农业保险出路何在?

中国人保股份有限公司３０亿H股２００３年１１月６日在港上市,宣告了其与一些长期亏损的险种"一刀两断",其中就包括农业保险.壮士断腕,为获新生,此举是确保上市成功的重要举措,然而与中国农民生存密切相关的农业保险何去何从成了人们担忧的问题.

所谓农业保险,是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险.在我国城市保险蓬勃发展的同时,农业保险却日渐萎缩,目前只有中国人民保险公司和中华联合财产保险公司两家商业性保险公司经营这项业务,农业保险由原来的６０多个险种,降到现在不到３０个.

众所周知,我国是个农业大国,据联合国开发计划署的标准,我国又是世界上灾害频发、受灾面广、灾害损失严重的国家之一.据民政部部长李学举透露,近十年来,自然灾害每年给我国造成的经济损失都在１０００亿元以上,常年受灾人口达２亿多人次.作为独立生产单位的农户自身抗灾能力极其有限,一旦遭遇天灾人祸,几年都不能翻身,更难以改变其弱势群体的地位.在这种状况下,保险公司怎能与农业保险"一刀两断"?

导致目前农业保险的尴尬局面,并不仅仅是因为农民投保意识薄弱,其根子主要还在于农业保险本身.一方面,一些地方农作物险种的费率高达９％～１０％,也就是说,农民投保１０００元的保额需要交１００元保费；另一方面,高风险、高赔付率,更让开展这项业务的保险公司得不偿失.

农民想投保,但交不起钱；农民能接受的,保险公司又赔不起.高赔付导致农民的高保费,而高保费又令更多农民写不起保险.农业保险就是这样走入了日渐萎缩的"怪圈".

要消除这个"怪圈",还得靠政府.在日本,政府补贴水稻保费的５０％～６０％,麦类保费的５０％～７０％.在我国,农业保险只免交营业税,其他方面同商业性保险一样,对这项涉及加强农业基础地位的政策性保险业务,国家尚无配套政策予以扶持.农业保险政策性、非盈利性的特性与商业保险公司追求利润的经营目标相背离.政府应将农业保险作为一项支持农业的政策工具来实施,通过支持农业保险的稳定发展来体现支持农业的产业扶持政策,从而促进农业增产,并提高农民收入.保险公司可利用农业保险机制参与政府对社会灾害和社会救灾的管理,政府则可以用农业保险这一市场化运作手段改变目前直接进行救灾管理的做法,减轻财政救灾负担.

由此看来,整合农村、农业、农户资源,形成多种形式、多种渠道的农业保险体系,已是刻不容缓.