关于鄱阳湖生态经济区农村金融的理性

摘 要：鄱阳湖生态经济区农村金融的发展是缩小城乡差距,提高农民收入,以及亟需加强该经济区建设应做出的战略选择.鄱阳湖生态经济区农村金融的建设既不同于城市的“金融深化”,也不能无限制的发展非正规金融.它具有鲜明的特点,这些特点就决定鄱阳湖生态经济区农村金融的发展要紧扣“一联两引”,即要联合农民、引进资金和人才.

关 键 词：生态经济；农村金融；一联两引

历年来的一号文件,都将加强农村金融怎么写作作为发展农村经济的核心,从2004年的改革和创新农村金融体制,到2010年提高农村金融质量和怎么写作水平的逐步推进.在金融支持“三农”方面,特别强调增加对农民的信贷投放力度,也在解决农村融资难的问题上做出了重大努力.2009年12月12日国务院正式批复《鄱阳湖生态经济区规划》以来,针对鄱阳湖生态经济区关于农村金融基本理论的研究仍然不够,这容易形成一些思想上的误解.因此,在鄱阳湖生态经济区发展的热潮中我们要对农村金融的发展进行理性思考：为什么要大力发展农村金融?其理论依据是什么?当前生态经济区农村金融有何特点?等等.这些问题都是鄱阳湖生态经济区农村金融发展迫切需要解决的问题,本文试图对此做些探讨.

一、鄱阳湖生态区发展农村金融的原因

“十一五”规划中指出,要“深化农村金融体制改革,规范发展适合农村特点的金融组织,探索和发展农业保险,改善农村金融怎么写作”,这为是我国未来的农村金融改革指出了比较明确的方向.当前的农村金融体制和运行状况制约了农村资金的流动,未能对农村储蓄和实施有效的动员和合理配置,反而使大量农村金融剩余流出农村领域,导致农村经济出现所谓“系统性负投资”现象.[1]鄱阳湖生态经济区的农村相比其它地区农村,有着占地面积广、人口分散、受教育程度低等特点.生态经济区农村金融严重滞后于城市金融.农村金融的发展有利于农村的整体发展,但是农村的分散性制约农村金融的深化发展.

从我国当前的经济形式来看,由于全球金融危机的影响,经济增速稍显放缓,国内需求不足.因此,鄱阳湖生态经济区农村金融的发展有其客观必然性.这种必然性由以下三个方面决定：

1.城乡一体化建设的需要.《鄱阳湖生态经济区规划》针对城乡一体化发展做出了明确的定位：按照构建新型工农、城乡关系的要求,以城乡规划、产业布局、基础设施建设为突破口,促进公共资源在城乡之间均衡配置、生产要素在城乡之间自由流动,推动城乡经济社会发展融合.城乡一体化发展的核心是繁荣农村经济,使农村和城市全面协调可持续发展.城乡关系、规划及产业布局等都离不开资金的支持,城乡一体化的建设主要侧重点在农村.由于资金的稀缺性及成本因素,城市金融机构不会将业务的重点延伸到农村地区.因此,通过农村金融的发展,活跃农村资金流动,为城乡一体化的建设提供了重要的资金支持.

2.农村经济发展的需要.中国是一个典型的“二元结构”特征的发展中农业大国,城市的快速发展凸显出农村发展的急迫性,要想实现中华民族经济的伟大崛起必须先繁荣农村经济.金融与经济关系的理论和历史逻辑表明,金融与经济协调发展在经济发展中具有重要意义.[2]由于资源的稀缺性,农村经济发展不可能效仿城市经济发展中整合全国大部分资源来促进城市经济发展的模式.我们应以金融为支点,重点利用农村的资源优势,允许有差异的发展农村经济、提高农民收入.因此,通过大力发展农村金融,加速农村经济的发展,是关乎全局的一步好棋.

3.鄱阳湖生态经济区环境建设的需要.鄱阳湖是我国最大的淡水湖,同时也是具有世界影响的重要湿地,它即肩负着保护“一湖清水”的重大使命,又承载着引领经济社会又好又快发展的重要功能.在经济快速发展的今天,我们越来越重视生态环境对人类生存的重要性,以牺牲环境为代价换取经济高速发展是不明智的.频繁的自然灾害已使人们彻底认识到生态环境建设的重要意义.因此,我们要通过农村金融的发展为生态环境的建设提供资金支持也显得尤为重要.

二、鄱阳湖生态经济区农村金融的特点

与鄱阳湖生态经济区城市金融和其它地区农村金融的发展相比较,鄱阳湖生态经济区农村金融发展的特点：

1.鄱阳湖生态经济区城市金融与农村金融的区别

鄱阳湖生态经济区城市金融与农村金融有很大的区别（1）环境不同.城市具有人口居住集中、居民受教育程度高以及金融机构密集的特点,呈现城乡金融“二元化”.因此鄱阳湖生态经济区农村金融发展的任务就是加快农村地区金融化的进程,为农村经济发展提供资金,缩小城乡差距,扩大内需,实现区域经济的协调发展.（2）发展程度不同.城市金融经过多年的发展已经形成完整的金融机构体系.城市金融机构种类齐全、数量多.人民银行、银监会、证监会、保监会等金融监管机构在南昌设立了管理总部.在鄱阳湖经济区各县市有商业银行、政策性银行、保险公司、证券公司、信托机构、城市商业银行和农村信用合作联社的金融机构.金融深化已经能够正面的促进经济的增长.而农村金融发展缓慢,与城市金融相比,广大农村金融市场的交易手段落后,品种单一,在很大一部分农村乡镇,只有农村信用社的存贷机构,农村居民能够参与的金融商品仅限于存贷款业务.在广大农村,常规的金融商品的交易机会都不存在.同时由于邮政储蓄转存央行利率高于其他金融机构的政策倾斜,造成农村资金通过农村邮政储蓄大量外流的直接诱因.这也形成中国农村金融独具特色的“中国农村金融之谜”.

2.鄱阳湖生态经济区正规金融与非正规发展的不平衡性

农村金融在中国农村一般是指在县及县以下地区提供的存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等各种金融怎么写作,包括正规和非正规金融.[3]据江西省农调队对全省2450户农民的抽样调查,2003年有574户有借贷行为,占23.4%,其中从银行或者信用社得到贷款的有120户,占被调查农户的4.9%；从2001年至2003年,从银行或者信用社得到贷款仅占农户总借贷收入的13%～23%左右,而民间借贷占比重的76%～86%.由于非正规金融机构与农村的借贷者大多存在地缘、血缘的关系,彼此比较熟悉,通过很少的信息搜寻成本就能掌握比较充分的信息.而正规金融机构由于农业的弱质性、信息不对称、交易费用高、管理成本高等原因在对农民放贷的过程中有一整套规范的程序.这就让急缺资金的农民无法快速的从正规金融获得资金支持而选择非正规金融.一般情况下,非正规金融的利率高于国家确定的基准利率的3-10倍,特殊情况下,可以更高.但是农民为了获得资金的便利性和时效性而选择非正规金融.非正规金融虽然部分的缓解了农村金融的资金压力,但是非正规金融机构缺乏金融监管机构的监督,长此下去容易为农村金融埋下风险隐患.在市场经济环境下,为加快金融的效率促进金融自由化,央行表示放松金融管制,鼓励民间资本的活跃发展.但是与此同时必须加强监督.在有监督的情况下使鄱阳湖生态经济区正规金融与非正规金融的均衡发展才是促进经济区经济、社会和谐发展的关键之路.