2007年银行理财市场概况

点赞:17789 浏览:81162 近期更新时间:2024-02-02 作者:网友分享原创网站原创

新年伊始,不知道大家有没有回顾一下2006年的工作进度,有没有拟定好2007年的工作计划?如果说2006年是国内市场对理财认知急速发展的一年,笔者相信2007年会是市场上各类理财参于机构(尤其是理财机构和金融培训机构)在发展中整顾的一年.

自2006年12月中国入世5年期届满后,外资银行开始可以为国内居民提供人民币零售怎么写作,现在设定的门槛是外资银行需要在国内成立法人机构和接受的人民币存款额最低为100万元.以第一个标准而言,要求外资银行在国内成立法人机构,可令监管机构实现更有效的监管,为国内客户提供更大的保障,有助提高外资银行在国内遵守本地法规的意识,并且提高境内存户对外资银行的信心,同时也为有意在国内扎根的外资机构在运作、管理、招募人员以及通过本地资本融资等方面带来比以往更大的商机.

在衡量银行的业务指标时,我们一般会考虑5个指标.首先是贷款增长率,因利差业务、网点数量和银行无形商誉是传统银行争取客户时常采用的三大手段.虽然国内银行已越来越重视非利差业务的开发,但以贷款为主的利差业务仍是国内银行在面对市场急速发展时一种跟客户破冰时的利器,以贷款额度为主打,再配以其它理财产品,仍是吸引客户的必要手段.相比之下,外资银行在本地营业网点较少,但在无形商业和国际网络上比国内银行有明显优势,外资银行在争取客户时可以提供的产品阔度和深度可以较具灵活性,从台湾地区、印尼、马来西亚等地的经验可以看出,外资银行在寻找优质目标客户和利用本身国际品牌上有一定的优势.

另外一个值得留意的指标包括股东权益回报率(ROE).ROE一般被视为潜在投资者对衡量拟投资于企业效益的指标,而资产回报率(ROA)则被认为是衡量企业经营能力的指标.如何维持一个稳定增长的ROE是企业管理层对投资者的默示承诺,笔者本身在选择证券投资时也会特别考虑有关企业的ROE.


第三个指标为市账率(price book ratic),这个指标主要用作考虑收购有关企业的指标.而另外两个和分析金融机构管理能力有关的指标分别是坏账拨备对贷款比率和成本对收入比率.随着银行合并后勤怎么写作中心,精简全国分行网络(特别对国有四大银行而言),开发非利差业务如私人银行板块和高端个人理财业务,相信有助改善这两个指标.这两个指标也是衡量银行在争取个人和企业理财业务上所产生的效益的一项间接量度,因为随着一家银行在非利差业务占总业务量的比例增加,而同时在风险管理力度加强,银行在成本对收入比例方面应有改善,以国内五大银行而言,成本收入比率较佳的工商银行的为37.70%(2005年止),相比国外银行仍然有更进一步发展的空间.今后,以下十个方面,可能会是国内银行需留意的重中之重的领域:(1)网点格局,尤其是市内网点格局的重新部署(2)非利差业务占总业务比例的提升(3)合并后勤操作部门(4)金融产品开发,建立产品套餐,再把产品品牌化(5)客户关系管理和后续支援怎么写作制度建立(6)建立风险管理框架(7)员工考评机制转为业绩和经济利润和员工薪酬挂钩(8)内部架构从地域报告制过渡为垂直功能报告制度(9)和国内其它机构的跨行业合作(10)和国际金融机构以及非金融企业提供业务连结,如和汽车租赁公司、房产相似度检测公司、酒店连网、航空公司、电脑供应商等B2C机构,深化银行本身产品润度和深度等.而其中不少方面是外资银行的强项,如何缩小差距,争取国内中高端客户群是银行考虑如何优化本身资产质量的要点.

2007年银行理财市场概况参考属性评定
有关论文范文主题研究: 风险管理类论文范文 大学生适用: 在职研究生论文、硕士毕业论文
相关参考文献下载数量: 94 写作解决问题: 如何怎么撰写
毕业论文开题报告: 论文任务书、论文摘要 职称论文适用: 职称评定、职称评副高
所属大学生专业类别: 如何怎么撰写 论文题目推荐度: 经典题目

外资银行现时可接纳的零售客户存款定为100万元,作为国内银行,可以考虑先在其中三个业务上加强力度,首要是据占存款量(或客户口袋规模,下同)在20万-80万元存款额并且仍在增长的年轻客户群,并巩固存款额在80万-500万元之间的成长客户群,同时尽快建立专为存款额在500万元以上的私人银行客户业务.一些国外银行在挑选客户时,对门槛要求铁定在一定水平.但就国内经济高速发展的市场而言,高端客户的来源可以分成两大类.一是资产规模达到1亿元以上的传统企业经营者,而另一类是收入快速增长的企业高管和新兴企业的东主.因此在选择目标客户时,绝对不能只单纯考虑客户现时的口袋规模,而是需要派专人跟踪,建立和预计未来3年客户口袋份额的增量.因此,有必要对客户的资料,如职位、所处行业、消费模式、投资规模作资料采摘和分析.对于银行前线人员的要求,也由只提供一个主菜的怎么写作员,变成一个样样皆精的“私房菜馆”金牌客户大使.

外资银行每年在员工对产品认识、怎么写作意识、团队合作等培训上投放庞大资源,在外资银行面对网点数量劣势的同时,他们在重点城市内优化网点规模和怎么写作范围,并着力加强业务人员在配置上的显活性和专业能力,他们的业务人员可以打破地理限制,在全国以至国外到处跑,通过虚拟银行网点,为客户提供一条龙怎么写作.

在美国,理财人员数量和人口比例大约为400比1,如将该比例放于国内,国内约需300万理财师,预计今后国内仍会朝着利率开放和放开对挂钩理财工具的方向迈进,老百姓和金融机构间对市场和产品的资讯的掌握,可能并不在同一水平上,而第三方理财师的出现可能为市场资讯倾斜的局面提供一个平衡点,在培训专业理财师的道路上,理财公司、金融机构理财部和培训认证机构的角色变得更重要,有关今后市场发展对理财培训认证机构的影响下,下期续谈.

(笔者陈庆生,为香港财务策划专业人员总会理事长,著名理财专家,曾于英、美、荷、法、日、港资机构任职.持有中国社会科学院法学博士、伦敦大学法学硕士、北京大学法学学士、纽约州立大学理学学士、澳大利亚会计硕士、应用财务硕士等学历.现时在武汉大学攻读社会保险博士学位.著作有《中国信托法研究》、《人民币理财》、《第三桶金》等.:alexanderchan@188.)