试析我国体育保险经纪人市场的

摘 要：体育保险经纪人作为体育保险市场中联结写卖双方的相似度检测,在体育市场化过程中发挥着重要的作用.文章在分析了体育保险与体育保险经纪人的基础上,对体育保险经纪人的市场定位进行了探讨,并提出了加快体育保险经纪人市场发展的对策.

关 键 词：体育保险；保险经纪人,市场；发展对策

中图分类号：G80-05文献标识码：A文章编号：1004-4590(2007)05-0053-04

Abstract:Thesportsinsurancebrokerinsuresinthemarketasthesportsintermediarytojoinbusinessbothsidestoplaythevitalrole.Thearticleinhasanalyzedthesportsinsuranceandinthesportsinsurancebroker'oundation,hascarriedonthediscussiontothesportsinsurancebroker'arketlocalization,andproposedspeedsupthesportsinsurancebrokermarketdevelopmentthecountermeasure.

Keywords:sportsinsurance,insuranceagent；market,developmentcountermeasure

体育保险经纪人市场在我国是一个较新的领域.随着社会进步和体育事业发展,尤其是体育的产业化和商业化运作模式的推广,体育保险经纪人已成为体育产业发展中不可缺少的内容.虽然近年来我国体育保险业取得了一些突破性进展,如“足球保险体系”、“游泳池保险条例”相继出台,我国第一家专业从事体育保险的经纪公司――中体保险经纪有限公司在北京成立.然而,我国的体育保险经纪人市场总体来说还处于起步阶段,占有大量体育专业资源且经验丰富的体育保险经纪人寥寥无几,不能满足不同体育项目要求等诸多问题.随着北京2008年奥运会的加速筹备和奥运效应的逐渐显现,面对我国体育保险经纪人市场发展落后的现状,以及我国体育保险经纪人发展的巨大潜力,重视和加强我国体育保险经纪人市场的研究具有重要的现实意义.

1体育保险与体育保险经纪人

体育保险是一个巨大的市场,据国家体育总局的不完全统计,目前每年在国内举行的传统竞技和商业性大型赛事已达近千场之多,在寿险方面,运动员的伤残、亡故等都有开发潜力.但是奥运项目的运动员,国家队和省队的运动员现在都有总局和地方体育局的投保,但是非奥运项目运动员的保险几乎得不到保障,更别说参与全民健身的普通体育人口了.从体育保险薄弱产生的原因看,我国体育长期以来是“制”,运动员伤、残、病都是由国家负责.体育向产业化转变后,1998年上半年,中华全国体育基金会保险部与保险公司共同制定的《国家队运动员伤残事故程度分级标准》、《国家队运动员伤残事故程度分级标准定义细则》、《国家队运动员伤残保险试行办法》等才有了涉及“国家队运动员伤残保险”这一崭新险种.从国家队运动员伤残保险看,一是覆盖面小,保险品种少.二是赔偿金额有限,所获得的赔偿金额不足以解决运动员伤残后的生活问题.三是保险产品赠送的多,商业运作的少.从另一个侧面也说明我国保险公司还没看到中国体育保险这片露天的金矿,更没有设计和开发符合国内市场需求的体育商业保险的新方案和新产品.当前我国体育保险发展缓慢,体育保险意识薄弱,体育保险经纪人人才紧缺.体育离不开险现代电视卫星技术的发展,使世界各地的体育爱好者可以足不出门就能欣赏到一场场激动人心的足球比赛和气势壮观的汽车拉力赛场面.一些涉及世界范围的重大比赛活动,也使一些体坛巨星在名扬四海的同时获得了以百万计的巨额收入,使主办者通过电视转播或门票收入等途径而财源滚滚.有些体育俱乐部的股票甚至在股票交易所公开上市.但体育比赛除了它所特有的风险之外,有着任何一家大企业所具有的种种风险.在一幕幕扣人心弦的赛事背后,都有着巨额保险的支持.比赛项目技术性越强,风险越大,保险金额也就越高.例如,被称之为民族英雄的已故巴西车手赛纳,他生前所投保的金额就高达2000万英镑.其他一些著名车手的投保金额也在1000～1100万英镑左右,大约相当于他们1～3年的年收入.至于那些世界级的职业足球队员和其它项目的体坛巨星,也都有巨额保险作后盾.体育保险作为一项技术性很强的业务,对帮助主办者安排各种活动和贯彻奖金计划起着中坚作用.从运动员的个人意外事故到主办者因取消比赛而遭受的损失,都可以从保险中寻求补偿.目前,在英国的伦敦是世界体育保险的中心.在那里,为体育运动提供的保险项目可说是应有尽有,品种齐会.无论是体育俱乐部,还是运动员个人,都能得到令人满意的怎么写作.例如,足球协会可以为它的全体运动员购写职业团体基本保险.然后再由各俱乐部在此基础上附加投保因运动员而引起的收入损失,而运动员个人,也可以购写个人保险,如意外伤害和疾病保险等.此外,俱乐部还可以投保各种责任保险,运动场地保险和其它财产保险,电视广播收入保险,奖金损失保险,乃至球队的升、降级保险等等.

对于世人瞩目的比赛活动,保险项目更是五花八门.在世界网球赛上,国际管理集团（InternationalManegementGroup）就通过体育经纪人为绝大部分运动员安排了伤残、收入损失、临场缺席、奖励赔偿等一系列的保障.对赛车这种专业性很强的运动,保险也开发了不少怎么写作项目,如对正式资格考试、训练、比赛乃至拉力赛过程中在跑道上发生的起火或意外事故等,都可以提供保障.在此基础上,还可加保试车保险,参赛车辆存放和运输过程的备件、工具及装置的损失保险等.总之,从单个事件到比赛全过程,从产品损失到雇主责任,各种保险项目一应俱全.除了对这些产生广泛影响的职业性体育活动之外,伦敦保险界也为日益增长的业余比赛的保险需求设计了许多项目,如对象橄榄球这种接触性剧烈性运动项目,保险公司为运动员因比赛而造成正常职业收入受损而设计了收入损失保险,还有医疗费用及其它损失保险等.英国的伦敦是世界体育保险业发展的中心,它的体育保险之所以如此发达,体育保险经纪人发辉着非常重要的作用.他们大都即懂得保险业务,又内行于体育,即了解客户的需求,又熟知承保人的承保能力.

在这支体育保险经纪人的生力军中,有过体育经历的并不鲜见.他们之中,甚至有参加过车赛的车手和板球俱乐部的队长.所以他们才能在体育保险经纪人这块领地上游刃有余,并引入许多诸如奖励补偿保险和提高奖金保险这类的技术性很强的保险方案,掌握着从职业体育协会到业余俱乐部乃至运动员个人这一系列的保险计划.而随着体育保险技术的不断精深,他们的业务范围又进一步扩大到了体育风险管理这一新的领域,对涉及球赛场地,看名、观众人数控制及防火措施这类安全问题提供更为周到的怎么写作.

西方发达国家体育保险相似度检测主要包括一般体育保险经纪人,体育再保险经纪人等.2004年的雅典奥运会组织者、电视转播机构以及众多的公司在奥运期间投保金额超过历届奥运会.据悉,2004年的雅典奥运会总保额高达10亿美元.2004年的雅典奥运会让全世界见识了希腊人的聪明才智,美轮美奂的爱琴海,诸多希腊神话传说,加上奥运会的刺激,为希腊带来了上亿美元的旅游保险收入.北京奥运会2800亿元的投资计划所形成的巨大保险市场,没有人会视而不见.体育保险市场在奥运会的推动之下,呈几何数快速增长,成为体育保险经纪人活跃的又一个崭新领域.

2体育保险经纪人的市场定位

一个成熟的体育保险市场是由保险人、保险写作技巧人、保险经纪人、保险公估人、客户共同组成的.我国目前的体育保险市场主要有保险人、兼业保险写作技巧人、个人写作技巧人及部分保险公估人,而缺乏广大投保人的代言人,这与国际体育保险市场很不相称.引入体育保险经纪人从客观上完善了我国的体育保险市场的经济主体.但是,我国的体育保险业尚处于初级发展阶段,体育保险相似度检测市场没有真正形成,体育保险经纪人市场更是刚刚起步,还谈不上形成为一个产业,在中国社会中尚处于未被人们所广泛认知和接受.

2.1体育保险经纪人的法律特点

体育保险经纪人市场在我国是一个新兴的、尚未被完全认可的市场,随着体育产业在我国不断的壮大,以及2008年北京奥运会的临近,对体育经纪人的需求逐渐增多,这个行业也面临着发展的契机.

体育经纪人是指在取得合法资格后,在各类体育活动中,从事居间、行纪、写作技巧等经纪业务并从中收取佣金的公民、法人和其他经济组织.考察英、美法律体系系和国家对体育经纪人的法律地位的规定及其成因,对我国民法相关范畴进行比较分析,立足国情,在民法范畴的基础上,将体育经纪人界定为行纪人或居间人较为科学,这样有利于明确体育经纪人的权利义务,保护体育市场主体的利益,实现资本资源的最优化配置,维护体育经纪人市场的稳定.

（1）体育保险经纪人的法律地位是代表投保人的利益,依照投保人的要求,运用专业知识,寻找合适的保险人或险种,提供最佳保障计划.同时可以为客户提供向多家体育保险公司询价的怎么写作.所以体育保险经纪行为是商品经济活动中的特殊民事居间行为.它具有居间行为必备的法律特征.“保险法”中明确“保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同,提供相似度检测怎么写作,并依法收取佣金的单位.”它把保险经纪人的相似度检测性,怎么写作性,有偿性充分地以合法性予以定位.相似度检测性――不是保险合同任何一方当事人,是从事居间活动的怎么写作性――以订立保险合同为目的,提供专业技术怎么写作有偿性――通过居间人活动致使合同双方关系有效,居间人根据约定获取报.合法性――体育经纪人如同诸多行业一样在我国是仍在起步的新兴行业,不论是从业资格的培训还是从业制度的规范,无不体现着“保险法”初级阶段的过渡性特征.

（2）体育保险经纪人可参与投保人和保险人商定的保险合同内容,但是不参加合同的订立,因而不是保险合同的当事人.所以他必须忠实履行自己的职责义务：①有不得与第三方(保险人)串通损害委托人利益的义务；②有如实向委托人(投保人)报告风险评估计划,保险安排等告知义务；③应尽最大限度地为委托人(投保人)提供合适的保险产品及各保险人相关专业怎么写作水平及偿付能力等信息,促成保险合同的订立；④有为保险合同委托人(投保人)和保险人的有关信息和技术承担保密义务的责任.美国的法律还规定了体育保险经纪人与保险公司不能有相互经济关系,亦不得有相互投资关系,由此可保证其具有独立的法地位.

（3）体育保险经纪人必须是法人单位.“保险法”中已确定,个人保险经纪人必须在具有民事权利能力和民事行为能力,依法享有民事权利和承担民事义务的组织中从事保险经纪活动.英国是体育保险经纪人异常发达的国家,虽然允许有“单干户”,但大多数是在一家体育保险经纪公司属下从事体育保险经纪活动.在我国,体育保险经纪公司是以“有限责任公司”和“股份有限公司”形式存在,不允许以个人名义从事体育保险经纪人活动.如委托人因不知情而委托地下保险经纪人,造成上当或者损失的,是不受法律保护的.

（4）体育保险写作技巧人是以保险人的名义推销保险产品,而保险经纪人的居间活动是独立以自己名义(保险经纪公司)进行的,所以保险法规定“因保险经纪人在保险业务中的过错,给投保人,被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任”,即承担违约或赔偿的民事责任.如在体育保险经纪活动中触犯法律,进而对其违法行为将承担行政,经济或刑事责任.

（5）保险合同的“单向附和”的特殊性.保险合同条款是由承保商(保险人)单向制定的,被保险人投保时处于盲目状态,必须要有保险经纪人介入才能使其平衡.再者,保险合同的射幸性,对被保险人来讲权利和义务不一定会实现,只有当偶然事故发生时,被保险人索赔权利才能体现.特别是较大保险事故由保险人来定责定损,在客观上有失公允,所以应由投保人的保险顾问向保险人提出索赔要求,才能从根本上保障投保人的利益.

2.2体育保险经纪人的经营原则

2.2.1法规原则

保险经纪人的机构设置,经营区域,业务范围,经营规则,罚则等都在1998年“保险经纪人管理规定(暂行)”和中国保监会2002年修订的“保险经纪公司管理规定”中明确.但是,目前我国对体育保险经纪人还没有专门的法律和或者在保险法律中有专门的规定,这一法规原则也是依法经营管理体育保险经纪人进入市场的行为准则,同时要求体育保险经纪人依法自觉接受《中国保险监督委员会》的监督管理.

2.2.2民事责任原则

体育保险经纪人与投保人之间建立或变更终止相似度检测关系,双方均通过自愿协商确定,决不允许出现一方当事人胁迫,欺诈,乘人之危,或强制实施这一民事行为,否则,该行为无法律效力.从事体育保险经纪活动时应公正合理.体育保险经纪人、投保人在享受民事权利和承担民事义务时需对等公平.体育保险经纪人、投保人和保险人之间从事保险民事活动中应实事求是,恪守诺言,严格按照法律规定及合同约定各自履行自己应承担的民事义务.

2.2.3财务稳健原则

建立健全的业务及财务管理制度,严格将“客户资金”账户与公司“费用账户”分开,“专户”只能作为转付保险费和赔款,并在法规规定时间内划转,不得挪作它用；设立专门帐薄,详细记录业务收支情况,按期向保监会报送业务、财务会计报表；公司必须按时足额交存保证金.待条件成熟时需落实职业责任保险以保障公司稳健经营.

2.3体育保险经纪人的怎么写作理念

诚心怎么写作对我国体育保险经纪业的健康稳定发展是很重要的,体育保险经纪公司一方面要不断完善本身的诚心怎么写作机制,另一方面要求体育保险经纪人具有良好的诚心怎么写作理念.（1）为客户提供各种体育保险专业知识、技术咨询的解释怎么写作；（2）为客户提供风险调查、分析、评估、安排怎么写作；（3）为客户提供危险预警管理、分散风险的咨询怎么写作；（4）对客户特殊的体育保险项目、专门设计适合的体育保险投保计划；（5）受客户委托代表与保险人洽谈保险条件,商定保险合同内容事项,协助签订保；（6）接受客户聘请担任体育保险和风险管理顾问,为维护体育保险单有效性怎么写作；（7）当发生保险责任事故后,代为一切索赔手续,为委托人争取公正、合理、有效的赔偿给付；（8）可为保险人作分出、分入的再保险安排怎么写作.目前,国际上体育保险经纪人的功能已从最基本的单纯协助客户安排保险,扩大到协助客户进行风险管理及投资理财等全方位怎么写作.客户将享受到更广泛、周到的怎么写作.

2.4体育保险经纪人的专业守则

体育保险经纪人的专业守则,是体育经纪人自律规范准则,是深受客户和体育保险人欢迎的规范行为,也是体育保险市场接纳的根本,是体育保险经纪人专业地位的最佳保证.（1）体育保险经纪人在从事经纪活动时,必须坚持真诚、守信的态度,规范自身的职业行为；（2）以客户利益至上,最大限度满足客户体育保险需求；（3）不得进行误导或夸大事实的广告宣传；（4）客观专业地为客户提供各类体育保险咨询；（5）应客户要求,向客户解释、介绍适合客户需要的各类体育保险产品的不同之处和相应的费用；（6）运用专业知识客观地提供更多保险经纪公司的信息,为客户出谋划策,选择最适合的承保公司；（7）保证客户资料的完整性、保密性.除用于保险或法院所用外,未经客户同意,不得任意使用和披露；（8）体育保险经纪人应要求,可向客户披露保险人所付的佣金.除应向保险人支付保险费外,在收费或协议订立之前,还应通分客户或保单持有人计划向其收取的其他费用或其他怎么写作款项；（9）体育保险经纪人应遵照体育保险单持有人或客户意愿终止协议；（l0）当客户在填写投保单和赔款申请书及其他重要单证文件时,体育保险经纪人应向客户申明所有填写资料及回答均由客户负全部责任.同时要求客户审阅核实并告知填报不实可能导致的后果(拒赔).

3加快我国体育保险经纪人市场发展的对策[ZK)]

3.1实施人才战略,确保体育保险经纪人市场的可持续发展

人才是体育保险经纪公司获得可持续竞争优势和财富的源泉,是公司核心竞争力的基础.体育保险经纪市场国际化竞争归根到底是知识、技术和资本的竞争,其本质是人才的竞争.体育保险经纪市场国际化的发展加剧了全球体育保险业人才资源配置过程的竞争,导致人力资源跨国流动的迅速增加.体育保险经纪人才积聚的制高点,必然是未来体育保险经营思想创新、组织创新、险种创新、营销创新、怎么写作和技术创新的制高点.因此,为适应体育保险经纪人市场国际化的需求,我们应制定多种多样的鼓励政策吸引和积聚更多的体育保险经纪人才.首先,应重视人才价值,承认智慧劳动、管理劳动、知识劳动和技术劳动等复杂劳动的基本权利,在公司治理权力和劳动报酬方面予以充分激励,创造人才积聚的基础条件.其次,应探索实施创新型人才战略,促进体育保险跨国科研开发交流与合作.再次,应加大高层次人才培养力度,推动人才选拔和人才管理制度创新,广泛使用符合知识经济要求的年轻人才.最后,应在海内外广聚保险优秀人才,扩大人才总量,优化人才结构.人才和市场是一个行业健康发展的最重要因素.体育保险经纪人才的匮乏必将制约体育保险行业的发展壮大,尤其在起步阶段的体育保险市场,市场的大小完全要靠体育保险经纪人才去开拓.建立一支高素质、专业化的体育保险经纪人队伍,不仅可以弥补体育保险经纪公司人才匮乏、无力开发专业体育保险产品的缺陷,还能够引导尚没有风险意识的企业和个人建立风险管理控制体系,增强保险意识.

3.2建立和完善体育保险经纪人制度,加速体育保险经纪人才的培育和市场的繁荣

体育保险经纪人是为投保人或被保险人做咨询与风险评估,从而在体育保险市场选择最佳风险管理方案及保险人或保险人组合,代表客户同保险人订立保险合同,并保险手续,购写保险.一旦发生风险损失事故,保险经纪人代表客户向保险人索赔并依法收取佣金的相似度检测人.作为体育保险市场相似度检测力量的重要组成部分,体育保险经纪人是随着体育保险业的发展而产生发展起来的,是体育保险交换关系复杂化的产物,它的规范化发展是体育保险市场成熟的标志.体育保险经纪人制度是一个国家或地区在长期体育保险实践中形成的、被依法认可并广泛运用的体育保险经纪人制度和组织形式.它对体育保险经纪人市场以及整个体育保险业的稳建发展,都有着重大而深远的影响.我国体育保险经纪人市场与国际体育保险经纪人市场接轨需要建立完善的体育保险经纪人制度,同时,制度的建立和完善有利于我国体育保险经纪人市场的规范化与发展,可以促进体育保险经纪人市场机制的完善,但目前我国的体育保险经纪人市场还处在初步发育阶段,急需要加以培育和扶植,这也是当前亟待研究和解决的问题.从体育保险经纪人国际经营能力考虑,体育保险经纪人的经营活动从其本质上讲是“人才公司,人脑公司”.拥有人才即拥有市场.国际化的体育保险经纪人必须具备较高外语水平；谙熟相关国际法律、规定、惯例；具有很强的谈判公关能力；了解国际体育保险和再保险的情况；掌握国际风险管理的技能；具备较高的职业道德水准.但目前在我国体育保险经纪公司中人才缺乏是最为重要和最严重的问题,是当务之急.必须抓紧人才培训,采取送出去、请进来的办法.建议同业相似度检测委员会能为体育保险经纪公司提供这方面怎么写作.

3.3建立科学的、系统的、有效的体育保险经纪人市场激励机制,凝聚体育保险经纪人才[ZK)]

体育保险经纪人才是体育保险业竞争的核心.没有高素质的、专业体育保险经纪人才,公司就难以形成良好的竞争力.我国加入WTO后,随着北京奥运会举办期的临近,给体育保险经纪公司带来极大的机遇和挑战.外资体育保险公司不断进入中国体育保险市场,我国体育保险公司之间的竞争日益激烈.我国体育保险公司提高其竞争力的必要办法就是建立科学的、系统的、有效的体育保险经纪人市场激励机制以及吸引高素质的、专业的,一流体育保险经纪人才.建立科学的、系统的、有效的体育保险经纪人市场激励机制对于体育保险经纪人来说非常重要.（1）为体育保险经纪人发挥专业才能、管理才能提供一个很好的发展平台；（2）促进体育保险经纪人组织文化认同感、归属感的形成；（3）为体育保险经纪人提供了具有吸引力的职业生涯发展,从而增大了体育保险经纪人发展的市场空间,扩大了体育保险经纪人对于金融资本市场理财风险的怎么写作领域.建立科学的、系统的、有效的体育保险经纪人市场激励机制将为我国的体育保险公司、保户和国民经济带来同等的好处.事实上,没有成熟的体育保险经纪人市场激励机制,我国体育保险经纪人市场的发展将不能充分挖掘出其巨大的潜力.

3.4应尽快建立起体育保险经纪人市场怎么写作自律监管机制

当前,我国体育保险经纪人市场的诚心危机已成为体育保险市场中最突出的问题.实践证明,体育保险经纪公司是一个非常强调品牌效应的怎么写作行业.行业怎么写作自律作为外部监管必要和有益的补充,对于协调外部监管矛盾,规范体育保险经纪人市场竞争秩序具有外部监管难以企及的良好效果.我国的体育保险经纪公司虽已正式成立,但相应的怎么写作自律监管机制尚未建立,今后应加强和完善其怎么写作自律职能,从行业怎么写作自律的层面加强对其的监督和规范.首先要建立一支高素质的、专业的、一流体育保险经纪人怎么写作自律监管队伍,变他律监管为自律监管；其次,加大对体育保险经纪人市场的监管力度和频率,实施全方位、宽领域、深层次监管；再次,提高体育保险经纪人市场监管的透明度,建立定期联系制度,来强化监管.

3.5建立体育保险经纪人市场立法体系

目前我国的体育保险经纪人市场法制建设和法律体系还存在空白,加强体育保险经纪人立法是建立我国体育保险制度的关键一环,我们要充分认识到法律法规对体育保险经纪人市场的规范和引导作用,建议国家体育总局应尽快和有关主管部门拟定、建立体育保险经纪人市场立法体系.建立的法律要具有权威性、规范性、普遍性、长效性,这样可以使体育保险经纪人有法可循,有法律可依.有了法律方面的规定,体育保险经纪人的需求市场就会极大增加,以便更好的保障我国体育保险经纪人市场的健康发展.