H7N9禽流感来了农户期盼养殖险

肆掠的H7N9禽流感不断蔓延,扑杀或掩埋的家禽惊了市民的心,扰了中国人的发财梦,尤其是对那些养殖户而言,突来的“灭顶之灾”让他们蒙受了巨大的经济损失.惊恐的他们很想知道,这些损失是否能够得到弥补抑或是转嫁给保险公司?对于不幸患上禽流感的个人,是否又可以报销治疗费用?

据初步测算,截至4月15日,肉苗直接损失超37亿元,活鸡及鸡肉产品销售损失超130亿元.同日,保监会也下达了做好家禽保险禽流感责任理赔工作的通知.在走访众多保险公司后,《投资与理财》记者了解到,在禽流感面前,养殖险严重缺位,养殖户所能得到的保障少之又少.目前政府会给予一定的补贴,不过,赔偿的比例很小,只有50%,相较于实际的经济损失,基本保险的保障实在是杯水车薪.

与此同时,保险公司也推出了针对禽流感的专用保险,但只保人,不保家禽.这些禽流感险在短期内销售火爆,如平安产险仅和网络渠道就在3天内卖出471单,华安保险也在短时间内累计卖出1124单.

对于没有写禽流感专用险的人而言,医疗险会有一定的赔付,可以弥补治疗费方面的损失.若投保人是因患H7N9禽流感身故的,寿险和重疾险可赔付身故保险金.如若不然,重疾险是不对禽流感理赔的.另外,意外险不保禽流感.

养殖险严重缺位

自H7N9禽流感疫情出现以来,百姓谈“禽”色变,禽类养殖业更是遭到“灭顶之灾”.全国肉鸡和鸡蛋市场需求骤然减小,大幅下降,雏鸡和活鸡销售严重受阻,养殖场户不敢补栏.据初步测算,截至4月15日,肉苗直接损失超37亿元,活鸡及鸡肉产品销售损失超130亿元.

受禽流感影响,养鸽的李玉珍10多天活埋了12万只鸽子,损失200多万元.站在他们的角度想想,十来天损失200多万元,她能亏得起吗?又能亏多久?这笔损失是否能通过保险转嫁呢?

现实是,在禽流感面前,养殖险严重缺位,养殖户所能得到的保障少之又少.记者咨询了一些大型商业保险公司,他们都表示,目前还没有在全国开展养殖险业务.即便在一些农业险公司的保险产品中,商业农业险只保意外事故（如火灾、冰雹、泥石流等造成的房屋倒塌类的意外事故）,不保因疾病造成的灾害.养殖户若想投保包括禽流感在内的疾病保险,那就得参保政策性农业险.

这类政策性农业险,政府会给予一定的补贴.当家禽发生保险事故时,养殖户可以得到基本保险金额的赔偿,但与实际经济损失相比,基本保险的保障可谓杯水车薪.一旦遇到像禽流感这样的突发疫情时,大量扑杀养殖类家禽,给养殖户造成的损失就更加严重.这次上海扑杀家禽所涉经营户,得到了上海巿农委负责人承诺,可以获得不低于被扑杀禽鸟市场价50%的补贴,以求降低损失.

禽流感专用险面世

针对禽流感的肆掠,不少保险公司开始叫卖专用的“禽流感保险”.

如平安产险率先开发并向市场推出“平安甲型H7N9流感综合保险”.据平安产险产品开发负责人介绍,该款产品为客户面对疫情提供了一份平安的保障,只需支付50元保费购写该款产品,就可以在半年的保险期间内,获得医疗保险与身故保险的双重保障.客户购写该款保险产品后,一旦在保险期间内不幸罹患H7N9,便可以获得平安产险提供的最高保额达2万元的医疗保险金；若客户不幸因感染H7N9禽流感而身故,平安产险还会为客户支付5万元的身故保险金.

再比如华安保险推出的“禽流感无忧疾病保险”,目前在广州网点,消费者可以写到.据介绍,该产品费率为万分之五,即100元可以保障20万元,属于消费型,保障期为一年,理赔前提是只要由当地卫生监管部门开出证明、确认感染禽流感病毒,就能赔.不过,华安保险相关人士指出,投保人必须在购写产品后的10日内没有被确诊为禽流感.

据记者了解,这类具有针对性的保险在市民恐慌的心理下卖得非常火爆,平安产险仅和网络渠道就在3天内卖出471单,华安保险也在短时间内累计卖出1124单.

重疾险、意外险不赔付禽流感

如果人不幸感染上了禽流感,除了禽流感专用险,还有哪些保险可以赔付呢?

传统的医疗保险方面,常见的住院费用补偿型保险、住院津贴型保险,对疾病的原因和类别没有过多的限制,在H7N9这样突发的疾病状况下,尤其能体现其重要性.各家保险公司均表示,客户因感染H7N9病毒而产生的住院治疗费用,只要符合保险合同的约定,均可获得住院费用补偿型保险、住院津贴型保险的赔付.

如中意乐温馨综合住院补偿医疗保险和中意附加乐安惠住院补偿医疗保险等,均包含感染禽流感后产生的住院医疗费用保障责任,可以为客户提供保障.

其中,针对个人客户,“中意乐温馨综合住院补偿医疗保险”和“中意附加乐安惠住院补偿医疗保险”等系列医疗险产品,对于符合保险条款约定的H7N9禽流感承担保险责任,明确将3种有针对性疗效的抗病奥司他韦（乙类）、扎那米韦（丙类自费）、帕拉米韦（丙类自费）纳入上述系列产品的可承保费用范畴.

寿险方面,无论是定期寿险、终身寿险,还是两全保险、分红险或是万能寿险,由于其中都对身故负有保障责任,包括意外身故和疾病身故,因此,客户如果因感染H7N9病毒而不幸身故,则可以按照合同约定获得理赔.

至于重大疾病保险和意外险,都是不保禽流感的.不过,若是涵盖了“身故保险责任”的重疾险,虽不能给付“重大疾病保险金”,但可以给付相应的“身故保险金”,前提条件是投保人是患H7N9禽流感身故的.

值得一提的是,不少保险公司负责人均提及,人感染H7N9禽流感后,如果发生并发症,进而达到重疾险约定的一些重大疾病或危重状态,则重疾险也是可以承担保障责任的.

大都会人寿保险专家就表示,重疾确实只针对特定重大疾病,但是,不排除个别保险公司以“保单批注”方式,将H7N9纳入重疾保障范围,非典时就有保险公司这么操作过.

禽流感之殇

受禽流感影响,上海、江苏等省市已采取扑杀禽鸟、停止活禽交易等措施防止疫情蔓延,而近期刚刚出现感染病例的北京和河南等地也纷纷关闭各类活禽市场.

4000万元

在江苏无锡,规模养殖户损失惨重.据统计,无锡规模禽类养殖户有730多家,从4月1日起的半个月,无锡养殖户们经济损失达到了4000万元之巨.

100亿元

而在湖南省,鸡肉也从每斤13元降到每斤7元左右,下滑了近40%.当前湖南省有近7000万只家禽无法正常出笼,直接经济损失10亿元以上,而且影响还在持续加大.

10亿元

中国畜牧业协会禽业分会初步估算,这次疫情发生至今,全国家禽行业损失接近百亿元,波及企业和农户4400余万户,仅鸡苗损失每天就达两三千万元,活鸡损失每天超亿元.