存款理财靠谱吗

锋哥：

你好,我是一名年收入为7万多的普通职工.在家庭理财方面,之前写过股票,也写过基金和保险,所幸运气不错,略有小赚.对未来的理财之路,我也准备延续这种理财方式.可在这件事情上,太太与我矛盾丛生.她反驳我说,参照老一辈儿传下来的经验,将钱存入银行才是最保险的方法.为了这事儿,她坦言“不答应,不作休”.

但我考虑到如果没有理财投资,将来钱真的不够用,何况我正计划明年写车.请问,银行存款是否也可以达到预期的目标,而且像传说中那样毫无风险呢?

――L先生

L先生：

你好.很多人都以为存款很简单,想到的存款方式不外乎只有活期存款与定期存款.但基于这两种形式之上还有更多方式.

的确,从风险来说,把钱存银行是最安全的,只要存款不超过国家规定的银行保障理赔范围（50万元）.同时,比起购写基金、股票等产品,银行存款才是真正让钱在自己手中.如果家庭开销大,需要多,存银行比其他中长线投资的理财产品更合适.首先,银行存款的时间操作更加灵活,存取都比较方便,二来比起购写理财产品的高额手续费,银行存款的门槛低、风险低.

最近几年,银行定存被越来越多的人嫌弃,主要原因有二：一是银行定存比购写理财产品的收益低,二是受市场经济通货膨胀的影响,人民币贬值,实际的市场购写能力下降.

但购写基金等理财产品真的比银行存款好吗?我们只看到了购写基金、股票的未来收益,却没扣除它的高额手续费、充分考虑背后的高风险.就算定存其最大的弊端负利率出现时（比如定存率只有3.25%时,CPI增长率达到5%）,其贬值风险其实相较于股票或基金的交易成本,也要小很多.

人们之所以不愿意采用银行存款,是因为对它并不了解.下面我就介绍几种存款形式：

整存整取

一次性将资金存入银行,到期之后再一次性把本金与利息提出来.这种存款方式通常有明确的动用时间,例如一年后孩子要上大学,就可以将该笔资金一次存入银行,到了需要时取回.

检测设某人存款10万定期一年,通过计算公式：本息等于本金+本金*存款利率*存期,得到100000+100000*3.25%*1等于103250,而不同的存款时间其利率不同,高于一年的定存利率更高.

存本取息

这是整存整取的变形.也就是一次性把所有本金存入银行,但是每个月都领取利息.每次支取利息数等于本金*存期*利率/支取利息的次数,检测设一位退休老人一次性存退休金20万存5年,则他每月可支取：200000*5*4.75%/12等于3958.但对国内的退休者与大众来说,存本取息没有太大的意义.

零存整取

这种存钱方式很像写基金的定期定额,每个月固定存进一笔钱,到期后一次性把本金和利息取出来.这种方式比较流行于刚刚工作的人士.

以建行为例,零存整取的一年期年利率为：2.85%.检测设每月零存整取存500元,期限一年零存整取定期储蓄计息公式是：利息等于月存金额×累计月积数×月利率.

其中累计月积数等于（存入次数+1）÷2×存入次数.一年期的累计月积数为（12+1）÷2×12等于78.

利息等于500×（2.85%÷12）×78等于92.625元,到期本利和等于6000+92.625等于6092.625元.

以上存款方式,我建议你可同时进行.

首先,定存一笔家庭预备金,最好为一年,一方面期限不会太长,便于取用,另一方面可以适应这一年的物价增长率,如果市场比较稳定可以考虑更长时间的存款.

同时,将每月的家庭收入存一定数额到零存整取.这也是为家庭期望购写的大宗物品做好准备,比起活期存款来,一方面可以强迫自己储蓄,另一方面利率更高.

最后,再存点活期到银行以便随时支用.

剩余富足的资金,您可以和您太太商议理财投资.但L先生,我想告诉您,不管利率有多低,存在自己户头的钱,才是最大的保障!!