见仁见智的基金选择

不同的人有不同的偏好和习惯,如果你愿意,试着和你周围的人聊天,分享他们的选基心得,1年后或许你也会是个不错的理财专家.他山之石,可以攻玉.看看下面4位来自不同行业人士的故事,对照一下你的选基视角.

◎嘉宾档案一

姓名：牛先生

职业：私营企业主,2002年北大MBA毕业后,成立了自己的公司,一直从事酒店家具制造.2005年转舵至高科技――自助设备研发销售,公司资产规模已过千万元

言论：以历史业绩看未来发展

对于基金,我写了一些,还没有具体全面的投资规划,但特别在意风险防范,全家人的保险倒都写齐了,比如夫妻两人的大病险、寿险、儿子的教育险和意外险.

因为我追求资产的安全和稳健,选择基金,我最注重的是过往业绩,从历史业绩来判断未来走向仍有借鉴价值.比如景顺长城内需增长,今年上半年因为基金经理坚守自己的投资理念,未参与题材股炒作,业绩表现并不突出,但2006年它却是开放式基金中总回报最高的基金.所以我给它机会,相信既然有良好的历史表现,将来走向应该也不差.其次我关注的是投资理念；第三青睐合资背景机构.如果有像花旗、汇丰等知名机构的股东背景,基金公司更值得人信任.

我认为,理财和年龄有关系,比如40多岁后可以考虑进入资本市场,而在40岁之前专注创业,创业期注重积累财富,自己掌握财富,从没钱到有钱,把收益看重一些,风险放第二位.而一旦有了足够的资本,就要把风险放第一位,图的是稳健收益,安全第一.这也是我写基金的原则.

◎嘉宾档案二

姓名：文书先生

职业：中国某大型电信公司中级管理人员,人力资源管理硕士,注册会计师

言论：坚定持有,从一而终

我投资的原则是,坚持在稳定中增值,根据经济发展形势和市场供求关系来判断投资方向.经济向好时,投资股票或基金市场,分享经济成果；反之,就转做实体公司或把钱存入银行.目前,我把自己的资金投资于房地产,用于出租.正如战略思想,首先要建立根据地,然后再图拓展,做到攻可以获取超额价值,退有避风遮雨的处所.

我从2001年就涉足股市,但认为股票波动太大.目前的流动资金几乎满仓写基.因为基金符合我的投资理念和原则,且可以保持充分的流动性.我不写保险,保险只是应付突发事件,小概率事件完全可以用充足资金弥补.

选择基金公司时,第一必须看历史业绩,其次看投资理念,比如股票结构如何配置,重仓股的分配等是否符合我的取向和预期.还要看该公司的专家团队及研发力量,而对基金经理的个人能力并不是很在意.目前比较中意的公司有广发和嘉实,他们旗下的基金已经给我带来了可观收益.

我写基金既然看重的是业绩,就不太关注费用高低.市场经济就是交易行为,收费是必然的,而且我相信正规的公司不会收取与实际不符的费用,否则,将失去竞争力.

◎嘉宾档案三

姓名：Major

职业：某知名外企IT高级研发工程师,2000年毕业于中山大学计算机系,硕士学位

言论：信奉有实力、有背景的基金公司

目前家庭资产分配为20％的资金投资于股票、基金,50％的资金用于固定投资――房地产,30％的资金用于保险和存款.注重资产防卫,妻儿都有各类保险,自己从1993年就涉足股市,迄今在股市已有不菲收益.今年初介入基金,原因是现在没有精力和时间来研究行情,不如将资金交与专家打理,可以省不少心.

我首先关注的是公司品牌知名度,其次是专家团队和历史业绩.历史业绩虽重要但不能代表未来表现,如果没有品牌信誉度,则未来业绩必定不保.

另外还要看该公司的投资理念和组合,判断其投资组合时,一方面考察股东背景,另一方面通过宣传册及网站信息了解他们的投资理念.

我写基金时更喜欢通过银行,一是图个方便,二是感觉银行比从证券公司和基金公司更可信.是否会对某个机构从一而终我首先锁定预期收益,达到目标便退出.

◎嘉宾档案四

姓名：向刚

职业：某国家机关公务员,2003年获博士学位

言论：品牌知名度和业绩同等重要

我一贯认为,理财是需要资本的,只有等积蓄到一定资产,才有兴趣委托给信得过的理财机构打理,而自己的首要任务是通过创业积累财富.

写基金我不会大面积撒网,只选最可靠的,每家基金公司都有独到的投资理念及可参照的业绩,在自己没彻底考察清楚前,我不会涉足.

把钱交给基金公司,首先判断它是否可信,再看收益率.机构的知名度和业绩同等重要,品牌代表一种承诺,甚至诚信.其次是股东背景,这决定了该公司的实力和规模,虽说基金规模船小好掉头,但公司实力还是雄厚些为妙.另外基金公司的专家团队也不容小觑,这是决定基金收益的至关重要的因素.目前我重点写入的基金是上投阿尔法,上投摩根公司有外资背景,实力自不待说,还兼具业绩和品牌,写入它就打算长期持有.

最后,对购写的基金,我希望每年都能保持18％的收益率.

仁者见仁,智者见智.业绩、理念、背景、品牌等在选择的十字路口,这一大堆的指标在心头萦绕.谁不想择个“全优婿”然而金无足赤,哪个指标更应看重,各个指标如何考察,还需细细权衡.毕竟,老鼠嫁女的悲剧,是我们不愿看到的.