团险福利助中小企业“留才”

“比企业知名度我们没人家响,比薪资水平也没什么大优势,所以行业内比较有实力的人才当然很少‘看得上’我们.”在装修行业白手起家、打拼了近十年的朱先生对人才引进显得既渴望又没有信心.“虽然我们也想招一些含金量更高的设计师,可是打动他们还真挺难的.”

近几年来,“人才强企”战略已经树立于很多中小企业经营者心中.不过,与大型企业相比,中小企业的吸引力往往没那么强.

某公关公司负责人廖女士也有着同样的感受.“我们一般想招一些‘熟手’,可是这样的人流动性很大.很多时候,我这边好不容易培养出几个,就被别的单位‘挖’走了.”廖女士觉得,除了面临人才引进的问题外,还不得不考虑如何长时间地留住人心.

用“团险”做福利,够贴心

的确,人才已成为企业重要的竞争力,要想引进人才、留住人才,除了建立更具凝聚力的企业文化、提供更多培训机会、创造更大晋升空间外,还必须实打实地提升福利水平.

“我们单位给的工资待遇虽然不比同类企业高,但因为有很多保险保障,我觉得还是很有用的.”在外贸企业工作了5年的申先生从大学毕业后就很坚定地留任至今,在他眼中,企业提供的意外保险、门急诊医疗保险、住院医疗保险,以及对家属的连带保障都很有实际作用.这些保障不仅让他感受到了企业的人文关怀,更为他节省了个险投保的成本.

一位从事多年团险业务的工作人员向记者透露,目前投保团险产品的企业以外资企业、中外合资企业为主,企业规模一般较大.而中小规模的中资企业在这方面的意识还较为薄弱.

但不可否认的是,企业是否给自己的员工配置团体保险、配置怎样的团体保险,已经成为不少员工择业的重要衡量标准之一.为员工及家属的生、老、病、死、残等方面提供全方位有效保障,是其他形式的员工福利所无法体现的.最重要的是,对企业来说,这可是在“花小钱办大事”.

灵活、个性化制定团险套餐

与个人保险稍有不同,团体保险的投保人是企业,而被保险人、受益人均为个人.其中,医疗类保障的受益人为被保险人本人,而以生命为标的的保障则一般以法定继承人为受益人.一旦发生风险事故,企业员工或员工家属可直接获得赔付.

通常,保险公司对企业投保有最低的人数限制,一些保险公司还会对参保员工的比例进行规定,如至少80%以上的职工参与同一保险,而如果是将职工家属作为连带被保险人,承保比例要求则可以降至60%~70%.当然,并不是所有行业都可以投保团险产品.一些危险系数较高的单位往往会被,例如煤矿采选业、金属矿采选业、爆竹制造也等等.

在具体选择保险产品时,团险的灵活性是很强的.这个特点有助于企业负责人根据企业类型、想要重点规避的风险种类做选择.例如,稍微具有一定职业风险、注重员工生命保障的企业可以投保定期寿险、人身意外伤害保险等.团险中的定期寿险与个人产品稍有差别,它可以选择是身故、或疾病身故、或全残,也就是保障范围伸缩可控,而个险中的定期寿险,一般固定为涵盖疾病、非疾病导致的全部身故风险.人身意外伤害保险也有区别.有些团险中的可以单独提供意外烧烫伤保险金,有些则是传统的意外伤害保险金.这些在投保时都要注意.

有员工经常出差的企业可以投保公共交通意外保险,而职业风险较低的企业除了可为员工添置寿险、意外险产品外,不妨重点考虑医疗类产品.如住院津贴保险、住院医疗保险,以及门急诊医疗保险、重大疾病保险等.

门急诊医疗保险对员工的吸引力或许最大,因为这款产品个人一般是无法投保的,只在团险中出现.它可以对保险期间内,被保险人在指定医院门急诊治疗发生的、在医疗保险制度报销范围内的合理的实际医疗费用给予赔付.赔付的比例、免赔额可在保单中确认,最高能够达到100%,也就是医保卡里花掉多少钱,就可以重新拿回多少钱.每位员工只要在个人保险金额的范围内,都可以无限次数地申请赔付,个人医疗成本无疑大大降低,实可谓“大获人心”的福利.

其他几种类型的医疗保障虽然在个险中都有出现,但同样都对员工的健康风险有着很好的规避作用,而且在赔付比例上可以自由设置,最高实现完全赔付.就以住院医疗保险为例,通常在个险中,都会设有一定免赔额,赔付比例根据赔付金额从低至高逐步递增,最高也难以达到100%.而团险则不同,企业主可为员工送上零免赔额、100%赔付的住院医疗保险,实际保障能力自然更上一层楼.

团险成本并不高

那么,对中小企业主来说,为员工增加保险保障的成本是不是会很高呢?会不会反而成为企业的负担?

其实,企业主大可不必有这样的担忧.中意人寿“四季套餐”就是适用于中小企业的产品.检测设企业拥有员工数30人,职业等级1～2级,选择四季套餐中的“四季中意”,每位员工就可以获得：中意团体意外伤害保险保额30万元、中意交通工具团体意外伤害保险保额30万元、中意附加意外医药补偿团体医疗保险保额3万元、中意团体定期寿险保额8万元、中意综合保障团体医疗保险（住院）保额2万元以及每日住院床位费90元的保障.而企业一年的全部保费成本仅在44000元左右.

新华人寿也可以为团险客户提供量身的套餐.检测设员工人数为150人,想要制订比较周全的保障,可以参考表中的项目进行投保.医疗类产品的保费总和在人均1000至1100元,而定期寿险、意外伤害保险的费率则仅为万分之六.

为员工家属提供保障其实也并不会花太高代价.以平安团险为例,保障子女、配偶1万元门诊及住院医疗保险,赔付比例50%,年保费只需400元/人,但对员工来说确实够贴心.