网站原创“首付3万元,每月还款不超过2000元,您就可以拥有一辆私家车.”对于需要用车而经济能力不允许一次性付清的消费者来说,只要有足够的还款能力,车贷的确是不错的选择.目前消费者贷款写车,主要有两种途径：银行和汽车金融公司.
银行利率不上浮
作为最传统的车贷渠道,银行利率相对于其他贷款方式要低很多,银行提供的车贷分为直客式和间客式两种(见图1和图2).
银行贷款首付条款一般按规定执行,并没有明确的贷款期限区分,通常不超过5年.其优点在于利率比较低,在央行基准车贷利率上没有上浮,其缺点在于手续繁琐,周期较长,需要消费者提供有效抵押物,各种杂费比较多,需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用.
拥有当地户口,并且从事医生、教师、政府公务员、律师、会计师、审计师等职业,或属于银行、证券、保险等金融领域的从业人员,在申请贷款时,银行一般会优先考虑.
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中学老师黄先生几天前以18.2万元的购写了铂锐2.OL舒适版,在银行了等额本息3年期贷款,首付3成即5.46万元,贷款7万元,年利率7.56％,月供约3966元,3年后一共还利息约15391.98元.此外,一次性支付购置税、保险、1年的路桥费和车船使用税、担保费、贷后管理费、银行回访费、公证、抵押、家访费、上牌费等,一共需要21500元左右.虽然费用很杂,但手续还算顺利,由于他是北京常住居民并且是教师,因此在银行各项资格审查上都没费什么周折.
金融公司更灵活
与银行相比,汽车金融公司车贷怎么写作项目灵活,手续简便,但利率较高等特点.以一汽财务公司为例,首付比例最低为净车价的20％,贷款期限最长为5年.在贷款利率上,根据客户的资信状况,实行差异化利率,最低为基准利率.
外地在北京做生意的卢先生同样购写18.2万元铂锐2.OL舒适版,由于他没有北京户口,并且职业相对黄先生来说不固定,因此他选择从某金融公司贷款,3年期最低利率为7.56％.金融公司根据其资产和资信情况,规定卢先生的贷款利率为基准利率上浮30％即9.83％,总利息数为20224元,与银行贷款的利息加各项手续费相比,虽然月供相对较多,但扣除一系列杂费,总共可以为卢先生节约的费用为15392+21500-20224等于16668元.
在改款、降价、送油等策略用尽之后,许多汽车金融公司转而向金融市场突破.例如一汽丰田推出了“低首付+汽车回购计划”,即1年的分期贷款之后,如果消费者不愿意继续拥有,经销商可以回购.