的经济利益成为融资资金,经济利益的来源也主要是企业的股权利润;二是集合性发债.这种融资方式主要就是选取一个专门机构集合组织一些资本信誉较好的企业,以整体的形式向外统一发行债券,这些债券遵循的原则是“统一申请、统一冠名、统一担保、集合发行.“这种融资方式适用于一些刚刚成立或者起步的小企业.三是发行企业短期融资券.根据规定,企业可以将在银行间债券市场发行和交易,并约定在一定期限内(1年内)还本付息的能够灵活转让、出让成本较低的有价证券,作为企业筹措短期资金的直接方式;四是集合信托基金.这种基金主要的特点就是在政府财政资金作为牵头,由银行、政府管理部门、保险单位等社会组织共同参加,成立的集合性信托债券基金,这种基金由于以政府财政牵头,所以具有很强的政策性,管理更具专业化,安全性也更高,产生的双赢效果也使的财政资金的功能扩大了.真正使财政资金起到“四两拨千斤”的作用.

二、改善金融环境,调动商业银行的积极性

一是厘定成本价值核算方案.各类商业银行的经营目标都是实现自身的经济利益,经济利益实现的原动力就是成本的核算,一个科学的成本核算方案才有利于商业银行经济利益的实现,中小企业向银行贷款就会发生各种各样的成本核算.一套行之有效的成本核算方案才能使双方之间的贷款业务的进行更加方便、快捷,同时也就提升了商业银行向中小企业发放贷款的信心.二是完善风险等级的评价机制.中小企业管理经营成本较低,收入较高,而且贷款额度一般小于大型企业项目,但风险较大.商业银行可以在成本核算基础上,制定不同于大型企业的贷款利率,该利率的制定应该由商业银行根据自身资本、资本投放情况、企业的信誉等综合制定.三是创新有效的激励机制.在商业银行中,福利待遇和职工的业绩有直接联系,因此许多职工更倾向于将贷款发放给那些规模大、信誉高、风险小、管理成本低廉的大型企业组织.严格有效的激励机制才能使员工克服心理偏好,主动的去了解认识中小企业,将市场目光投向中小企业,不断地推进中小企业的良好金融环境的建设.激励的另一种手段就是实施问责、免责机制.商业银行应该重新制定科学的问责制度,细化该制度,对于主动与中小企业沟通,严格按照银行经营程序发放贷款并且为银行赢得利润的员工不仅不应该问责,而且应该鼓励.四是建立科学高效的审批制度.效率是现代企业生存的命脉,商业银行在追求高利润的同时也应该将效率放在首位,提高贷款效率的主要途径之一就是成立专门的针对中小企业的怎么写作窗口,将咨询、谈判、申请、审批一系列过程交给专人管理,遵循高效、高质原则,缩短贷款从申请到发放的时间,真正赢得高效双赢的局面.五是建立严厉的惩罚机制.中小企业的信用是商业银行和企业之间业务关系持续发展的基石,良好的信用记录是企业和银行之间业务关系持久实现的保障,在有序的金融市场上,中小企业要想实现融资渠道畅通,良好的信用是他们必须具备的良好品质,对于违背信用的惩罚更有利于企业提高加强自身的信用建设的积极性,在一个良好的信用制度基础上,才能共同解决小企业的融资困难.

三、调整信贷政策,加大信贷扶持力度

银行业金融机构要成立针对为中小企业融资怎么写作的专职机构,对中小企业信贷实行“三个单列”:第一是单列信贷计划,在保证中小企业信贷投放增量不低于上年、增递不低于全部贷款增递的前提下,对中小企业的新增信贷规模单独核计;第二是单列客户名单,对各级分支机构支持的中小企业客户名单和其他客户区单独统计和管理,保证中小企业贷款户数有较多增加;第三是单列信贷评审系统和中小企业客户标准,增加中小企业贷款覆盖率,从而使那些虽然经营基本面较好、产品有市场竞争力、符合产业和环保政策、有技术、有发展前景,但只是由于市场需求下降暂时遭遇经营困难的中小企业能获得合理的信贷支持,帮助它们渡过资金难关.

四、创新担保方式,撬动资金供应链条

一是建立健全贷款信用担保体系.县级政策性担保机构在全省所有县(市)都要建立,各级财政部门要加强担保实力和扩大担保融资范围,加大对政策性担保机构资本金投入,使担保倍数更高一些.实践证明,政府资金投放具有放大效应.同时,各级财政部门建立政策性担保机构的资本金扩充和风险准备金拨补机制,当信用担保机构降低或减免担保费用后,应给予担保公司一定的补贴和奖励.二是创新担保合作方式.要强化金融机构与省、市、县担保机构的互利合作,在合理确定担保放大倍数的前提下提升信用担保能力,各级担保机构要开展一系列的担保联动业务,如共保、联保、分保、再担保、设立担保基金等,同时以股权为纽带,组建规模较大、实力较强的担保集团,逐步向集团化方向发展,发挥集团力量,为企业提供信用担保.三是货权质押授信.货权质押涉及到大量的物流环节,如货物的占有、运输、监管等,银行与物流公司联姻乃至购并,在委托物流公司对企业提供的质押商品写作技巧物流实施有效监管的基础上,给予企业融资.货权质押授信不仅保障了银行信贷资金的安全,而且盘活了企业存货,增强了企业资金活力.四是知识产权质押授信.企业可以质押自身专利、版权、软件著作权、新药证书等知识产权,向银行申请贷款.五是出口应收账款池融资.出口应收账款池融资是指银行受让国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收账款,并在受让的应收账款能够保持稳定余额的情况下,结合出口商主体资质、经营情况、抗风险能力和应收账款质量等因素,以应收账款的回款为风险保障措施,根据应收账款的余额,向出口商提供一定比例融资的短期出口融资业务.出口应收账款池融资可以帮助企业提前收回应收账款,解决短期内资金压力,从而扩大企业的业务规模.


五、完善金融体系,加大金融机构对中小企业的资本投放力度

一是加速新增创业板,目前中小企业上市状况不容乐观,主要是源于中小企业发展的金融体系建设不完善.因此,国家应通过政策加速选取、培养一批具有发展潜力,项目选择较好的中小企业给予政策扶植引导,使其尽快实现上市,同时也应该继续支持和奖励已经上市的企业,不断提高中小企业板块上我国企业的占有率.二是开启面向民营金融机构的大门,降低民营金融机构进入金融市场的门槛,百花齐放的金融机构在加强竞争的同时也更有利于金融市场的自我完善.民间金融机构设立的标准应该科学制定,并且以制度作保证,允许符合条件的各类金融机构组建.三是通过改制推动各类信托、投资公司向银行过渡,鼓励各种城市、农村小额贷款公司良性运营,对于具有经验,良好信贷记录的贷款公司、担保公司、基金公司可以考虑转换为村镇银行或者中小企业银行,业务主要面向民间中小企业.充分利用强大的民间资本,怎么写作于广大的民间企业,实现民间资本和企业之间的互赢互利,是有效解决融资难问题的最有力手段.

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六、加大政府支持,优化融资环境

一是国家应统一征信评估标准,通过专门的机构或者组织对中小企业信用信息进行收集、评价、风险防范和失信追究,进一步促进中小企业征信体系建设,建立诚信企业信息库,在信息库中应该能充分的反映各个企业长期以来的诚信信息资源,便于银行在对企业进行放贷时进行资格审查和信息确认,保证银行对中小企业的信贷营销渠道畅通.二是灵活调整政府性资金存款数额.在财政收入一定的情况下,银行增加面向中小企业的贷款数额,其所在地区政府性资金存款就应增加,反之,对企业贷款减少的越多,所需要的政府性资金存款数额就会减少,因此应该在综合考虑二者紧密相关性的基础上,合理的调整政府性资金存款额.政府可以通过财政税收手段提高银行对中小企业的放贷信心,税收是财政的主要来源,从税收中提取一部分作为奖金,奖励给那些能够给中小企业发展提供资金支持的银行.银行投资信心增加后,自然就会去主动多给资金寻找优秀的投资企业和项目,便于实现企业融资.三是设立风险补偿基金,风险补偿基金主要是为银行向中小企业提供有偿贷款提供风险补偿,银行利益有了保障,自然就会加大投放力度,中小企业融资阻力就会大大减少.四是积极组织和建立各种行业协会.这些行业协会有自身的优势,一方面他们与政府之间的来往密切,十分关注政府出台的政策,另一方面,他们是企业成员自发成立的组织,具有完备的企业信息库,关于企业的资产信息、信用信息在那里都有备案,因此发挥这些行业协会的纽带职能,在融资的过程中,以自身的信用作为无形保证书,便于企业低成本的从金融机构获得资本支持.五是关注中小企业政府守助.政府守助资金是一块大蛋糕,对于给各类企业的守助支持必须按照一定的比例进行,目前中小企业享受的支持份额较小,因此,今后必须要求政府转变观念,给予中小企业更多的守助资金倾斜,保证中小企业也能充分的分享政府守助这块大蛋糕.如美国,政府守助的商品23%必须来自中小企业,有了这一条,中小企业的市场风险就减小了,贷款自然就容易了.总之应多渠道、多方面作出全方位的规划,才能有效解决中小企业融资难的问题.

(作者单位:山西省孝义市会计核算中心 山西孝义 032300)

(责编:李雪)