金融产品与银行营销模式变革

中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202(2011)08-000-01

摘 要 金融产品是一个银行盈利的基本保证,金融产品创新,可以提高银行的盈利.在我国经济高速发展的今天,社会在发生着翻天覆地的变化.全球经济的一体化,使得越来越多的外资银行进军中国市场,为国内的金融市场增加了竞争.适应市场发展,在新的竞争中取得胜利迫使银行的营销模式变革,而银行营销模式的变革主要体现在金融产品的创新上.金融产品创新,主要又表现为银行由企业主导转向市场主导.满足客户的需求,寻求最大化的利益,是银行发展的根本目标.分析银行营销模式存在的问题,探讨金融产品创新的思路,为金融市场的发展指明方向.

关 键 词 金融 创新 银行 营销模式 外资银行

随着我国经济的发展,特别是在加入WTO以来,我国的市场经济走向了世界,世界的经济也不断的融入我国.在金融市场的发展中,已经有相当一部分外资银行融入了中国市场.这些外资银行为我国的金融市场带来了先进的营销模式,带来了全新的理念,同时也为我们的金融市场带来了更大的竞争.国资银行要在新的竞争中取得非常好的成绩,进行银行营销模式变革已经迫在眉梢.因为只有通过营销模式变革才能更加适应市场的发展,才能更加满足客户的实际需求,才能为银行带来更加丰厚的回报.不仅要对国内银行营销模式进行变革,还需要对产品进行创新,开发更加灵活、市场分化更加细致的产品,以适应不断发展的市场需要.分析现阶段银行营销模式存在的问题,探索变革策略,以及探讨产品的创新,以达到和市场发展相契合的目的.

一、外资银行和国资银行营销模式不同

根据统计,我国有15家商业银行进入了世界一级资本排行的前20位,分别是工商银行排名第七,中国银行排名第九和建设银行排名第十四.这说明我过商业银行仅论资本实力,在国际银行业还是有一定的地位的.但是另一个统计资料也表明,国际化大银行的利润几乎是我国几大银行的3倍左右.这就说明我国的银行在盈利能力和竞争实力上跟国际化大银行相比,还是存在相当大的差距,而盈利能力和竞争能力主要由营销模式所制约.所以说,我国的银行和国际化大银行相比,其营销模式具有很大的不同.细究其不同点,主要原因在于我国银行很大程度上还是以企业主导为主,没有像国际化大银行一样完全以市场主导为主,没有细分市场,其、怎么写作、网络等也完全不相同,不关注顾客的需求,缺乏怎么写作意识.当然,随着经济的全球一体化,我国银行业出现了营销模式从企业主导向市场主导转变的可喜变化.

二、金融产品创新与银行营销模式变革

金融产品是一个银行盈利的具体渠道,金融产品创新是银行营销模式变革的重要手段.社会在发展,人的需求在发生变化,为了适应社会的发展,金融产品应该作相应的调整.在顾客需求多样性的今天,进行金融产品创新,是满足顾客需求的一个基本方法.开发具有足够市场竞争力,充分满足顾客需求的产品,是市场发展客观必要的产物.越来越多的外资银行的融入,使得金融产品竞争更加激烈.我国的金融产品与外资银行的金融产品相比较,还存在着很多的不足.比如,外资银行实施的差异化产品怎么写作,都有明确定位的目标客户群,而国内的银行还刚刚在个人理财中心、个人理财顾问等怎么写作工作中刚刚起步,对所有客户提供的都是相同或相近的产品,没有体现差异性.

三、现阶段我国金融产品创新中存在的问题

金融产品创新在我国还处于一个刚刚开始的阶段,所谓万事开头难,金融产品的创新实际操作过程中,也就不可避免的存在一些问题.第一,金融产品创新过程中,整合性不强.没有专业的整体规划机构,缺少必要的金融产品整合与质量检测,对整个金融产品创新认识不够.第二,金融产品创新中的产品研发和营销联系不够紧密.产品研发应该是在市场需求作用下,进行科学的技术开发,是一个复杂的传输知识与沟通的渠道,不应该是单独成立的,各自完成的一个工作.第三,金融产品创新的配套机制不完善.金融产品创新应该是一个整合过程,需要内部信息和外部信息的交流,各部分组织协调,共同完成的一个工作.

四、银行营销模式变革的策略

在金融产品创新的整个流程中,制定和实施有效的产品营销的关键环节,它是保证产品创新取得成功的基础,是促使我国银行发展的必然道路.在实际的变革过程中,需要强化金融产品的创新理念,加深对营销的认识和理解.一个银行的营销模式变革,需要建立完善的创新营销体系,需要银行全体人员对营销工作的高度统一认识.根据不同客户的需求,推行产品经理制.为不同的目标客户开发不同的产品,满足各个顾客的实际需求.实际营销过程中,实行一站式怎么写作.每一个顾客都单独面对一个客户经理,完成自己需要的所有业务,提高综合竞争能力.当然,营销模式变革的策略还有很多,探讨的仅仅是皮毛而已.要在实际营销中积极探索,积极研究总结,才能制定出一套完善的变革方案,取得实际效果.

五、讨论

我国银行营销模式变革是市场发展所决定的历史走向,是为了适应外资银行融入我国后带来的竞争力变化.而产品创新又是营销模式变革的重要环节,开发满足顾客需求的产品,细分市场,针对目标客户群营销,都具有其独到的意义,让我国银行营销模式逐步从企业主导向市场主导转变.