银行电子商务面临的问题应略

摘 要：银行电子商务化是现代银行金融业的发展方向,指引着银行未来的发展.本文从国内银行电子商务发展面临的问题及应对的策略两个方向切入,对银行的电子商务进行探讨,为银行发展电子商务事业提供借鉴.

关 键 词：银行业电子商务,对策

随着计算机及网络技术的飞速发展,互联网技术的应用逐渐向各个行业、各个领域渗透,与此同时,电子商务也乘着互联网技术的春风,发展得红红火火,其中所蕴藏着的无限商机使商家们都调整自己前进的步伐,向电子商务化时代迈进.银行业也逐渐意识到电子商务的重要性,开始涉足这一发展模式.

金融电子商务化是互联网金融中信息化金融机构建设的重要手段,能促进金融机构向全能怎么写作型发展.而国内的银行电子商务化仍处在起步阶段,下面就尝试从问题的剖析和应对的策略两方面对银行电子商务的发展进行探讨.

一、银行电子商务发展所面临的问题

1.认识的问题

在国内,大部分民众对银行电子商务的接受程度仍处于普遍偏低的水平,大多数居民习惯依赖于传统的银行分支机构业务模式,这种状况在农村金融系统中显得更为明显.另外,在实际的工作中,柜员大多没有主动推介银行电子商务产品的意识,无法很好地将客户引流到电子商务领域以减轻自身的工作压力.

这种种现象在很大程度上都能归结于一个原因：对银行电子商务在思想上的认识不到位.正是这个原因使得很多银行的领导对电子商务化不够重视,电子商务的业务及产品单一、重复,其宣传力度也极为欠缺,无法转变客户的观念,从而为银行电子商务的推行带来了重重障碍.

2.环境设施的问题

这里分两个方面,一是环境上的问题.目前,国内个人、家庭、企业的信息化程度依然处于较低的水平,计算机使用率、入网率、信息化普及率、光纤覆盖率低,很多传统的行业在信息化建设上投入的力度不足.在这样的环境下,电子商务很难有施展的空间,大大降低了银行电子商务的发展速度.

二是设施上的问题.国内通信业的蓬勃发展带动了网络建设的完善,银行网络如今以光纤通信为基础实现中心城市间金融信息的高速传输,中国国家金融网的建设也使金融专用网络更具规模,但很多商业银行都采用不同的网络接口协议,导致网间互联变得不是那么容易,这样无形中就为银行电子商务的发展筑起了一道屏障.

3.安全的问题

安全问题一直以来都是银行电子商务发展中最受关注的问题.良好的安全环境才能够保障银行客户的利益在使用电子商务产品的过程中不受损害,然而网络交易带来的丰厚利润使得网络上出现了很多非法者利用软件、漏洞、病毒等窃取用户的,或者制作钓鱼站点来进行非法活动,而国内客户的网络安全意识较为薄弱,不注意保密,很容易就会落入圈套或者被窃,从而造成损失.另外,由于互联网的虚拟特性,交易双方都无法确保对方身份的真实性,有可能会出现“钱货两空”的交易结果.这些情况都会使客户对银行电子商务缺乏安全感,宁愿多花时间到柜台业务也不愿冒网络安全的风险.

二、银行电子商务发展的应对策略

1.改革创新,提高全民对银行电子商务的认识

积极改变以传统银行业务为主的营销方式,推广数字证书、移动支付、网银支付、积分兑付等使用各类电子化终端进行的支付收单业务,深入分析消费者及企业的需求,设计新颖的电子商务化产品,通过不断的金融创新怎么写作搭建线上线下一体化的营销渠道,将银行线上业务与客户的线下消费以及实体商户三者紧密结合,充分利用自身庞大的用户与金融数据资源及潜在资源建立互利多赢的电子商圈营销体系,努力打造线上供应链金融业务一站式怎么写作平台,加大宣传力度,在全民中普及电子商务化银行的观念,提高全民电子商务意识,引导客户积极使用电子商务化渠道的产品、怎么写作.

2.创造发展环境,建立切合银行业务的金融互联网络

与政府信息化专业相关部门沟通,通过各种不同方式提高民众的信息化普及率,加强银行网络及电子支付系统的基础设施建设,积极发展网络化、社会化银行怎么写作体系,统一网络接口标准,组建银行间互联网,与国内外各大银行进行网络连接,促进银行间的联合,实现资源共享、信息互动,通过互联网络,开拓投资者市场,为其提供快捷、便利、全方位的怎么写作,建立新型管理机制,领导与各地分支机构及客户实现网络交谈、获得市场反馈等.通过以上各种形式的金融互联网络构建,为银行电子商务化创造有利的环境条件.

3.从自身着手,构建银行电子商务安全保障体系

在银行电子商务推广的过程中,交易安全问题是最大的难题,也是最大的障碍,银行必须从自身的建设着手,构建起全面而成熟的安全保障体系.

（1）做好系统网络的规划建设

在网络规划建设中,确定总体的安全目标,并分阶段、分期实施.系统网络层要采用安全级别高的产品,并使用国家安全管理委员会认可的加密算法.使用多重防火墙方案,隔离互联网、内部通讯网络、业务交易网络,防止各网络间的互相非法入侵.

（2）发挥认证中心（CA）的作用

认证中心就是承担网上安全电子交易认证怎么写作,能签发数字证书并确认用户身份的怎么写作机构.我国的金融认证中心虽然已经成立,但需要克服部门的局限性,确定CA认证权的归属问题,以发挥认证中心的作用.

（3）建立安全监控工作站

为保证银行电子商务的整体安全性,可考虑建立安全监控工作站,对系统的漏洞、病毒进行分析、扫描、检查、修复（隔离）,并进行实时监控,对可疑的非法入侵行为快速自动响应,及时报警,防止系统受到伤害.

（4）确定整体的安全策略

安全问题不仅仅是技术上的问题,更包含管理上的因素.银行要确定整体的电子商务安全策略,根据策略制定详细的流程、规章制度、标准和安全管理措施,并定期进行评估,不断完善安全策略,保证系统的安全性.

作者简介：黄海华（1988-）,男,广东,专业：软件工程