电子商务供应链金融

摘 要：供应链金融作为金融行业近年来呈现出的新型融资方式之一,已成为中小企业融资的重要手段,在一定程度上,有效解决了中小企业融资难的尴尬局面,并逐步成为金融机构研究和探讨的一个热门话题.围绕供应链金融进行研究,对于进一步探讨供应链的资金盘活与分配机制,具有重要意义.本文通过电子商务新巨头京东为例进行探讨,结合现有供应链金融存在的问题,并提出了相关的解决方法.

关 键 词：供应链金融中小企业融资

一、引言

进入21世纪以来,中国迎来了前所未有的经济快速增长时期,在这样的大环境刺激下,我国中小企业的数量急剧增加.2014年伊始,中小企业融资困难已经成为国家关注的重大难题,中小企业的发展未来无法准确预估,本身不具备有效担保措施,导致企业融资举步维艰.目前,我国中小企业数量超过5000家,在全国企业数量中占比99%以上,已经成为国民经济的重要支柱.然而,企业的融资却受到各家银行的政策限制,大部分资金都依赖高成本的民间融资,中小企业在生产经营过程中,经常面临着资金链断裂的危险.“融资难”已成为一个长期存在并影响国家经济发展的重要问题.

二、供应链金融的现状及存在的问题

(一)供应链金融的定义

金融供应链是银行从整个产业供应链角度出发,通过综合授信,将供应链中相关企业作为一个整体,提供灵活、全面的金融产品和金融怎么写作,以促进供应链核心企业及上下游企业建立长期战略协同关系,从而提升供应链竞争能力的一种融资模式.

(二)供应链金融存在的风险

1、道德风险

供应商一般用于主动话语权,在合同签订时有着利于自己的合同条款来进一步挤压中小企业的利润空间增大了中小企业在流方面的压力,合同存在霸王条款.

2、价值确定风险

上游供应商通过自己的发货凭证或者存货单作为抵押担保,对于质押物价值很难评定.很难避免供应商以次充好的情况,有的质押物可能会随着时间的推移贬值.

3、操作风险

在供应链金融中,由于不同的企业需求不同,经常需要根据实际情况设计新的融资方式,在这个过程中,新设计的业务流程的可操作性、合法性、严密性等均面临了巨大的考验,此前阿里小贷同信托公司的合作被叫停,也是由于两者合作存在巨大的金融漏洞,合规操作性具有一定的难度.

三、电子商务的现状

近几年,中国的消费者在消费观念上发生了巨大的改变,网购已经成为年轻一族的重要消费方式.中国的电子商务行业迎来了前所未有的爆炸式增长.据中国电子商务研究中心数据显示,2013年中国网络零售市场交易规模超过1.8万亿元.2014年5月23日,京东于美国纳斯达克上市也反映出网络零售市场具有不可限量的发展空间.此外,第一巨头淘宝占据电子商务行业的绝对统治地位,其中B2C市场份额超50%,C2C市场份额超90%；新型巨头京东商城在B2C领域占据了25%左右的市场份额.

四、新型巨头京东的电子商务供应链金融分析

京东的供应链金融怎么写作包括融资和投资怎么写作.

(一)融资怎么写作

供应商将自己的商品卖给京东之后,根据双方的合同以及确认文件在第三方保险机构投保后获得京东合作银行的融资.此举有助于供应商资金运转速度的加快,从而增加供应商的效益.

京东融资怎么写作示意图

(二)投资怎么写作

协同投资计划和资产包转移计划是相辅相成的.供应商将应收账款质押作为投资理财计划出售给京东商城以及其他有多余资金的供应商B.这样一来,在账期到期后,京东会将货款支付给A用于归还银行贷款,投资收益支付给京东和供应商B.这样一来,A获得了流动资金,京东和B获得了理财收益,实现多赢.

京东投资怎么写作示意图

五、供应链金融的相关对策

(一)成立专业物流体系

专业的物流系统意味着专业的供应链金融怎么写作,一方面,物流体系既能为整体供应链的物流运转提供强有力的支持,物流企业又可以与核心企业,商业银行合作,提供供应商质押物管理和供应链金融风险控制等增值怎么写作.

(二)制定质押物价值认定标准

对于质押物的价值判定,需要制定统一可量化的标准,对于不同的质押物,要制定相应的标准,以此来降低银行承担的风险.同时需要注意其变现能力、流动性和时效性.

(三)加快相关法规制定,实现操作流程标准化

商业银行需要与核心企业通力合作,建立信息反馈机制,在实践过程中不断完善操作流程,实现操作流程标准化,并加强贷前、贷中、贷后所有流程的检查,完善电子商务供应链金融,以尽力扭转融资难的局面.