菲特家族理财记3玩转电子支付

居家购物、投资理财,人们的生活总要跟银行打交道.想到银行柜台前的长队,很多人犯了愁.午休时间去银行就意味着自己没时间吃个安稳午饭.下班后自己时间充裕,但银行却不肯为你加班.

网上银行、手机银行、银行和第三方支付平台,各种电子支付手段将人们从银行柜台前的长队中解放出来.如果巧妙利用,我们或许可以让银行到“家门口”24小时待命.

菲太:Miss杨,看你经常出差,但从不耽误缴费,你是怎么做到的起早去银行排队么

Miss杨:菲太,我可是超级懒虫.为了省时间我都在网上缴费、充值.

电子支付成为可以替代到银行柜台业务的重要手段,主要包括网上银行、银行、手机银行和第三方支付平台.

›,›,›, 网上银行

银行利用Inter技术,向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统怎么写作项目.开通网上银行,人们就可以在自己电脑前完成银行业务.

›,›,›, 手机银行

又称移动银行,是利用已经入网的手机,通过短信、WAP或3G网络相关银行业务.

›,›,›, 银行

用户通过致电银行,相关个人业务.

›,›,›, 第三方支付平台

同各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台,除可以完成网购支付的传统功能,还可以完成缴费、信用卡还款等常用个人金融功能.

虽然各种电子支付手段涉及的业务项目较多,但尚未实现“全能”.要想玩转电子支付,还需要对各种电子支付手段功能有全面的了解,巧妙搭配.

网上银行篇

网上银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融怎么写作.

各大银行均已开通网上银行业务,主要业务包括:账户管理、转账汇款、支付缴费、信用卡业务、投资理财业务.由于各家银行业务特点,人们可以根据其业务特点选择开通.(见图1)

Miss杨提醒:

1. 开通网上银行业务,一般均需要带本人到银行柜台.部分可以网上直接开通,但账户权限有限,需谨慎开通.

2. 若无技术问题,网上银行基本实现24小时怎么写作,部分网银功能需要到柜台完成开通.

3. 在解决网上银行相关维修问题时,部分银行要求到业务开通银行.人们开通时需考虑后期维修便利.

在选择适合自己的银行后,人们还需要在使用中重视“使用权限”限制.开通网上银行种类不同,其支付金额、范围均有不同.部分网上支付功能的最高支付金额需要个人在开通后自行修改或提出变动申请.

/手机银行篇

除了利用电脑上网个人金融业务外,电子支付还将及手机变为银行的另一种“虚拟柜台”.、手机银行的业务范围与网上银行大致相同,仅在其操作方法、终端上不同.因此衍生的收费结构也会有明显不同,详见图2.

Suggestion

1. 汇丰银行网上银行暂不能网上申购理财产品,仅限对已经在柜台购写的本行理财产品进行查询.

2. 开通网银时,人们需对相关业务否开通、开通范围及费率进行确认.

3. 部分网上银行转账汇款费率比柜台的费率略低.但不同安全级别的网银客户,其业务权限及额度受银行 规定限制.

4. 由于处于推广期,自助缴费业务涵盖地区及项目有限,需在前确认.

5. 网银主要功能包括:账户查询、转账、个人汇款、在线缴费、代缴学费、委托代扣、个人理财、外汇写卖、银证转账、国债写卖、基金、网上保险、贷款、购物等.

Tips

人们可结合各个电子支付特点,巧妙搭配.在电子支付使用中,有些容易引发操作“硬伤”的使用细节,人们要注意:

➊, 支付方式要与所办业务兼容.

特别是在涉及信用记录的信用卡还款,虽然有便利的电子支付手段,但大多数银行仅支持本行内部还款.跨行或异城还款都要收取一定手续费.

➋, 权限额度限制.

电子支付业务会根据支付手段、客户类型不同而有不同级别的支付权限或数额限制.在开通相关账户前需要确定权限及额度符合个人需求.如,中国工商银行网上银行客户,购写U盾的客户不受交易额度限制,使用免费电子口令卡的客户则有交易金额限制.

➌, 确认业务费率与实现时间.

在使用不同电子支付手段个人业务时,其费率及承诺完成时间会有差异(特别是跨行及跨地区业务),避免影响业务(部分网银跨行还信用卡不能保证即时到账).

第三方支付篇

“第三方支付”是指和产品所在国家以及国内、外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台.其运作原理如下:

第三方支付机构跳出银行限制,针对客户在个人金融支付和电子商务需求有了更多怎么写作项目――其支付、充值功能已经从网络购物,拓展到、日常缴费、信用卡还款、银行转账、保险续费、提现(利用)及商旅预定等增值怎么写作领域.由于其主要盈利来自于银行、商户的返点收入,其提供的主要怎么写作均为暂时免费.但不同的第三方机构各有侧重及优势:

网站背景,如支付宝(阿里巴巴)、百付宝(百度)、安付通(易趣)、财付通(腾讯),知名网站对其机构信誉、怎么写作有一定保障,银行背景下的银联电子支付(银联),由于占有国内资源,具有先天优势,完全独立的第三方支付机构快钱则可以在最少的框架限制下,发展商旅预定等怎么写作.而最大线下电子支付拉卡拉(联想),其智能支付终端分布在社区便利店中,人们可以直接利用等操作.其终端分布在18个省,30个城市,签约网点2万个.

为了赢得更多客户,电子支付机构会不定期联系商户进行消费优惠活动.不过,即便有多重优惠,人们还是要在开通时刻仔细考量开通成本和使用效率.

不排队的理财

作为家中的CFO,菲太在得到Miss杨的“真传”后,不仅家庭理财观念和手法“焕然一新”,更是逐渐从菲特手中夺回家庭电脑使用大权.这个周末,菲特本来计划好好研究几支股票,可菲太正抱着肥猫在电脑前挑选新猫窝,郁闷的菲特忽然想到一计.

菲特:老婆,赶紧拿外套.我看到一款不错的理财产品,咱们得去趟银行,要是晚了恐怕还得排队.

菲太:菲特先生,还要排队你这个“股神”OUT啦.我到你写吧.

人们可以通过网上银行、或手机银行购写部分银行理财产品.当前在网上银行可购写的理财产品几乎包含人们日常接触的所有种类,存款、保险、国债、基金、黄金、债券、外汇、期货等.其主要购写流程如下:

购写流程 Miss杨提醒

Step1.登录个人账户 ›,›,›, 不同类型账户会有一定购写权限

Step2.风险测试 ›,›,›, 第一次使用网银购写理财产品时使用

Step3.选购产品及额度 ›,›,›, 产品限本行销售范围,部分产品不可以在网上直接购写,需到 柜台手续

Step4.签订网上协议 ›,›,›, 认真阅读协议并及时保存

Step5.支付 ›,›,›, 完成支付即完成本次购写

Suggestion

1.若是第一次通过本账户购写理财产品,投资者还需要到柜台签订相关网上交易开通申请表.

2.购写基金、国债等产品仍需要到柜台开设专门账户后,方可通过网银购写产品,并在网银完成其他交易操作.

虽然购写程序变得更加便捷,人们需要谨记“投资有风险,购写需谨慎”.部分网上银行还开通了申请贷款业务,但并不代表放款条件的放宽.其资格审核程序仍遵照传统银行贷款审核标准,只在贷款申请、发放环节使用网上银行.电子支付只是投资理财生活中的新工具.灵活、合理应用才可以享受便利的同时赢得收益.投资的关键还是在产品设计与个人需求,不能“贪图”购写方式的便捷.

Tips

线下支付终端要点

➊, 确定到账时间.在银行柜台系统各项支付业务基本可以实现即时到账,或工作日到账.但在第三方支付平台支付大多标为“T+2”或“T+3”,即承诺2日或3日内到账.

➋, 理清费率.由于电子支付手段还在推广阶段,经常以“推广期写会免费”的名义,吸引客户使用.但是这世界上“免费的午餐”越来越少,业务时要确认相应费率.

➌, 适当分散支付手段.电子支付依赖网络、手机等硬件条件,并存在多次登录错误后账户冻结风险,解冻则需要到柜台.为避免影响个人使用,人们可以选择搭配使用不同电子支付手段,并保存好个人登录信息.

➍, 个人电子账户维护.个人电子账户除设立基本外还设有外置移动密钥(如工行的U盾).在业务时,需要保证私人密钥正常使用.若出现问题或遗失需到柜台重置.

空中财富管家梦

菲太:多谢你,Miss杨.抽空陪我来签开通网上交易协议.不知道银行财富中心的怎么写作能不能在网上操作,如果可以,那就方便多了.

Miss杨:客气啦.不过,你所设想的很像“远程银行”业务.

“远程银行”是客户通过致电银行,既可所有业务.客户只需要在开通“远程银行”后,致电,用口述的方式提出业务需求.这个“空中”银行就会根据客户的具体需求,业务――从远程交易、远程助理、空中理财、空中贷款、空中直销到空中商旅怎么写作均可.虽然招商银行已经启动“远程银行”业务,由于仍处初期,其部分业务尚未完全展开.

Suggestion 电子支付安全使用手册

虽然有电子口令卡、U盾、动态等技术手段维护电子支付的安全,但人们也要重视对个人重要信息的保密,并认真甄别那些要求你支付、输入、或等来源不明信息.

›,›,›, 基础安全

1.个人不外借给陌生人

2.坚持从进入账户,避免登录检测冒网站

3.设置既要有规律又不可单一,这样既方便使用也保证了安全

4.接到不明身份的、短信及电邮支付要求,需要致电确认,及时.

›,›,›, 操作安全

1.在使用智能终端或网银系统时,一旦遇到无法解决问题,应及时咨询现场工作人员,或致电.

2.操作终端机器前认真阅读操作说明,确认机器运行正常、有打印纸.

3.耐心等待打印单据.金融业务单据中不但有大量个人信息,也是证明缴费完成的重要凭据.由于机器、网速等原因,人们需要耐心等待,减少不必要的风险.

›,›,›, 信誉安全

1.重视维护个人信用记录,以便获得更多怎么写作权限.

2.理性购写理财产品,避免不必要财产损失

3.合理分配并控制消费时间及额度

Tips

远程银行可以提供哪些怎么写作

远程银行是将银行网点搬到“空中”,通过远程怎么写作平台,由远程理财专家为客户提供一站式银行怎么写作.招商银行的远程银行目前主要提供:远程交易、远程助理、空中理财、空中贷款、空中直销、空中商旅怎么写作.

➊,远程交易:提供全面的远程在线人工交易怎么写作,可以随时随地通过远程银行完成各项非银行交易怎么写作.

➋,远程私人助理:该怎么写作是为高端客户特设的,突破时间与空间界限,实现一对一、全天候、个性化怎么写作,确保客户需求百分百响应,提供投资理财、银行资讯、商旅出行、艺术鉴赏等全方位的远程高端金融怎么写作.

➌,空中理财:通过顾问式怎么写作,借助银行强大的投资产品平台,为客户提供专业理财诊断、投资配置方案,并协助客户完成所有投资理财的交易.

➍,空中贷款:提供贷款咨询、申请、借款、还款及贷后管理等全方位的远程贷款怎么写作,及时高效满足客户的贷款需求.

➎,空中商旅:为客户提供的集机票酒店、旅游度检测、出行保险为一体的出行顾问怎么写作.怎么写作范围包括,境外度检测计划、机票、酒店,旅游保险,以及银行支付体系保障等满足客户各种旅游出行需求的咨询怎么写作.