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保险业方面毕业论文参考文献格式,与县域保险市场趋势相关问题相关论文范文素材

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摘 要:近年来,县域保险市场发展迅速,对经济社会发展的保障作用明显,但仍存在营销网点不均衡、保险产品结构失衡、无序竞争等问题,制约了县域保险业的进一步健康发展.文章从永州实际出发,提出强化保险业风险性认识、加快建立县域保险销售网络、加强规范化管理、加强监督化管理等措施意见.

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关 键 词 :县域保险市场;风险;保险产品;永州市

中图分类号:G718  文献标识码:A 文章编号:1674-1723(2012)06-0140-03

一、永州市辖内县域保险业发展的基本情况

(一)机构布局初步形成

截止2011年底,永州市市级商业保险公司共有23家,其中财产险公司12家,人身险公司11家,比上年增加太平人寿、民生人寿2家公司;县(区)公司90多家,县级以下营销服务部80多家,专业保险 机构及保险兼业 机构90多家,商业保险从业人员近万人,初步形成了覆盖城区和部分乡镇的保险服务网络格局.

(二)业务规模稳步发展

2011年全市共实现保费收入227885万元,同比增长1.24%,受内外经济因素的影响,繁荣了20年的人寿险在产品、渠道等方面存在的一些问题逐步显现,与2010年同期相比保费首次出现了负增长,各寿险公司完成保费收入172004万元,同比减少5%.由于车险市场进一步改革,拉动产险公司保费收入快速增长,完成保费收入55881万元,同比增长14%;其中车辆险保费收入35033万元,同比增长6.8%.2011年各种赔付及给付支出55280万元,比上年同期增加68%,其中产险赔款支出27883万元,同比增加19%,赔付率达到50%;寿险各种给付27397万元,同比增加112%,给付率15%.

(三)保险覆盖面有所提升

全市保险深度已经由2010年的1.73%上升到2011年的1.76%,保险密度由2010年的132.12元上升到2011年的165.78元.保险服务由原来的以城区为中心,逐步拓展到乡镇和部分农村.

(五)保险产品
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日益丰富

目前,全市已基本形成保险种类齐全,品种繁多的保险格局.保险种类涉及到了人身、养老、健康、意外、少儿、责任、医疗、机动车辆、家庭财产、投资理财等方方面面.保险机构业务经营范围由寿险和财产险等传统业务向工程险类、责任险类、信用保险类、保证保险类、货物运输保险类、船舶险类、农业保险等新兴业务延伸,保险业务种类细分近100余种.

二、当前县域保险市场发展中存在的问题

(一)营销网点建立不均衡,导致县域保险覆盖面较低

近年来,虽然县域保险业发展较快,但大部分的保险公司主要以直接销售方式为主,营销服务部绝大部分设在县域城区,在乡镇设置的还相对较少,营销网点的网络覆盖面较低.如永州市宁远县设在乡镇的保险服务部仅3家,还不到乡镇数的五分之一.这种保险机构布局,极不利于县域保险业务发展的需要,也严重影响了保险信誉,特别是制约了农业保险的发展速度.


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(二)保险产品结构失衡,导致县域保险市场保障效率偏低

目前,县域保险产品仍是按照传统的供给导向型的营销观念开发,从保险公司便利出发选择业务种类与产品供给,农业保险由于风险大、利润低,往往被保险公司忽略.如,永州属于农业大市,农业保险对于“三农”发展有关积极的作用,但永州农业保险占比低,且发展极不平衡.2011年底,永州市农业保险保费收入1.07亿元,仅占全市产险保费收入的21.02%.而且,农业保险发展极不平衡,全市12家产险公司只有3家开办了农业保险业务,其中大地保险公司农业保险保费收入全年仅8万元.

(三)监管者缺位,导致同业间无序竞争与违规现象较多

目前,保险监管机构只在省会中心城市设立,对县域保险业监管主要依靠市保险同业协会进行监管.但市保险同业协会人员配置较少,监管力量相对薄弱,使得县域保险业发展过程中的监管严重缺位,保险业在县域同业间无序竞争和违规行为时有发生.一是市场业务拓展违规.问卷调查结果显示(被调查机构包括保险公司和银行机构,共100家):58%的被调查机构认为营销人员存在诋毁同业,损害竞争对手的商业信誉行业;62%的认为营销人员有恶意挖角,或引诱客户退保现象;53%的认为一些小保险机构以虚假宣传材料等形式误导、欺诈客户现象;50%的认为存在违规支付手续费、保险费回扣和其他利益现象.二是银邮机构 业务不规范.83%的被调查机构认为,银邮机构 保险业务违规行为仍时有发生,少数 渠道问题较多.如误导客户存款,擅自将储蓄存款转为保险金存款.三是车险业务不规范.据阳光财产保险公司祁阳支公司反映,个别保险公司受理车行经济人、车行销售 人非持证人员保单营销业务,实行柜台返点交易,对当前车辆保险规范营销造成了极大的冲击.

(四)县域保险公司内控管理亟待提高

部分机构重业务,轻管理,内控管理重制度、轻落实,有章不循,违章操作.以单证管理为例,所有的被调查机构单证未及时核销,有8家存在单证未定期进行盘点,6家存在单证管理未专人专岗.大部分被调查机构认为建立健全公司内控规章制度,强化内部审计监督,完善风险评估机制,加强风险管控是当前县域保险业最迫切需要解决的问题.

(五)县域保险业风险意识不强

调查发现,大部分的县公司对经营风险缺乏必要的关注,其主要表现:一是对新时期保险业风险的特点认识不足.经济的快速发展掩盖了保险业的潜在风险.长期以来,保险业风险并没有给行业发展带来实质性影响,可以说保险业没有发生过大的系统性风险.特别是近年来县域经济的持续快速增长扩张了社会财富,保险市场有着巨大的需求空间,因此,经济快速发展掩盖了一些公司经营效益不佳、盈利能力不强等问题.二是内控机制不健全可能引发的营运风险.目前,县域保险机构还没有真正意义上的风险管理部门,使得风险管理缺乏有效的运作机制和组织机制,如风险管理职责弱化,缺乏对承保质量、险种结构的风险控制的足够重视和有效管理.同时,内控制度执行不力也导致了风险管理有效性差.三是市场无序竞争可能危及行业持续发展.县域保险业同业之间无序竞争已成为不争的事实,但由于监管者缺位,不能有效规范市场经营秩序,导致了县域保险市场同业间非理性竞争不断加剧,特别是县域保险市场的恶性竞争行为,可能损害被保险人利益,且直接影响保险企业的经营效益、财务稳定和偿付能力,并影响县域金融的稳定健康发展.


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