保险相似度检测:要做被保险人的坚实桥梁

我国保险相似度检测业的创立背景

在1993年3月首家全国性保险相似度检测公司――华泰保险咨询怎么写作公司成立之前,所有保险公司的展业、承保、管理、理陪、追偿都是自己操作,实行一条龙的经营模式.由于市场准入条件比较高,且保险公司长期形成了固有经营模式,到199日年国内只有两家保险相似度检测机构.一直到2002年下半年,保监会开始对保险相似度检测机构进行日常化审批,保险相似度检测大量涌现.从2005年1月份开始,中国保监会把批准保险写作技巧的权限下放到各地保监局,更加促进了相似度检测机构的发展.截至2005年6月底,全国共有专业保险相似度检测机构1565家,其中保险写作技巧公司1124家,保险经纪公司234家,保险公估公司207家.从保险相似度检测的业务经营情况看,增长的趋势也是十分明显的.

保险相似度检测行业产业于保险交易的需要,是保险市场专业分工的产物,其功能主要是信息传递,充当保险交易双方的桥梁.在欧洲,相似度检测是保险业不可缺少的一部分.以实行保险写作技巧和经纪制度的英国为例,英国法律规定：为了保障被保险人的权益,保险公司不能直接承保业务,必须经过保险相似度检测接受业务.所以,英国的保险写作技巧和经纪行业非常发达,保险公司的业务来源基本上依靠写作技巧人和经纪人.但在我国,尽管保险相似度检测行业发展较快,但消费者对保险相似度检测行业的认识和了解仍然不足.

功能作用

保险相似度检测是消费者利益的有力保障,是保险公司展业和理赔功能的延伸,我国保险行业的发展壮大离不开保险相似度检测.

保护被保险人利益

保险公司和被保险人签订的合同是由保险公司制定、被保险人签字的格式合同,被保险人事实上对合同并不了解.同时,市场上存在多家保险公司,被保险人也很难了解各家公司,包括其注册资本、经营模式、信誉、怎么写作等等,致使双方信息不对称,这是不合理的.而作为保险相似度检测的经纪公司有这种能力,可以代表被保险人的利益与保险公司谈判,保证了合理与公平.

节约保险公司成本

尽管目前人保、平安、太平洋3家全国性公司基本上还是由自己的业务员(保险公司通常称为外勤)来展业,但是近几年新成立的保险公司,特别是新成立的37家外资保险公司,其业务主要模式一定是使用写作技巧和经纪公司.事实上,与写作技巧业务和经纪业务比较,保险公司供养一大批外勤做业务,存在着业务成本、业务质量和社会效益3大问题.在保险相似度检测行业发展的初期阶段,保险公司应采取选择和比较的方式,而不应该拒绝和保险相似度检测合作.只有这样,才能够把更多的时间、财力和精力放在新产品的开发上,不断满足消费者的需求.

扩大保险深度密度

保险公司的外勤人员毕竟有限,有些角落不能触及.而保险相似度检测发展起来后,他们的活动范围将更加广泛,有利于扩大我国的保险深度和密度.

尚存弊端

保险相似度检测要与客户保持更好合作基础的最重要条件是诚信,对保险人和被保险人均以诚相待.以保险写作技巧为例,目前保险法中没有规定保险写作技巧人可以与几家保险公司签订写作技巧协议,在现实中会出现这种情况：当一个保险写作技巧人获得一笔大业务时,总想寻找一个最好的条件将业务出手,这样就难免与其所写作技巧的各家保险公司谈条件、询价钱,最后选择对自己最有利的保险公司.事实上这种做法对保险人,特别是被保险人是不负责任的.最好的做法是只为一家保险公司做写作技巧,即独家写作技巧,和保险公司签订长期合作协议,用真诚的态度建立长期的合作关系.只有这样,才能保证保险相似度检测的事业顺利发展.

未来方向

专业保险相似度检测必须在“专业化”上下功夫.尽管中国的保险业起步比较晚,但是从1980年国内业务恢复以来,25年中各家保险公司也培养和造就了一批专业保险人才,而作为起步更晚的保险相似度检测,专业化的需求就显得更加迫切.

保险写作技巧

由于历史的原因,目前保险公司的直接业务(通过保险公司的外勤而做的业务)占全国总保费的32．78％,保险兼业写作技巧的业务量占27．84％,而专业写作技巧的业务量所占比例仅为1．27％,由此可见,专业写作技巧业务的发展还有待提高.目前,我国的保险业已进入一个全面开放的新的发展期,保险主体还在迅速增加,国内不同层次人群的保险意识和保险需求也在发生着变化,保险写作技巧应认真学习和研究,争取做更多更好的业务,满足各种人群的需求.

保险经纪

专业保险经纪更是要依靠深厚的保险专业知识和专业技巧,科学地界定、准确地评估各种风险,为被保险人量体裁衣,以获得被保险人的认同和信任.过去,保险公司设计的保险单和保险条款,大都是一个模式.而作为代表被保险人利益的专业经纪公司,要熟悉各家保险公司的保险单和条款,掌握被保险人的风险和保障要求,制定出更加符合被保险人要求的风险保障和条款,只有在业务技能上超过保险公司,才能保证未来的生存和发展.

保险公估

保险公估公司的工作是按照委托人的委托要求,对保险标的进行检验、鉴定和理算,不代表任何一方的利益,使保险赔付趋于公平、合理,有利于调停保险当事人之间关于保险理赔方面的矛盾.所以保险公估公司要不断提高技术力量,创出品牌.