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摘 要 :本文拟从供应链发展的经济贸易背景入手,通过探讨供应链金融理论和融资模式在国内外的演变过程,从而对各类融资产品进行梳理.受西方国家供应链金融发展实践的启发,我国供应链金融的诞生与发展呈现出了自身的特点,基于国内环境的三大特征事实,各类融资产品的不断演进已成为供应链金融业务快速发展的必要性.

关 键 词 :供应链金融;发展演进

0 引言

在经济全球化、全球产业链的价值分工和供应链实践的推动下,供应链金融作为解决中小企业融资困境的新型融资手段,其以核心企业作为支撑点,通过信用捆绑机制,把资金注入整条供应链中为其提供综合授信,以促进供应链中资金的有效分配,最终实现供应链核心企业及上下游企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争力.本文主要从供应链金融业务在国内外的发展进行探讨,并对各类融资模式的演进进行梳理.

1. 供应链金融在国外的演进式发展

纵观国外供应链金融的发展历史,供应链金融产品的出现在发达国家早已存在了几个世纪,大体可以分为两个阶段.

第一个阶段,公元前到公元后20世纪中期.

在西方,金融和物流的结合可以追溯到公元前2400年,早在古巴比伦与希腊时期,当时的美索布达米亚地区的大量农耕谷物生产和流通,需要一定的交易方式给予支撑,由此就出现了谷物仓单作为交易融资的凭证,成为供应链金融融资模式最早的雏形①.19世纪中期,随着资本主义的兴起,仓储行业迅速发展,其主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押.在英国,也出现了可以兑付流通纸币的银矿仓单.到20世纪初,美国在1916年颁布了《仓储法案》(U.S. Warehousing Act),并以此建立起了一套关于质押的标准,该业务逐渐形成了一定的行业规范,当时最为流行的农产品仓单既可以作&#

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20026;结算手段而流通,也可以向银行申请贷款,增强了存货的流通性,促使了业务的进一步发展.1952年,美国《统一商法典》出台之后,该模式由单纯的农产品类仓单质押逐渐发展成为存货质押融资方式,可以质押的存货产品范围也大幅度扩展.

这一时期的供应链金融理念只停留在以仓储行业为主要参与对象的仓单与存货质押业务为主,虽然较传统融资业务相比改变了银行与借款企业的关系,激活了动产的融资需求,提高了融资效率,但该类融资业务还没有考虑到产品的整个供应链环节上的资金融通问题,因此不是真正意义上的供应链金融理念.

第二个阶段,20世纪中期一直到现在.

现代意义上的供应链金融理念,产生于20世纪80年代.随着供应链管理理论的发展,全球贸易总量得以快速增长.在交易支付与结算方式上,由于交易双方需要保持长期合作关系,且交易较频繁,赊账贸易正在越来越多的被采用.该方式通过延迟买家的付款时间,虽一定程度上降低了供应链上核心企业的财务成本,但该资金需求的压力却推给了上游中小企业②.由于降低成本的需求和贸易条件的不平等性,供应链的稳定性必然受到资金供求和财务承担能力的不对称性的影响.那么如何解决资金流问题成为供应链稳定发展的必然要求.由此,供应链管理提出了"财务供应链管理"(FinancialSupply Chain Management, FSCM)的概念.所谓财务供应链管理,就是通过对供应链上下游企业之间的资金筹措和资金流动统筹安排,合理分散资金成本,从而实现整个供应链财务成本的最小化.因此,如何解决供应链所有参与企业资金流瓶颈带来的"木桶短板"效应③,通过金融产品创新,来增强中小型企业的融资能力,成为亟待解决的问题.


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在此背景下,供应链金融(Supply Chain Finance,SCF)理论衍生而出,成为世人瞩目的新型金融创新服务.简单地说,供应链金融是金融机构根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链核心企业的信用水平,在某一企业 流缺口结点上,将资金注入该链条,从而激活整个供应链有效地运转.

2. 供应链金融在国内的跨越式发展

在我国,除受西方国家供应链金融发展实践的启发之外,国内供应链金融的诞生与发展呈现出了自身的特点.本文基于以下国内环境的三大特征事实,分析供应链金融产生的背景,由此对供应链金融概念和融资模式的发展演进进行详细梳理.

(1)中小企业融资渠道创新需求.

随着经济一体化、市场化的发展,一批市场适应能力强、需求反应快、经营机制灵活、富有创新精神的中小企业在促进经济发展和社会稳定方面表现出了十分重要的地位和作用.但由于中小企业自身资产抵押物少、信用额度低,且贷款规模小、周期短,商业银行往往会出现拒贷现象.

为了解决该问题,任文超(1998)最早提出"物资银行"的概念,指出物资银行不是以货币、资金为经营对象的金融机构,而是专门以生产物资为经营对象,其两大基本职能包括:物资融通和资本经营.该模式主要通过解决企业"三角债"问题,推动企业资金良性周转、物资良性流通,最终获得经济效益④.一方面该融资模式取代了民间融资,帮助中小企业降低其融资成本、提高了盈利水平;另一方面,"物资银行"的融资支持可以激活整条供应链上的资金周转,使得中小企业经营规模得以扩大,赢得更多的商机.


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(2)第三方物流企业增值业务创新需求.

国外供应链金融服务的推动者更多是金融机构,而国内供应链金融服务的推动者主要是第三方物流公司⑤.得益于现代物流在我国的快速发展,自1999年中国物资储运总公司开展国内第一个存货质押融资业务开始,经过近二十年的发展,物流企业借鉴发达国家经验,探索出了许多具有特色的融资创新实践.

其中,金融物流的概念伴随着现代第三方物流企业应运而生,其是第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务.主要服务内容包括:物流、流通加工、监管、评估、融资、资产处理、金融咨询等.陈祥锋、朱道立(2005)认为金融物流的运作模式主要分为资本流通模式(其中包括:替代采购、信用证担保)、资产流通模式(包括:仓单质押、卖方信贷、统一授信融资和反向担保)和综合模式(物流公司拥有自己全资或控股的金融机构,如UPS金融公司).第三方物流企业通过该增值业务的拓展,可以提高其服务能力和经营利润.

(3)商业银行融资产品服务创新需求.

一直以来,银行的主要融资对象都是大企业.2006年我国对外开放银行业市场,银行业呈现出多元竞争的格局,由于产品同质化严重,且传统收入来源的存贷利差不断缩小,发展中间业务成为必然选择.其中,中小企业的贷款要求在基准利率之上进行,对于银行来说利润空间相对较大.因此,银行必须尽快转型,研发特色金融创新产品,提升中小企业贷款的战略地位.

供应链金融作为商业银行的一种新型的金融服务,其是为中小企业量身 的融资方式.商业银行推出的主要融资产品包括存货类、应收类和预付类融资三种融资模式.其中主要包括:对供应商的信贷产品(如存货质押贷款、应收账款质押贷款、保理等),对购买商的信贷产品(如仓单融资、未来货权融资等).除了资金的融通,金融机构还提供财务管理咨询、 管理、应收账款清收、结算、资信调查等中间业务产品.随着供应链金融的发展,还不断有新的产品被开发出来.

4.结论

纵观供应链金融理论和实践在国内外的发展演进过程,随着各类融资方式不断的衍生,最终实现银行业、中小企业以及物流仓储企业等多方共赢局面.在国内,基于中小企业融资市场的巨大潜力,银行自身业务发展的需要,以及供应链运作模式的发展,供应链金融业务的发展成为必然要求.

注释:

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①李毅学, 张媛媛, 汪寿阳, 冯耕中. 物流与供应链金融创新--存货质押融资风险管理[M]. 科学出版社, 2010:5-7.

②胡跃飞, 黄少卿. 供应链金融:背景、创新与概念界定[J]. 金融研究, 2009(08):194-206.

③木桶效应指:决定木桶盛水量多少的关键因素不是其最长的板块,而是其最短的板块.这里指供应链整体竞争优势取决于中小企业的融资成本大小.

④任文超. 物资银行及其实践[J]. 科学决策, 1998(02): 15-18.

⑤陈祥锋, 朱道立. 现代物流金融服务创新---金融物流[J]. 物流技术, 2005(03):4-15.

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