杭州市中小微企业融资问题

［摘 要］全球金融危机的爆发,使原本就困难重重的中小微企业更是雪上加霜,而融资困难已成为限制中小微企业生存和发展的最大瓶颈,众多中小微企业因资金链断裂而破产.本文以杭州市江干区为研究对象,通过深入实地的问卷调查,研究中小微企业的融资问题,剖析其影响因素,并从银行、企业和政府等不同角度寻求中小微企业融资问题的若干对策.

［关 键 词 ］杭州市中小微企业；融资问题；融资对策

［中图分类号］F724 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2012）39-0020-03

中小微企业是我国经济的重要组成部分,在我国经济发展过程中起着举足轻重的作用,尤其是改革开放以来,随着市场经济体制的逐步建立,中小微企业在提供就业机会、增加财政税收以及出口、促进GDP的增长上发挥了巨大的作用.而在经济相对比较发达的杭州市,中小微企业更已成为杭州市社会经济发展的主体,支撑着杭州国民经济的发展,有数据显示,中小微企业对杭州市GDP的贡献已超过75%,无疑已成为杭州市经济发展的中流砥柱.

在中小微企业的发展过程中,资金的有效供给与利用是促进中小微企业发展的重要动力.但目前经济发展的实践尤其是金融危机爆发以来的经济发展现状表明,中小微企业的融资供给普遍是不足的,金融抑制已成为阻碍中小微企业发展的巨大瓶颈.为此,我们以杭州市江干区为例,选取161家中小微企业进行了融资情况的专项问卷调查,深入企业内部研究我国中小微企业的融资行为问题,以总结归纳中小微企业融资行为的特征及影响因素,以期结合实际从不同角度寻求中小微企业金融短缺问题的相关对策.

1.调查企业基本情况

中小微企业是与所处行业的大企业相比,在人员规模、资产规模和经营规模等各方面都相对比较小的经济单位.不同国家、不同经济发展阶段、不同行业对中小微企业的界定标准不尽相同,并且会随经济发展而不断动态变化.本文的研究对象是“中小微企业”,即包括中小型企业和微型企业,根据国内外的相关标准,本文的中小企业标准参照《中小企业标准暂行规定》和《部分非工企业大中小型划分补充标准》所规定的企业划分标准进行分类,微型企业指个体工商户,且在金融授信额度上小企业不超过500万元,个体工商户不超过100万元.

调查显示,目前杭州市江干区中小微企业虽然保持快速发展的态势,但部分企业仍然缺少维持正常发展所需的资金,企业融资难度上升,融资环境不容乐观.

11 资金需求情况

本次调查选取杭州市江干区内所属四季青、采荷、凯旋、闸弄口、彭埠、笕桥、九堡等8个镇(街道)及科技园区企业共161家,其中44家企业暂无融资需求(约占总数的27%),117家企业有资金缺口,需要融资(约占总数的73%).这117家企业中,融资需求主要集中在500万元以下的有66家,占564%,融资需求在1000万元的有22家,占188%,融资需求在1000万—5000万元的有20家,占171%,融资需求在5000万元以上的有9家,占77%.

12 企业构成情况

本次调查所涉及的中小微企业基本构成情况为：文化和创意企业13家,其中10家有融资需求,占7692%；房地产企业7家,其中5家有融资需求,占7142%；制造业企业49家,其中32家有融资需求,占6531%；怎么写作业企业57家,其中32家有融资需求,占5614%；商贸类企业32家,其中12家有融资需求,占375%；投资型企业3家,其中1家有融资需求,占3333%.不同行业中小微企业的融资需求强度见图1.

图1 不同行业中小微企业的融资需求强度

2.调查企业融资的基本情况

21 企业融资目的多样性

从调查中有融资需求的117家企业来看,其融资目的也大相径庭,既有维持生产经营的需要,也有购置机器设备、创新产品和技术等扩大生产的需要,还有扩展市场的需要.具体见图2.

图2 中小微企业融资目的情况

22 企业融资方式比较单一

本次调查显示,中小微企业的融资方式比较单一,银行贷款和自筹资金是企业资金来源的主要方式.在被调查的中小微企业中,80%以上的企业融资来源于银行贷款,而采用发行债券、内部集资、民间借贷等融资方式的企业所占比例不到20%,明显偏低.

23 企业融资难点比较突出

在调查中,有90家企业反映银行放贷要求高,在有融资需求企业总数中占比77%；有51家企业反映融资成本高,占比为436%；73家企业反映动产难以融资,但又无法提供银行要求的固定资产等抵押物,这一占比为624%；78家企业反映银行创新金融产品少、银企之间信息不对称等,占比为667%.

3.中小微企业融资难原因分析

融资难问题是长期困扰中小微企业发展的瓶颈,而2008年全球金融危机的爆发使这一难题尤为突出.以劳动密集型产业为主的浙江制造业企业,纷纷因资金链的断裂而倒闭.在本次调查中,笔者也对这一问题进行了调查和分析.从调查的情况来看,造成浙江中小微企业融资困难的原因是多方面的.

31 银行信贷准入门槛不断提高

从调查情况看,大部分企业认为银行的放贷要求过高.金融危机爆发后,国家采取了积极的宏观调控政策,虽然有效地抑制了经济衰退,但却因此带来巨大的通货膨胀的压力,因此银行压缩了信贷规模,提高了新贷款客户准入标准,增加了对存量客户在贷款担保、抵押等方面的要求.如：信贷额度由一年一下改为一月一下,额度与2010年相比减少50%；对贸易类公司、小型房地产公司新贷款客户不予审批；对存量客户存在风险担保圈的,要求斩断；要求贷款企业加强担保、抵押,不接受异地担保,异地抵押仅限于省内,贷款抵押率由60%增加到70%.在信贷资金规模紧张的情况下,银行优先将有限的资源投向回报高、收益好的优质客户,这就导致中小微企业的贷款难问题更加突出.

32 银行借贷产品及怎么写作无法满足中小微企业的要求