微小企业融资问题的

【摘 要】随着中国经济发展速度的持续加快,经济发展规模也在不断扩充.中国企业经营管理的模式与组织状态的大小也相应地有了明显的变化,微小企业的出现也证明中国经济规模的扩大,正需要这一种企业形式的帮助.作者在文章中主要针对微小企业的日常运营与融资发展问题进行探讨,研究微小企业发展的有效性和存在的问题,并针对存在的融资问题提出相应的发展策略,以为微小企业融资未来的发展渠道提供参考.

【关 键 词】微小企业融资问题分析未来渠道

一、我国微小企业发展现状

改革开放以来,随着我国经济的快速稳定发展,我国微小企业取得了前所未有的发展,在整个国民经济中起到了不可忽视的作用.但由于微小企业受生产规模小、管理水平有限、人员素质不高、信息化程度低、内部缺乏监督和制约等因素的影响,使得每年都有30%左右的微小企业倒闭,而在这部分企业中有60%以上的倒闭原因是融资问题得不到解决.所以,我国微小企业在发展的过程中,最重要的就是解决融资问题,这样才能给其持续、稳定发展带来保障.目前,我国微小企业解决融资问题的主要途径就是商业银行的信贷资金,可是由于体制等原因的影响,这一融资途径并不是很容易.尤其是金融危机的爆发,给微小企业的融资带来了更大的困难,而银行以及其他的非银行金融机构对解决微小企业融资难的问题,起到了巨大的作用.近年来,我国加大了对微小企业的支持力度,并制定了相关政策,引导金融机构不断地进行改革创新,发展各种有利于微小企业融资的信贷怎么写作.各大银行积极响应政府的相关政策,增加了对微小企业的贷款量,有效带动了微小企业的长期稳定发展.

二、我国微小企业融资难的原因分析

(一)微小企业融资难的内部原因

微小企业出现融资困难,首先就要分析内部原因,主要表现为以下几方面：

第一,自身原因.微小企业注册资本少,企业规模有限,大多为劳动密集型,所生产的产品技术含量低、利润不高,没有强大的资金实力,厂房、设备、规章制度等不完善,一般都处于被企业的起步阶段,所以,在不断发展壮大的过程中,对资金的需求量较大.如果出现资金短缺并且无法融资的话,就会严重制约其发展.而银行考虑到微小企业的以上影响因素,为了规避风险,一般不会给微小企业提供长期贷款,只能提供短期贷款,这就给企业自己的周转带来了一定的影响,不利于微小企业的长期稳定发展.第二、偏好于非正规的金融机构.企业可以通过以下两种方式来进行融资,其中一种就是内源性融资,这是微小企业的主要融资方式,就是依靠自身的不断努力,通过长期的利润积累而获得的发展资金；另一种是外源性融资,其内容主要就是在公开市场上发型债券,但由于自身的原因,这种融资方式很少被微小企业所使用.第三、信息不对称.由于中小企业规模与实力有限,企业内部的各种规章制度不够健全,缺乏完善的公司治理结构,导致了信息的不对称.尤其是财务部门的数据不完整、会计信息透明度低等原因,严重影响了银行向微小企业放贷的积极性,因为对于那些无法进行详细了解、不能保证信息质量、可靠性低的微小企业,银行为了规避风险,就会尽量避免给他们提供贷款.

(二)微小企业融资难的外部原因

在对微小企业的内部原因进行分析以后,就要来考虑下外部原因所带来的影响了,主要表现为以下几方面：第一,政府的支持力度不够.近年来,我国对微小企业的支持力度虽然有所提高,但与其他国有企业相比,还是存在着明显差别,微小企业由于自身的原因,在不断发展壮大的道路上仍存在很多问题,这就需要政府在政策上的进一步支持.第二,融资体系不完善,金融网点布局不合理.目前,我国的融资体系还不够完善,针对微小企业的一些贷款业务较少,缺乏相关的信贷产品,尤其是受到贷款权限的制约,微小企业的融资较难,及时微小企业能够从中得到贷款,也存在一定的局限性,不利于长期稳定的发展.而且,一般的大型国有银行都会建立在城市规模较大的城市,一些基层城市金融网点较少甚至没有,而微小企业一般都不会选择在大城市设立,因为成本太高,只会选择一些建设成本项对较低的中小型城市,所以金融行业这种不合理的布局给微小企业的融资带来了严重影响.第三,担保制度不够健全.根据调查,中小企业由于无法落实担保和抵押而拒贷的比例高达50%,并且全国各地都出台了《关于中小民营企业贷款信用担保管理的若干规定》,成立了中小企业担保机构,安排了中小民营企业贷款信用担保资金.但这也只是限于企业之间的相互借贷,相互拆借资金,但是目前这种发展还不能满足中小企业快速发展的需求.而那些由政府设立的担保机构,由于后续资金无法及时到位等原因,对不能有效地缓解微小企业融资难这一问题.

三、解决微小企业融资困难的对策

本文作者通过以上原因的分析,为了解决微小企业融资困难而提出了以下几点对策：

(一)积极培育企业核心竞争力,不断增强自身实力

中小企业只有不断提高自身实力,才能获得银行的信任,也是取得资金支持的重要条件.所以,微小企业在发展的过程中要注重自身素质的培养,不断提高自身实力,增加核心竞争力.作为企业的经营者,首先就要努力提高自身管理能力与经济发展眼光,在制定发展战略时,根据自身企业特点结合具体的市场情况实行差异化战略,建立自身的竞争优势,同时保证企业良好的信誉度；其次就是注重科技创新,能够跟上时代的步伐,生产出的商品能够满足市场需求,只有将自身因素解决好,企业才能不断地发展壮大,也就能够得到银行的信任,有实力去吸引金融机构主动向企业提供资金支持.

在最近几年,政府才逐渐认识到中小企业的地位及其重要,制定一定的措施来帮助中小企业的发展.尽管我国还没有完善的针对中小企业融资的法律法规,但各地可以根据自身的情况在条件成熟的时候,制定地方性的中小企业融资法规,以便更好地促进我国中小企业融资.可以通过国家政策的制定帮助中小企业,例如政府应在今后的政策和调整中应对内外资、国企、私营一律平等对待,要加快制定《反垄断法》以及与风险投资相关的法律法规,创造一个公平的竞争环境.同时可以设立财政专项基金,用来帮助中小企业抵御风险、产品创新等一系列问题.政府如果能向他们投资,或者减轻税负,这对于中小企业的发展也可以达到事半功倍的效果.

(三)创新中小企业融资手段和融资渠道

当前,企业应该结合自身状况、国家政策以及金融等实际情况,不断创新出符合自身实际的融资手段：首先,企业可以进行票据贴现融资,根据销售合同金额的大小进行贷款；第二,发展融资租赁,这样可以减少企业一次性支付设备价款的给企业带来的压力,以融物间接实现融资,缓解企业资金压力,但是这种方式所付出的成本会高一些；第三,吸收创业投资,企业的发展阶段分为初创期、成长期、成熟期与衰退期四个阶段,当中小企业处于初创阶段,直接对其投资也是一种重要的融资手段,企业不仅能够获得初创资金,还可以获得管理和技术上的支持；最后,还可以进行保险公司融资,银行在选择担保方时,一般会选择实力比较雄厚的企业,这会给中小企业的带来不便,如果保险公司作为担保企业,就可以有效控制风险,增强银行向中小企业发放贷款的信心.

(四)建立完善中小企业信用担保体系

地方各级政府应在结合我国实际情况组织推动中小企业信用担保体系的建设工作.可以通过以下几个方面进行：第一,成立微小企业担保机构,针对微小企业的实际情况,开展相应的担保业务与再担保业务等,主要风险由担保机构承担,在约定好风险的承担比例后,再担保机构承担部分风险,还可以对那些风险较大的担保项目进行强制性再担保,这样就可以有效的降低风险.第二,加强银行与中小企业信用担保机构之间的合作,这两者建立良好的合作关系,有利于将银行的风险分散,在为微小企业提供资金支持的同时,能够对风险进行有效规避.第三,不断完善担保公司的业务流程,通过科学有效的方法,不断完善担保公司内部的管理制度,制定合理的业务流程,并进行严格的管理.