如何贷款购买经济适用房?

相对于低收入家庭来说,动辄上千元一平米的经济适用房也并不便宜.如需贷款购写经济适用房,还得提前做足功课.

5年内经济适用房不能贷款购写

由于5年以内的经济适用房是有限产权,即购房者只拥有“房屋所有权”,而没有“土地使用权”.这样一来,银行信贷安全将无法保证,因此,各银行不对5年内经济适用房发放贷款.

5年以上经济适用房取得完全产权后,可贷款购写

银行发放贷款的前提主要看抵押房屋的产权,这样,即使出现坏帐等情况,银行也比较容易处理.因此,只要购写已取得完全产权的经济适用房,符合购写条件的购房者就可以申请贷款.

贷款额度不宜太少

由于经济适用房单价低、总价也低,为了节省利息支出总额,很多购房家庭

将绝大部分存款用于支付首付,而申请很少额度的贷款,这样一来,经济本来就不宽裕的家庭负担重重.

因此,建议购房者在保留基本装修费用和家庭应急存款的基础上支付首付,可适当多申请一些贷款.

贷款年限不宜过短

同样的贷款额度,贷款年限越短,月还款压力就越大,单纯为了节省利息,而承担高月供,是中低收入家庭的大忌.通常,将月还款额控制在家庭收入的30%以内是比较合适的,这样不会才不会影响正常生活.

因此,如果月收入有限,可以适当延长贷款年限,减轻还款压力.将来如果有富余的存款再提前还款,同样可以节省利息.

尽量选择等额本息的还款方式

目前,绝大多数借款人所使用的还款方式主要有等额本金和等额本息两种.等额本金是每月还款的贷款本金是相同的,利息是当期未归还的本金所产生的利息,因此,整体看,采用等额本金的还款方式,每月的还款额是逐渐减少的.但是前期还款压力比较大；而等额本息还款方式是指还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息).

因此,对于绝大多数的中低收入家庭来说,选择等额本息的还款方式比较合适,虽然利息支出总额可能比等额本金稍微多一点,但是却可以大大缓解贷款压力,有利于做出家庭长期理财规划.

充分利用公积金

公积金的最大优势就是省钱省息.随着住房公积金管理部门的角色转变,公积金相关政策也越来越趋向便民、利民.去年,住房公积金管理中心上调了贷款额度、降低了担保怎么写作费、缩短了周期,大大方便了普通工薪阶层贷款购房.而且在二手房市场,越来越多的卖方也愿意接受申请公积金贷款的写方.

因此,建议交纳住房公积金的职工充分利用公积金贷款.

资金监管交易才有保证

二手房交易流程复杂,周期长,容易增加交易风险.近年来不规范相似度检测

机构的违规操作,给交易双方带来巨大损失.因此,有必要为交易加上安全锁,让不参与经纪业务的独立第三方相似度检测机构进行资金监管,才能让交易更透明.

（白钧北京开太物业交易保证有限公司董事总经理）