供应链金融,银行有招

在供应链管理中的最大难题,是供应链中的大部分上下游企业恰恰是那些融资难的中小企业.

“客户要求赊销,供应商要求预付,有更好的商机可以拓展新客户、新业务,缺钱总是常态.”从这话中不难看出,资金缺乏是企业经营不可避免的话题.当前,我国产业经济的发展已经从企业与企业的竞争转向了供应链与供应链之间的竞争,资金短缺严重影响了供应商的订单完成质量和能力,也影响销售商的销售和周转速度,进而影响整个供应链的顺畅运行.中国建设银行深圳分行副行长祝九胜在“广东省制造业与物流业联动发展论坛”上说道:“在供应链管理中的最大难题,是供应链中的大部分上下游企业恰恰是那些融资难的中小企业.”

中小企业融资需求大

中国中小企业数量占企业总数很大的比例,在整体经济格局中占据着十分重要的位置,由于风险相对较大,银行放贷成本与收益对比悬殊,中小企业融资存在着一定的困难.“由于缺乏传统商业银行业务所需要的抵质押担保和健全的财务报表,这些企业往往融资无路、求贷无门.”出自银行方面的这番话表明了中小企业融资难的本质所在.

08年爆发次贷危机,国内出口贸易受到了严重的影响,大批外贸出口型企业面临着业务转型的难题.而银行方面,由于长期处于卖方市场,大银行一般只重视大型企业客户而忽视了广大的中小企业,“银行追着大企业跑,小企业追着银行跑”,这就是中国银行业的现状.当次贷危机以及国家金融政策收缩接踵而来时,寻找新客户资源的难题也摆在了这些大银行面前,银行也面临着拓展业务的“吃饭问题”.双方境遇的变化促使银行把目光瞄向了万千中小企业.

另外,经济发展模式的改变必将带来观念的创新以及流程的再造.当产业经济的发展转向了供应链与供应链之间的竞争,供应链金融怎么写作就应运而生了.供应链金融是将产业链的上下游企业作为一个整体来提供融资怎么写作,链条上的企业得到资金支持而获得快速发展,解决了供应链上资金分配不平衡的问题,而打通这条链条的银行业打开了通往更多业务之门.当意识到这个问题时,建设银行、工商银行、华夏银行、中信银行、深圳发展银行等等纷纷各施其法,为提升自身的业务水平从而满足供应链各环节客户的需求,针对企业供应链管理的特点推出了一系列的供应链融资产品.

伴随着银行观念的转变,银行衡量企业是否具备融资条件的基准也发生了改变.按照祝九胜的说法就是,“更注重企业的流而不是仅仅关注其资产,更注重单笔交易而不是仅仅对企业进行评估,以对供应链的流而替代对单个企业的评估,更关注的是交易背景、交易过程和交易记录,变注重贷前调查评估为全过程管理.”

深发展开先河

银行开展供应链融资业务,有着得天独厚的优势.国有商业银行曾是中国金融体系的顶梁柱,在国家经济起步阶段发挥了非常重要的作用,即便在国家经济平稳发展的今天,他们的作用依然不可忽视.由于长期以来的发展,他们积累了丰富的客户资源和强大的营销网络,为开展供应链融资业务打下了坚实的基础.

深圳发展银行(以下简称深发展)是国内首家明确提出发展供应链金融怎么写作的商业银行,于2006年面向产业供应链提供本外币、离在岸一体化的供应链金融怎么写作.深发展独创了供应链金融怎么写作之后,不但获得了主流的认可与追捧,也让其业务取得了长足发展.据有关数据显示,从正式推出供应链金融怎么写作之后到2007年12月末,其存量贸易融资客户将近3000家,客户增幅同比达52.2%,贸易融资表内外授信余额近800亿元,同比增幅38.92%,占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66个百分点.此后,深发展在贸易融资方面仍然保持明显优势,截止2008年9月末,全行贸易融资客户数和表内外授信余额均较年初上升超过30%.一直以来,供应链金融怎么写作的深发展以先驱者的姿态引领着行业的发展,相继推出出口应收账款池融资、出口池融资、出口退税池融资、国内保理池融资以及票据池等一系列的池融资产品,契合不同的企业类型与应收款情况.而为了做透细分市场,企业融资难题,2009年7月28日,深发展再推离在岸联动出口保理业务、融资租赁保理业务、国内保理业务商业汇票结算方式三款保理业务新品.这些产品的推出无疑为中小企业造出了新鲜的血液,为企业的发展提供能量.

各大银行纷纷抢滩

深发展开创先河之后,其他银行纷纷崛起抢滩,将供应链金融纳入自身业务范畴,供应链金融的产品系列、风险控制理念以及营销模式开始逐渐成形,供应链金融已经成为当前商业银行竞争角逐的热点.

异军突起的华夏银行,专门成立了专业的营销团队和产品专家队伍,在深入分析客户需求后于2008年推出了供应链金融怎么写作品牌“融资共赢链”,其目标是最大限度地满足出于供应链上不同类型企业的各种金融需求.“融资共赢链”能帮助企业在没有现实货物情况下,实现融资的未来货权融资链,帮助企业盘活库存,实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链,帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链,帮助企业利用国际货币市场资金,降低成本的海外代付融资链,帮助企业提升信用等级,获取商业机会的全球保付融资链,帮助企业提高资产使用效率,便利境内外采购的国际票证融资链.“融资共赢链”品牌的这些业务特性满足了中小企业生产经营环节的资金需求,并克服了中小企业担保方式欠缺的不足,有效降低银行授信风险,打通了银企合作的渠道.据了解,该品牌推出以后,华夏银行的客户怎么写作能力和市场影响能力大大增强了,截止2009年6月末,华夏银行某分行中小企业授信余额59.2亿元,1―6月累计新增近20亿元.其中,融资共赢链授信额达到26亿元.累计支持各类中小企业客户达800多户.

此外,建设银行也推出了订单融资、动产融资、仓单融资、应收账款融资、保单融资、保理、法人账户透支、保税仓融资、金银仓融资和电子商务融资等一系列创新产品,积极参与供应链金融怎么写作市场的竞争.光大银行、招商银行、中信银行、中国银行等的供应链金融业务也开展得有声有色,供应链金融业务的发展,已经掀起了银行新一轮的竞争.

国内各大银行供应链怎么写作的新进展

深圳发展银行.该公司在2003年已经开始在银行内部贯彻供应链金融的营销理念,这一套营销理念和设计技巧在内部被称之为“1+N――基于核心企业的供应链金融怎么写作”.深发展过去几年围绕这一理念进行了大量的产品开发和营销培训,已经在行业内部深入人心,并为客户所称道.

上海浦东发展银行.2007年,浦发银行提出了“供应链融资”的整体怎么写作解决方案,将供应链融资怎么写作、供应链电子化怎么写作和离岸银行怎么写作统一于“供应链金融”的怎么写作方案中.目前,浦发银行的“企业供应链融资解决方案”提供的怎么写作包括信用怎么写作支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持.

招商银行.招商银行从2005年开始将中小企业作为公司业务转型的重点,颠覆性变革业务流程,在9家分行试点推进以供应链金融作为突破口,开发大型客户上、下游中小企业,提供写方或他方付息商业汇票贴现和国内信用证议付、汽车销售商融资、商品提货权融资等特色创新融资怎么写作,为中小企业成长注入活力.

工商银行.工行依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定,以订单或应收账款所产生的流作为还款来源,向中小企业提供供应链融资产品,重点支持大型优质企业的上下游中小企业.

华夏银行.华夏银行供应链金融业务始于2007年7月.华夏银行推出的供应链金融怎么写作品牌――“融资共赢链”产品是通过与横向的协作企业合作,运用不同的融资方式,围绕核心企业设计个性化的金融怎么写作方案.同时,该产品首次将国内与国际供应链金融业务进行整合,为客户提供的供应链金融怎么写作延伸至海外.

兴业银行.兴业银行的供应链金融怎么写作目标客户群也是中小企业,该行推出的“金芝麻”系列怎么写作产品,包括了18项单项产品,涉及中小企业产、购、销三大环节,试图一站式解决企业面临的资金难题.其主要产品针对企业经营的不同环节.

中国银行.中行陆续推出“融货达”、“融信达”、“TSU”、“供应商融资项目”等一系列集银行、保险、物流、保理等业务特点于一身的供应链金融怎么写作.

建设银行.目前该行推出的供应链融资产品有订单融资、动产融资、仓单融资、保理、应收账款融资、保单融资、法人账户透支、保税仓融资、金银仓融资、单子商务融资等十大类.

交通银行.目前该行的供应链金融产品主要有动产/仓单质押融资、保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、国际/国内保理、票据质押融资等.